P2P钱包，个人资产数字化

区块链技术可以将实体世界的资产和权益进行数字化，并实现P2P登记发行、转让交易、清算交割等金融业务。为了更好地理解区块链构建的P2P钱包，我们以基于区块链技术的小蚁开源系统为例，看一看区块链在这方面的应用。

虚拟货币系统通过工作量证明实现了财产权利的自治和去中心化，而小蚁制定了确定性的规则，以可追究责任的方式，进行没有自由裁量度的简单事务，因此并不需要追求完全的去中心化。开源程序不需要每个人都独立编译源代码，只需要由少数人进行编译验证，然后将已经编译好的程序供大家下载即可。

对小蚁系统中的记账人来说，记账仅仅是一种确定性的简单事务，其权力远小于比特币矿工。小蚁利用这种设计将清算确认时间做到了15秒。

在基于比特币区块链的金融交易中发送一个挂单指令，确认挂单成功的时间需要10分钟，并且还要支付高于普通转账的手续费。小蚁使用的是清算型区块链，即牺牲一部分不关键的信息记录，但是可以获得更好的灵活性、吞吐量及用户体验。小蚁将区块链仅用作登记发生资产变更的交易，并由此派生出一种新型的去中心化交易模式——“超导交易”。

通过小蚁独有的“超导交易”模式，用户不需要给交易所充值，就可以在交易所进行挂单。在挂单成交后，交易所会把成交的交易信息传播到小蚁协议网络中，并被区块链记录。

例如，用户甲想要通过小蚁的“超导交易”卖出自己持有的某公司股权，他不需要提前将自己的股权转进交易所，只需要在本地通过私钥（加密算法，用于加密和解密数据）对委托单进行签名，就可以成功挂单。与用户乙成交后，用户乙的人民币款项将直接进入用户甲的钱包，而用户甲的股权则会直接转让给用户乙，不需要通过交易所中转。

超导交易所不涉及用户的钱财管理，用户无须充值，没有提现，在很大程度上简化了运营流程，获得了较高的用户信任度。只要小蚁用户运行的服务器可以提供稳定的撮合服务，不管你是企业还是个人，都能成为超导交易所。

作为一种新形态的交易，超导交易由交易所负责撮合信息，区块链负责财物交割。由于超导交易所不涉及用户钱财管理，而且交易指令都有密码学证据，所以超导交易所根本没有特殊权力，甚至不需要监管部门的前置审批。

另外，用户本身不需要为挂单、撤单指令支付小蚁币。如果挂单成交，交易所会承担支付数据写入区块链所需的小蚁币手续费。随着区块链技术的主流化，超导交易模式很可能会成为包括A股在内的主流金融市场的发展方向。

小蚁客户端为用户提供了查询、支付两个密码，用户体验与传统网银一致，用户付出较低的学习成本就能获得良好的安全性。除非用户主动向他人提供数字证书，否则任何第三方都不能获知你的身份。

整个现存的互联网金融生态都是小蚁的目标用户，引入大量实体世界的金融资产是小蚁的现阶段目标。因此小蚁的设计充分考虑了合规要求，定位为一个对接实体世界的区块链金融系统。作为一个去中心化的网络协议，小蚁可以被用于P2P网贷、股权众筹、数字资产管理、智能合约等领域，如图1-10所示。

1.P2P网贷

P2P网贷平台如果使用小蚁作为其平台网贷项目的债权管理系统，债权的转让、交易就会变得更加方便，大大提升了其流动性，并且除本平台以外的用户也可以参与交易。这样，用户就可以放心地购买长期债权，享受高息，如果有应急之需，便可以通过小蚁的交易转让系统随时将长期债券贴现转让。另外，企业还可以利用小蚁发行自己的企业债权。

2.股权众筹

小蚁还可以被用于股权众筹。小蚁提供的去中心化交易机制对股权交易有巨大帮助。初创公司完成股权众筹后，可以通过小蚁管理众多股东的股权。在这个过程中，初创公司获得了市场估值、股权流动性，而用户获得了退出机制。初创公司通过将股权登记在小蚁区块链上，可以在区块链上进行首次公开募股，获得资金。

中国的股权众筹监管意见明确表示禁止众筹平台自营股权交易系统。为了满足用户的转让、交易需求，同时还不触犯监管法规，众筹平台可以使用小蚁作为其平台众筹项目的股权管理系统。

3.员工持股激励

如果你的公司采用了员工持股激励制度，那么使用小蚁来进行员工持股管理是一个很好的选择。与自建系统相比，小蚁具有更经济更安全的优势。小蚁的设计为公司提供了灵活的股权转让控制权，例如，公司可以限制股权只能被指定员工持有，或者灵活设置允许股权转让或交易的比例。一般来说，公司允许员工每年最多转让的股权比例不超过25％。

4.签署电子合同

比特币系统是一个基于区块链的支付系统，而小蚁是一个基于区块链的电子合同系统，这是两者最大的不同。小蚁可以被用于签署任意电子合同，交易用户双方只需要通过私钥对合同进行签名就能完成数字资产的转让交易。如果合同的标的物是小蚁区块链以外的资产，那么合同参与方需要自行执行；如果合同的标的物是登记在小蚁区块链上的数字资产，那么小蚁就能自动在链上进行程序化交割执行。不管是哪一种情况，小蚁都消除了签署、保管大量纸质合同的烦琐性，并用数字签名保证了合同的不可抵赖性。

5.其他

小蚁用户还可以使用发行资产功能发行基金份额、积分点券及财产凭证等；电子合同功能还可以被用来当作金融合约及证据存证等；去中心化交易所还可以进行大宗商品（包括能源商品、基础原材料和农副产品三个类别）交易、外汇交易等。

区块链技术具有的资产注册登记、转让交易、清算交割等功能在小蚁身上得到了很好的体现。小蚁实现了用户资产数字化，使得任意实体资产的财产权益都能够被编程。我们相信基于区块链技术的小蚁与传统金融系统相比具有压倒性的优势，而且还将创造出全新的数字化金融生态。