银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》真题及详解（一）
一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。
A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
【答案】C
【解析】垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。
2宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
D．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
【答案】D
【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
3在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（ ）。
A．衰退时期
B．繁荣时期
C．复苏时期
D．萧条时期
【答案】B
【解析】在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，此时，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。
4GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
A．公允价格
B．市场价格
C．成本价格
D．世界价格
【答案】B
【解析】衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
5我国货币政策的目标是（ ）。
A．制定和执行货币政策，加强宏观调控
B．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C．防范和化解金融风险
D．维护金融稳定，促进经济发展
【答案】B
【解析】在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增长）。
6下列关于货币产生的表述，错误的是（ ）。
A．是商品经济内在矛盾的产物
B．是随着商品交换的发展从商品中分离出来的
C．是随着商品交换的发展由国家规定而产生的
D．是价值表现形式发展的必然结果
【答案】C
【解析】货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。
7下列关于贷款利率的表述，正确的是（ ）。
A．贷款利率越高，企业的利润越高
B．贷款利率越高，金融机构的利息收入越少
C．贷款利率的高低直接决定着金融机构的筹资成本
D．贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入
【答案】D
【解析】贷款利率的高低直接决定着金融机构的利息收入和借款人的筹资成本，影响着借贷双方的经济利益。贷款利率越高，金融机构的利息收入越多，借款人的筹资成本越高。
8收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（ ）。
A．正相关
B．负相关
C．无关
D．不确定
【答案】A
【解析】收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。
9假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（ ）。
A．4.00
B．4.12
C．5.00
D．20.00
【答案】A
【解析】不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数K＝1/（rd＋e＋c），其中rd代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。题中，rd＝20%，e＝2%，c＝3%，故存款乘数为K＝1/（20%＋2%＋3%）＝4。
10（ ）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
A．浮动利率
B．固定利率
C．实际利率
D．拆借利率
【答案】B
【解析】固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。
11货币政策的传导过程是（ ）。
A．中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
B．中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
C．中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
D．中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
【答案】D
【解析】中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。
12“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（ ）通货膨胀。
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．结构型
D．隐蔽型
【答案】A
【解析】需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。
13当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（ ）。
A．会造成本国外汇收入比外汇支出少
B．会造成外汇汇率上涨
C．会造成对外汇的需求小于外汇供给
D．会造成本币对外贬值
【答案】C
【解析】当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。
14货币的本质决定了货币是（ ）。
A．具有价值和使用价值的普通商品
B．具有使用价值的普通商品
C．是固定充当一般等价物的特殊商品
D．是固定充当一般等价物的普通商品
【答案】C
【解析】货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
15下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（ ）。
A．中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构
B．银行业金融机构必须加入中国银行业协会
C．中国银行业协会是非营利性的社会团体
D．中国银行业协会是我国的银行业自律组织
【答案】B
【解析】中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。
16下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。
A．享有经营决策权
B．享有优先于债权人的清偿权
C．收益分配随利润变动而变动
D．享有优先认股权
【答案】B
【解析】普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。
17现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（ ）万元。
A．97.5
B．95.5
C．93.5
D．99.5
【答案】D
【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息＝100×3%×60/360＝0.5（万元）；贴现价格＝100－0.5＝99.5（万元）。
18根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（ ）。
A．即期市场和远期市场
B．一级市场和二级市场
C．场内交易市场和场外交易市场
D．货币市场和资本市场
【答案】B
【解析】按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。
19如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。
A．同业拆借
B．商业票据
C．回购协议
D．大额可转让定期存单
【答案】C
【解析】回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。
20关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（ ）。
A．CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B．到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C．CDs面额一般较小
D．CDs一般不能提前支取
【答案】D
【解析】CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。
21在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（ ）。
A．中央银行
B．政策性银行
C．投资银行
D．商业银行
【答案】D
【解析】商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。
22下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ）。
A．以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B．不属于企业集团内部的金融机构
C．可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D．服务对象可以是非企业集团成员
【答案】A
【解析】企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。
23下列（ ）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。
①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。
A．④⑤⑦
B．①③⑥
C．②⑧
D．④⑤⑥⑦
【答案】A
【解析】从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。
24下列属于我国财务公司业务的是（ ）。
A．投资不动产
B．代理期货期权业务
C．对成员单位贷款
D．吸收公众存款
【答案】C
【解析】财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。
25下列不属于定期存款类型的是（ ）。
A．存本取息
B．定活两便
C．零存整取
D．整存整取
【答案】B
【解析】定期存款类型包括：①整存整取；②零存整取；③整存零取；④存本取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有下列四种存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。
