第二节 汽车保险种类

根据保障的责任范围，车辆保险又分为基本险和附加险。基本险包括交通事故责任强制保险、车辆损失险和第三者责任险。附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险等。

1.车辆保险分类

对于有车族来说，购买车辆保险是必不可少的。车辆保险有九大种类可供选择，要想买得省钱，又能兼顾车辆的基本“保险”，在车辆上保险时该选取哪些呢？现笔者不妨把各种车辆险介绍如下，比比看，有车族按需该买什么险，不需要买什么险。

（1）车辆损失险（主险）

车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者责任险刚好相反，是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。

（2）第三者责任险（主险）

第三者责任险属强制性保险，车辆年审时需要。指合格驾驶人在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。以现在的赔付标准，建议最少买10万元，最好买20万元或50万元。又因5万元、10万元、20万元的价钱相差不大，总之这个险种买大的自己安心。

（3）全车盗抢险（附加险）

如果您的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险。但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。

（4）车上人员责任险（附加险）

车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1～2万元/座就够了。

（5）玻璃单独破碎险（附加险）

玻璃单独破碎险指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。

（6）自燃损失险（附加险）

车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。是新车的建议不买，三年以上的车建议考虑。

（7）划痕险（附加险）

在使用过程中，被他人刮划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用，一般新车、新手买。

（8）不计免赔率（附加险）

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额（20%），由保险公司负责赔付。

（9）不计免赔额（附加险）

车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔付。不计免赔额（附加险）几乎是个必保的好险种，建议加上。特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。

2.常用基本险

（1）机动车交通事故责任强制保险

机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是指当被保险车辆发生道路交通事故对本车人员和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额内予以赔偿的具有强制性质的责任保险。

（2）车辆损失险

车辆损失险是指被保险人或其允许的合格驾驶人，在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。

（3）商业第三者责任险

商业第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

3.常用附加险

1）在投保了车辆损失险的基础上方可投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险等。

2）在投保了商业第三者责任险的基础上方可投保车上人员责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险。

3）在投保了车辆损失险和商业第三者责任险的基础上方可投保不计免赔特约险，附加险条款与基本险条款相抵触之外，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。

4.险种的特别说明

1）交强险要求在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）道路上行驶的机动车的所有人或管理人必须投保，具有强制性。

2）车辆损失险、商业第三者责任险及附加险由被保险人自愿选择投保，不具有强制性。

3）决定投保，必须弄清车辆种类、厂牌型号、识别代码、牌照号码、发动机号、吨位或座位、使用性质等，然后带齐资料到保险公司填写“机动车辆投保单”，经保险公司审核无误后，签订保险合同。保险公司向投保人签发保险单、保险标志，并开具“保费收据”。

4）新车可凭销售部门的发票先办保险手续后领取车牌证。