第五章 金融体系与金融政策
第一节 金融调控与监管体系
一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1通常在一国支付系统中处于核心地位的机构是（ ）。[2010年真题]
A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．抵押银行
【答案】A
【解析】中央银行是政府设立的银行。它帮助政府办理政府的收支事项，协调和控制商业银行，以及控制整个国家的货币供给和信用情况。中央银行通常还是一个国家支付系统的核心，它供应本国货币并且经营着银行的清算系统。
2下列我国金融机构中，按规定能够吸收公众存款的是（ ）。[2010年真题]
A．财务公司
B．基金公司
C．农村信用社
D．农业发展银行
【答案】C
【解析】财务公司、基金公司和信用合作组织，是非银行金融机构，能够吸收公众存款的只有信用合作组织。中国农业发展银行是政策性银行，是不以盈利为目标的金融机构。
3我国货币政策的制定者和执行者是（ ）。
A．国家发展和改革委员会
B．财政部
C．银保监会
D．中国人民银行
【答案】D
【解析】中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
4根据《中国人民银行法》，中国人民银行在（ ）的领导下，依法独立履行职责。
A．全国人大常委会
B．国务院
C．各级人民政府
D．银保监会
【答案】B
【解析】根据《中国人民银行法》，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
5（ ）依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。
A．证券交易所
B．中国人民银行
C．证券登记结算公司
D．证券监督管理机构
【答案】D
【解析】根据《中华人民共和国证券法》《股票发行与交易管理暂行条例》《期货交易管理暂行条例》和《国务院办公厅关于印发中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定的通知》的规定，证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理。
6下列关于证监会依法履行职责有权采取的措施的说法中，不正确的是（ ）。
A．对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构进行现场检查
B．询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项做出说明
C．查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记、通信记录等资料
D．在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经证券交易所主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖
【答案】D
【解析】D项，在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖。但限制的期限不得超过15个交易日；案情复杂的，可以延长15个交易日。
7中国人民银行可以向（ ）提供贷款。
A．高新技术企业
B．各级政府
C．商业银行
D．开发银行
【答案】C
【解析】中央银行不直接向社会放贷，其贷款的对象一般是商业银行等金融机构。
8（ ）履行监督管理银行间债券市场的职能。
A．中国人民银行
B．银保监会
C．证监会
D．财政部
【答案】A
【解析】根据《中国人民银行法》，作为其职责的重要组成部分，中国人民银行提供的金融服务包括监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。
二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项）
1中央银行具有“发行的银行”“银行的银行”“政府的银行”三大职能，其中与“政府的银行”职能相关的业务是指（ ）。[2017年真题]
A．现钞发行
B．保管银行存款准备金
C．管理黄金和外汇
D．制定和执行金融政策
E．经理国库
【答案】CDE
【解析】一般而言，中央银行具有三大职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行。“政府的银行”是指中央银行经理国库、管理黄金和外汇、监督管理金融机构和金融活动、制定和执行金融政策，以及代表政府参加国际金融组织、出席国际会议、从事国际金融活动，代表政府签订金融协议。A项体现发行的银行职能，B项体现银行的银行职能，C、D、E项体现政府的银行职能。
2现阶段我国金融监管体系包括（ ）。
A．中国银行保险监督管理委员会
B．中国人民银行
C．中国证券业协会
D．中国证券监督管理委员会
E．中国证券投资基金业协会
【答案】ABD
【解析】“一行两会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。“一行两会”是对中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三家金融管理和监督部门的简称。
3与一般银行相比，中央银行具有的特征有（ ）。
A．以营利为目的
B．不经营普通银行业务
C．制定和执行货币政策
D．对金融业实施监督管理，维护金融稳定
E．组织、参与和管理支付清算
【答案】BCDE
【解析】与一般的银行相比，中央银行具有以下特征：①不以营利为目的；②不经营普通银行业务，只与政府和金融机构有业务往来；③制定和执行货币政策；④对金融业实施监督管理，维护金融稳定；⑤组织、参与和管理支付清算。
4下列属于银保监会监管范围的有（ ）。
A．商业银行
B．信托投资公司
C．证券交易所
D．证券公司
E．金融租赁公司
【答案】ABE
【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国保险法》对全国银行业和保险业实施监督管理，对银行业的监管范围包括：①境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行及其业务活动；②境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构及其业务活动；③对经银保监会批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
5下列关于银保监会监管职责的说法中，正确的有（ ）。
A．依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则
B．依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
C．在遵守法律、法规的前提下，单位或者个人可以设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动
D．银保监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
E．自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构的设立做出批准或者不批准的书面决定
【答案】ABD
【解析】C项，未经银保监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动；E项，银保监会应当自收到银行业金融机构设立申请文件之日起6个月内做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
6下列关于证监会对证券市场监管职责的说法中，正确的有（ ）。
A．依法对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
B．依法对证券的发行、上市、交易、登记、存管、结算，进行监督管理
C．依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施
D．依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权
E．依法监督检查证券发行、上市和交易的信息公开情况
【答案】BCDE
【解析】除BCDE四项外，证监会对证券市场的监管职责还包括：①依法对证券发行人、上市公司、证券公司、证券投资基金管理公司、证券服务机构、证券交易所、证券登记结算机构的证券业务活动，进行监督管理；②依法对证券业协会的活动进行指导和监督；③依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处；④法律、行政法规规定的其他职责。
7我国中央银行的职能包括（ ）。[2006年真题]
A．垄断货币发行权
B．代表中央政府实施金融宏观调控
C．经营普通银行的存贷款业务
D．经理国库
E．作为银行的银行
【答案】ABDE
【解析】根据《中国人民银行法》规定，垄断货币发行、代表中央政府实施金融宏观调控、经理国库、作为银行的银行向商业银行再贷款、经营国家外汇储备、依法制定和执行货币政策等都属于我国中央银行的职责范围。C项，中央银行不面向公众，不经营普通银行的存贷款业务。
8货币政策一般包括（ ）等内容。
A．货币政策最低目标
B．货币政策传导机制
C．货币政策最终目标
D．货币政策中介目标
E．货币政策工具
【答案】BCDE
【解析】货币政策是人民银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。货币政策的要素包括：①货币政策最终目标；②货币政策中介目标；③货币政策的操作目标；④货币政策工具；⑤货币政策传导机制等内容。