26中国人民银行公布的当日外汇牌价是（ ）。
A．现钞卖出价
B．现钞买入价
C．中间价
D．现汇买入价
【答案】C
【解析】中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。
27某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（ ）。
A．为该客户开立企业定期存款账户
B．为该客户开立基本存款账户
C．为该客户开立专用存款账户
D．为该客户开立一般存款账户
【答案】D
【解析】一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
28小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。
A．3.10
B．5.30
C．16.5
D．12.4
【答案】A
【解析】提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数＝每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×（31/360）＝3.10（元）。
29下列关于教育储蓄存款表述正确的是（ ）。
A．利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息
B．存期灵活，最长存期为六年
C．总额控制，本金合计最高限额为5万元
D．分次存入，分次支取
【答案】B
【解析】A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一次支取本金和利息。
30提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计可付利息。
A．存入日挂牌公告的活期存款利率
B．支取日挂牌公告的定期存款利率
C．支取日挂牌公告的活期存款利率
D．存入日挂牌公告的定期存款利率
【答案】C
【解析】定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
31商业银行贷款审批应遵循（ ）原则。
A．审贷集中、逐级审批
B．审贷合一、分组审批
C．审贷分离、集中审批
D．审贷分离、分级审批
【答案】D
【解析】银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。
32下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（ ）。
A．福费廷业务是一种即期票据贴现
B．包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务
C．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
D．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
【答案】A
【解析】福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。
33持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为了取得资金，在给付一定利息后，将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A．再贴现
B．贴现
C．转贴现
D．背书
【答案】B
【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
34我国商业银行的最主要资产是（ ）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．现金资产
D．贷款
【答案】D
【解析】贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。
35与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（ ）。
A．开证行不同
B．开证行所承担的付款责任不同
C．开证申请人不同
D．受益人不同
【答案】B
【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。
36国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（ ）。
A．代理中央银行业务
B．代理商业银行业务
C．代理政策性银行业务
D．代理证券业务
【答案】C
【解析】代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。
37下列关于支票的表述，正确的是（ ）。
A．转账支票可以提取现金
B．现金支票可以用于转账
C．支票等同于现金
D．普通支票可以提取现金
【答案】D
【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。
38银行本票提示付款期限为（ ）。
A．3个月
B．1个月
C．10天
D．2个月
【答案】D
【解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。银行本票提示付款期限为2个月。
39仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（ ）。
A．跟单托收
B．出口托收
C．光票托收
D．进口托收
【答案】C
【解析】托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。
40银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。
A．客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B．保管物品的金额不同
C．保管物品的种类不同
D．保管期限不同
【答案】A
【解析】代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
41下列关于借记卡的表述，错误的是（ ）。
A．不能透支
B．不可以预借现金
C．有存款利息
D．与储户的定期存款账户相联结
【答案】D
【解析】借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。
42固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。
A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
【答案】D
【解析】固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。
43在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（ ）。
A．净稳定融资比率
B．核心负债比率
C．流动性覆盖比率
D．流动性缺口比率
【答案】C
【解析】流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来30天的流动性需求。
44以下关于拨贷比的表述，错误的是（ ）。
A．拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
B．拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
C．在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D．拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
【答案】C
【解析】拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。
45“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。
A．商业银行业务
B．财富管理业务
C．零售业务
D．金融市场业务
【答案】C
【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
46“二八定律”是指（ ）。
A．占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右
B．占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右
C．占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右
D．占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右
【答案】D
【解析】客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。
47假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
A．13.3%
B．10.0%
C．7.8%
D．8.7%
【答案】A
【解析】资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率＝资本风险加权资产×100%。所以该银行资本充足率为：200/1500×100%＝13.3%。
48下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（ ）。
A．规避监管部门监管
B．确保依法合规经营
C．规避法律监管
D．促进业务快速发展
【答案】B
【解析】合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
49商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）。
A．健全的组织架构
B．良好的价值准则与社会责任
C．清晰的职责边界
D．部分信息披露制度
【答案】D
【解析】良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。
50随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（ ）。
A．“表内外”
B．“集团化”
C．“单一化”
D．“本外币”
【答案】C
【解析】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
51商业银行经济资本是指（ ）。
A．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本
B．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本
C．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本
D．商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本
【答案】C
【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
