1.1 基金——稳健的证券投资方式
俗话说：“存银行不甘心，炒股票不放心，做地产不安心，买基金最省心。”这句话很好地形容了基金在现今投资市场上的重要地位。基金以其稳健、易于打理等优势，日渐获得广大投资者的青睐。
1.1.1 什么是基金
基金，英文为fund，原意为“资金”，简单地说，基金就是通过汇集众多投资者的资金，交给银行托管，并由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值的目的。基金的种类多种多样，根据不同的划分标准，可以将基金划分为不同的种类，如图1-1所示。
图1-1 基金的主要分类方式
（1）封闭式基金。封闭式基金是指基金规模在发行前已确定、在发行完毕后的规定期限内固定不变并在证券市场上交易的投资基金。
（2）开放式基金。开放式基金是指份额可以随时改变，即购买后可以随时交易，通过二级市场交易和持有到期来获利的基金。
（3）成长型基金。成长型基金是指基金管理人为了实现基金资产长期增值的目标，将基金资产投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余公司的基金。
（4）收益型基金。收益型基金是指基金管理人不注重公司资本增值，而以追求基金当期收入为投资目标，将历史分红记录不错的绩优股和债券等有价证券作为投资对象，将所得的利息和红利等分配给投资者，从而使投资者赚取稳定收益的基金。
特别提醒
封闭式基金因在交易所上市，其买卖价格受市场供求关系影响较大；而开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，可直接反映基金单位资产净值的高低。在基金的买卖费用方面，投资者在买卖封闭式基金时与买卖上市股票一样，也要在价格之外付出一定比例的证券交易税和手续费；而开放式基金的投资者需缴纳的相关费用则包含在基金价格中。一般买卖封闭式基金的费用要高于开放式基金。
（5）股票型基金。股票型基金是指将60%以上的基金资产投资于股票的基金。股票型基金的特点在于与其他基金相比，其投资目的和投资对象具有多样性。与投资者直接投资于股票市场相比，股票型基金具有风险分散、费用较低等特点。从资产流动性来看，股票型基金具有流动性强、变现性高的特点。对投资者来说，股票型基金经营稳定、收益可观，同时还具有可在国际市场上融资的功能和特点。
（6）债券型基金。债券型基金是以国债和金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。
（7）公募基金。公募基金就是那些已经通过证监会审核，可以在银行网点、证券公司网点以及各种基金营销机构进行销售的，可以做广告的，并且在各种交易行情中可以看到信息的基金。
（8）私募基金。私募基金是看不到公开信息的，是私下“悄悄”进行的，一般以投资公司、投资管理公司、投资咨询公司、资产管理公司等身份存在。其操作方法比公募基金简单，一般收益较高，风险较大。
（9）公司型基金。公司型基金也称共同基金，指基金本身为一家股份有限公司，公司通过发行股票或收益凭证的方式来筹集资金。投资者购买该公司的股票，就成为该公司的股东，凭股票领取股息或红利，分享投资所获得的收益。
（10）契约型基金。契约型基金又称单位信托基金，指由专门的投资机构（如银行和企业）共同出资组建一家基金管理公司，基金管理公司作为委托人，通过与受托人签订“信托契约”的形式发行收益凭证（即“基金单位持有证”），并以此来募集社会上的闲散资金。
1.1.2 基金理财方式的优势
与股票、债券、定期存款、外汇等投资工具一样，证券投资基金也为投资者提供了一种投资渠道。基金投资之所以受到投资者的青睐，关键在于它具有明显的优势，具体表现在4个方面，如图1-2所示。
图1-2 基金投资方式的优势
特别提醒
基金投资就是让专业人士替投资者打理财富。虽然基金不能保证年年赚大钱，但是起码不太可能出现大的亏损。与高风险的股市相比，具备这样的特点很不容易。
1.1.3 适合投资基金的人群
基金现已逐渐为大多数中小投资者所接受并成为比较常见的理财方式之一，但是任何一种投资都不是万能的，都有其适合的人群。适合投资基金的人群主要有5种，如图1-3所示。
图1-3 适合投资基金的人群
（1）每月领取固定薪酬的上班族。一方面，大部分的上班族所得薪资在扣除日常生活开销后，所剩余的金额往往不多，单独投资意义不大，而小额的定期定额投资方式最为合适。另一方面，上班族工作时间一般严格固定，因此设定从指定账户中自动扣款的基金定投，只需办理一次手续就能搞定未来几年甚至十几年的投资交易，对上班族来说是最省时省力的投资方式；这种方式还能起到强制储蓄的作用。
（2）有特定理财目标或者长期资金需求的人。在已知未来将有大额资金需求时，提早以小额定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，而且还能让每月的小钱在未来变成大钱。例如，10年后子女将出国留学，而当前有收入进行投资，那么用基金来实现攒钱的目标是非常不错的选择。
（3）愿意投资但缺乏投资经验的人。因为没有投资经验，很多投资者陷入了“追涨杀跌”的泥潭而难以自拔，最终投资下来伤痕累累。因此，对于那些尚没有投资经验或者不适合独立投资的人来说，基金是一种比较稳健的投资，可以避免投资者陷入盲目投资的怪圈。
（4）不喜欢承担过大投资风险的人。风险承受度偏中或偏低的人通常不愿去冒很大的风险，因而分期分配的基金投资对他们来说最合适不过了。基金定投具有对投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，分散市场波动的风险。以基金定投的方式来应对短期震荡加剧而长期坚定看好的市场，对于那些有心投资但又不清楚如何选择时机的投资者而言，是一个很好的选择。
（5）有些闲钱却没有时间投资的人。例如，有一些个体户或者生活节奏非常快的人，他们没有太多的时间去关注股市等投资市场，那么基金就是一种比较合适的投资方式。
基金投资方式非常适合现在的年轻人，在发工资后留下日常的生活费，就可以将其余部分做“定投”。这样持续一段时间后，就会给自己带来可观的收益。当然，是否投资基金也要因人而异，根据自己的实际情况而定，毕竟基金是一项长期投资项目，在投资时一定要考虑到自己的收支状况。