52从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的账面资本数量应（ ）经济资本。
A．大于
B．等于
C．小于等于
D．小于
【答案】A
【解析】经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。
53根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。
A．3.5%
B．6%
C．7%
D．7.5%
【答案】B
【解析】第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
54下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（ ）。
A．操作风险
B．声誉风险
C．信用风险
D．市场风险
【答案】B
【解析】第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
55我国商业银行面临的市场风险主要表现为______和______。（ ）
A．利率风险；股市风险
B．房地产风险；利率风险
C．商品风险；汇率风险
D．利率风险；汇率风险
【答案】D
【解析】市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。
56下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（ ）。
A．银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
B．为妥善管理流动性风险，银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C．银行在解决流动性问题时，更需要的是现金流入
D．银行有较为充足的资本时，就不会陷入流动性危机
【答案】D
【解析】D项，流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。
57下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（ ）。
A．客户限额
B．止损限额
C．交易限额
D．风险价值限额
【答案】A
【解析】商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。
58某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（ ）。
A．外部事件
B．人员
C．系统
D．内部流程
【答案】B
【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。
59下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。
A．借款人的信用评级从AA级降为A级
B．债务人因经济危机陷入经营困境
C．信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D．即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割
【答案】C
【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。
60商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。
A．安全性
B．流动性
C．效益性
D．独立性
【答案】D
【解析】《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
61下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（ ）。
A．商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
B．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
C．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度
D．商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
【答案】B
【解析】商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
62借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
A．扣押保证人财产
B．要求保证人归还贷款利息
C．要求保证人归还贷款本金
D．就该担保物优先受偿
【答案】A
【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
63设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）。
A．实缴资本五亿元人民币
B．认缴资本五亿元人民币
C．实缴资本十亿元人民币
D．认缴资本十亿元人民币
【答案】C
【解析】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。
64中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ ）。
A．6个月
B．9个月
C．1年
D．2年
【答案】C
【解析】中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。
65留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（ ），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产优先受偿。
A．动产
B．不动产
C．权利凭证
D．不动产和动产
【答案】A
【解析】留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。
66下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。
A．定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能
B．定金具有预付款性质
C．收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金
D．订金的数额可由当事人之间自由约定
【答案】B
【解析】定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。
67下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。
A．当事人意思表示真实
B．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C．合同标的须确定和可能
D．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
【答案】D
【解析】合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。
68乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（ ）。
A．效力待定
B．有效
C．经过乙催告甲后生效
D．无效
【答案】B
【解析】《民法总则》第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。
69根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（ ）。
A．由保证人选择使用何种保证方式
B．按照连带责任保证承担保证责任
C．保证合同无效
D．由债权人选择使用何种保证方式
【答案】B
【解析】根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。
70关于合同的理解，错误的是（ ）。
A．合同是一种协议
B．参与合同的主体必须是平等的
C．自然人之间不能设立合同关系
D．合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
【答案】C
【解析】《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。因此，自然人之间可以设立合同关系。
71在下列哪种情况下，要约可以撤销？（ ）
A．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
B．要约人确定了承诺期限
C．要约人以其他形式明示要约不可撤销
D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作
【答案】A
【解析】《合同法》规定，要约不得撤销的情形包括：①要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。
72下列关于法人的表述中，正确的是（ ）。
A．只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B．既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C．只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D．既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力
【答案】B
【解析】根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
73公开募集基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按______享受收益和承担风险。（ ）
A．基金合同的约定；基金合同的约定
B．基金合同的约定；所持基金份额
C．所持基金份额；基金合同的约定
D．所持基金份额；所持基金份额
【答案】C
【解析】根据我国《基金法》的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。
74（ ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A．股东大会
B．董事会
C．公司经理
D．监事会
【答案】A
【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。
75按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）。
A．已到期的未承兑票据
B．未到期的未承兑票据
C．已到期的已承兑票据
D．未到期的已承兑票据
【答案】D
【解析】票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。
76没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证的是（ ）。
A．无形变造
B．有形变造
C．有形伪造
D．无形伪造
【答案】C
【解析】伪造包括有形伪造和无形伪造两种，前者是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。后者是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。
77某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，在取得资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（ ）。
A．盗窃罪
B．吸收客户资金不入账罪
C．集资诈骗罪
D．非法吸收公众存款罪
【答案】C
【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
78王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（ ）。
A．非法吸收公众存款罪
B．擅自设立金融机构罪
C．违法发放贷款罪
D．高利转贷罪
【答案】A
【解析】非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。
79下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
A．商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B．单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D．商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
【答案】C
【解析】C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。
80下列行为没有破坏金融管理秩序的是（ ）。
A．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C．收买他人信用卡信息资料
D．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
【答案】B
【解析】A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。
81下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。
A．盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B．犯罪预备行为不具有社会危害性
C．已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D．在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
【答案】B
【解析】B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。
82贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（ ）。
A．是否涉及巨额资金
B．是否涉及众多被害人
C．是否只能由个人实施
D．犯罪对象是否是金融机构
【答案】C
【解析】票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
8320世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（ ）。
A．防止银行挤提带来的消极影响
B．防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C．注重效率问题
D．有效控制风险、注重安全和效率的平衡
【答案】A
【解析】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。
84下列符合银行业从业人员职业操守要求的是（ ）。
A．开立匿名账户
B．不打听与自身工作无关的信息
C．对可疑交易不报告
D．未经批准为客户境外理财
【答案】B
【解析】银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
85下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
A．按规定审核有权机关来人的证件
B．为图方便，简化协助执行程序
C．未经法定程序透露客户信息给司法人员
D．协助客户转移资产
【答案】A
【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
86法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（ ）规定。
A．监管规避
B．协助执行
C．内部交易
D．风险提示
【答案】B
【解析】依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。
87近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（ ）。
A．张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B．张某有责任告知李某他所知道的情况
C．未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D．如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
【答案】C
【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
88下列说法不正确的是（ ）。
A．法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
B．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
C．规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
D．商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致
【答案】C
【解析】C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。
89中国银行业协会的宗旨是（ ）。
A．审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B．审慎监管
C．促进会员单位实现共同利益
D．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
【答案】C
【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
90银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（ ）
A．银行消费知识；银行服务知识
B．银行消费知识；消费者权益保护知识
C．银行产品知识；消费者权益保护知识
D．银行产品知识；银行服务知识
【答案】B
【解析】银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
二、多选题：（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，多选、少选、错选均不得分。
1在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（ ）。
A．房地产价格指数
B．住房价格指数
C．国内生产总值物价平减指数
D．消费者物价指数
E．生产者物价指数
【答案】CDE
【解析】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
2以下属于完全竞争行业的特征的有（ ）。
A．市场上有大量的卖者
B．市场上每个厂商提供同质的商品
C．所有的生产资料具有完全的流动性
D．市场信息通畅
E．企业是价格接受者
【答案】ABCDE
【解析】完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。
3下列关于托宾q理论的表述，正确的有（ ）。
A．q同投资支出存在正相关关系
B．q指企业的市场价值与资本的重置成本之差
C．q指企业的市场价值与资本的重置成本之比
D．托宾q理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道
E．当q值增大时，企业投资意愿增加
【答案】ACDE
【解析】货币政策的资产价格渠道主要有两种：①基于托宾q理论的“托宾效应”。②莫迪利安尼的“消费财富效应”。q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，q同投资支出存在正相关关系。当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。
4中央银行传统的一般性货币政策工具有（ ）。
A．利率管制
B．消费信用控制
C．公开市场业务
D．存款准备金率
E．再贴现率
【答案】CDE
【解析】一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
5下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。
A．存款利率越高，银行的融资成本越高
B．存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本
C．存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益
D．存款利率越高，存款人的利息收入越多
E．存款利率越高，银行的利润越高
【答案】ABCD
【解析】存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。
6按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（ ）。
A．货币市场
B．期货市场
C．流通市场
D．现货市场
E．资本市场
【答案】AE
【解析】按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。
7下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）。
A．金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
B．融资行为包括间接融资行为
C．参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
D．融资行为包括直接融资行为
E．金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
【答案】ABCDE
【解析】金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
8同业拆借市场的特点有（ ）。
A．期限较短
B．参与者广泛，个人也可参与
C．交易的主要是法定准备金
D．属于信用拆借活动
E．属于担保拆借活动
【答案】AD
【解析】同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
9中央银行业务活动的特征包括（ ）。
A．不以营利为目的
B．在制定和执行国家货币方针政策时具有完全独立性
C．不经营普通银行业务
D．在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性
E．易受到地方政府的干涉
【答案】ACD
【解析】中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。
10下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（ ）。
A．能为客户办理货币结算
B．能克服企业之间直接借贷的局限性
C．能对资本进行再分配
D．是银行最基本的职能
E．通过吸收存款、发放贷款充当中介人
【答案】BCDE
【解析】充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A项体现了商业银行充当支付中介的职能。
11单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）。
A．远期结售汇保证金
B．银行承兑汇票保证金
C．期权交易保证金
D．基金交易保证金
E．黄金交易保证金
【答案】ABE
【解析】保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
12在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（ ）。
A．银行承受能力
B．资金价格走势
C．对存款人的吸引力
D．盈利能力
E．资金用途
【答案】ABCDE
【解析】在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。
13下列属于非融资类保函的有（ ）。
A．借款保函
B．预付款保函
C．延期付款保函
D．即期付款保函
E．融资租赁保函
【答案】BD
【解析】非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
14下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。
A．商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B．以承兑方式所进行的转让
C．在商业汇票到期以前而进行的转让
D．以背书方式所进行的转让
E．贴付一定利息而进行的转让
【答案】ACDE
【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
15商业汇票持票人可以（ ）。
A．对外支付
B．到期委托银行收款
C．办理转贴现
D．到期委托银行付款
E．持有该票据到银行申请贴现
【答案】ADE
【解析】汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。
16对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（ ）。
A．调整授信额度
B．通过实地走访进行风险排查
C．锁定账户
D．紧急止付
E．与持卡人联系确认
【答案】ABCDE
【解析】对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。
17私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（ ）。
A．最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
B．最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
C．具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人
D．具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人
E．具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人
【答案】ACE
【解析】合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
18下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。
A．在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂
B．在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
C．在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D．在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部
E．区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导
【答案】ABCD
【解析】E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。
19流程银行的特征包括（ ）。
A．以客户为中心
B．以业务线垂直运作和管理为主
C．前中后台相互分离、相互制约
D．实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E．中后台集中式运作和管理
【答案】ABCE
【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
20商业银行内部控制的目标包括（ ）。
A．确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B．确保资产负债业务快速发展
C．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
E．确保商业银行风险管理的有效性
【答案】ACDE
【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
21下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（ ）。
A．资产组合管理以资本约束为前提
B．资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
C．负债组合管理以资本约束为前提
D．负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E．资产负债匹配管理立足资产负债管理
【答案】ADE
【解析】资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。
22下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（ ）。
A．会计资本与银行的实际风险密切相关
B．也被称为账面资本
C．等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
D．反映商业银行应该拥有的资本水平
E．是对银行资本的动态反映
【答案】BC
【解析】ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。
23下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。
A．是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败
B．风险等同于损失本身
C．风险是未来损失发生的不确定性
D．是未来将要遭受的损失
E．通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
【答案】ACE
【解析】B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念；D项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。
24下列关于汇率风险的表述，正确的有（ ）。
A．黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
B．根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C．商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
D．人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
E．汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
【答案】ABCE
【解析】汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。
25在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。
A．监测一些关键的风险指标和环节
B．用统计模型的方法进行风险计量
C．向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D．报告所采取的风险管控措施及其质量与效果
E．进行风险对冲
【答案】ACD
【解析】风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。
26下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（ ）
A．从事同业拆借
B．提供保管箱服务
C．办理国内结算
D．从事银行卡业务
E．发行金融债券
【答案】ABCDE
【解析】根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
27依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（ ）。
A．询问有关单位和个人，要求说明有关情况
B．对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C．对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D．冻结违法单位和个人的有关账号
E．查阅、复制有关财务会计等文件
【答案】ABE
【解析】根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
28根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括（ ）。
A．债务人履行债务的期限
B．担保的范围
C．被担保债权的种类和数额
D．抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地
E．抵押财产的所有权归属或者使用权归属
【答案】ABCDE
【解析】《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。
29下列属于完全民事行为能力人的有（ ）。
A．14周岁以上的自然人
B．16周岁以上的自然人
C．16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的
D．18周岁以上的自然人
E．10周岁以上的自然人
【答案】CD
【解析】《民法总则》第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
30违约责任的承担形式有（ ）。
A．补救措施
B．赔偿损失
C．强制履行
D．支付违约金
E．定金责任
【答案】ABDE
【解析】承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。
31无权代理的构成要件包括（ ）。
A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B．相对人主观上为善意
C．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
D．相对人有理由相信无权代理人具有代理权
E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
【答案】ACE
【解析】无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。
32下列属于公司董事会职责的有（ ）。
A．执行股东大会决议，负责公司日常经营
B．决定公司组织变更、解散、清算
C．聘任或者解聘公司经理
D．召集股东会，并向股东会报告工作
E．制定公司基本管理制度
【答案】ACDE
【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。
33下列有关票据权利的表述，正确的有（ ）。
A．票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B．票据权利包括付款请求权和追索权
C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭
D．持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E．追索权是第一顺序请求权
【答案】ABCD
【解析】E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。
34下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（ ）。
A．明知伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
B．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
D．明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
E．冒用他人的汇票、本票、支票
【答案】ABE
【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。
35吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（ ）。
A．一般性公司企业及其工作人员
B．农村信用社工作人员
C．银行工作人员
D．农村信用社
E．银行
【答案】BCDE
【解析】吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
36我国银行监管在初步确立阶段的特点有（ ）。
A．监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B．监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C．初步形成了机构监管的组织架构
D．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E．监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段
【答案】AB
【解析】在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。
37下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（ ）。
A．力推收益较高的理财产品而不提风险
B．在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
C．提示理财产品中对客户不利的方面
D．提供虚假的收益计算方式
E．在营销理财业务时提示免责条款
【答案】CE
【解析】从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。
38下列行为属于内幕交易的有（ ）。
A．非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券
B．内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券
C．内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券
D．内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利
E．非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券
【答案】ABCDE
【解析】根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。
39银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息。
A．报送方式
B．报送内容
C．报送频率
D．保密级别
E．汇报方法
【答案】ABCD
【解析】银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
40银行业金融机构经济责任的主要内容包括（ ）。
A．在法律规定下积极提高经营效益
B．重视消费者的权益保障，有效提示风险
C．积极支持政府经济政策
D．主动承担信用体系建设的责任
E．关心社会发展
【答案】ABC
【解析】DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。
三、判断题：（共15题，每小题1分，共15分）正确的选A，错误的选B；不选、错选均不得分。
1经济周期即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（ ）
【答案】B
【解析】经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。而产品生命周期是指产品从投入市场到更新换代和退出市场所经历的全过程。
2货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（ ）
【答案】A
【解析】存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。
3回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（ ）
【答案】B
【解析】同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
4教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。（ ）
【答案】A
【解析】教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的零存整取定期储蓄存款。
5信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（ ）
【答案】A
【解析】可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
6对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。（ ）
【答案】B
【解析】商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
7国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。（ ）
【答案】B
【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
8按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。（ ）
【答案】B
【解析】按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。
9交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（ ）
【答案】A
【解析】交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。
10国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（ ）
【答案】A
【解析】银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。
11留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（ ）
【答案】B
【解析】留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
12甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（ ）
【答案】B
【解析】根据《物权法》第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。
13股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（ ）
【答案】A
【解析】贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。
14犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（ ）
【答案】B
【解析】金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。
15授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。（ ）
【答案】B
【解析】题中叙述的是信息披露原则的要求。授信尽职要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作。