第三篇 金融基础知识
第一章 货币理论
第一节 货币与货币制度
一、单项选择题
1．货币执行哪种职能时，可以是想象的或观念上的货币？（ ）[2007年民生银行真题]
A．价值尺度
B．贮藏手段
C．支付手段
D．流通手段
【答案】A
【解析】价值尺度是货币的基本职能之一，指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。货币执行这一职能，不需现实货币，人们可以在观念上用货币来衡量商品价值。
2．货币在（ ）时，执行国际财富转移手段职能。[2011年云南省农村信用社真题]
A．支付国际贸易差额
B．购买外国商品
C．支付外国劳务费用
D．对外援助
【答案】D
【解析】当把财富从一个国家转移到另一个国家去，但由于各种原因，不能或不适于以商品形式实现，而要以货币形式进行时，货币就充当社会财富的化身，借以实现财富的国际转移。
3．实质上，电子货币是新型的（ ）形态。[兴业银行真题]
A．纸币
B．信用货币
C．代用货币
D．第二代货币
【答案】B
【解析】电子货币是信用货币与现代计算机技术、通讯技术相结合的产物，可以行使货币职能，实质上是新型的信用货币。
4．金本位制下，两国货币单位含金量之比称为（ ）。[2008年中国工商银行真题]
A．购买力平价
B．利息平价
C．铸币平价
D．黄金平价
【答案】C
【解析】在金本位制下，各国都规定货币的含金量，两国单位货币含金量之比称为铸币平价，它是决定汇率的基础。
5．历史上最早实行的货币制度是（ ）。[2011年农村信用社真题]
A．银本位制
B．金本位制
C．金银复本位制
D．金块本位制
【答案】A
【解析】货币制度演变为四个过程：银本位币、金银本位币、金本位币和纸币本位币。
6．我国货币制度是（ ）。[2007年浦发银行真题]
A．金属货币制
B．纸本位制
C．银本位制
D．“一国多币”
【答案】D
【解析】我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。
7．货币制度最基本的内容是规定（ ）。[2009年农村信用社真题]
A．货币材料
B．货币名称
C．货币单位
D．价值
【答案】A
【解析】货币制度主要包括以下几方面的构成要素：①货币材料；②货币单位；③流通中货币的种类；④不同种类货币的铸造和发行的管理；⑤不同种类货币的支付能力的规定；⑥信用货币和纸币的发行与流通等。其中最基本的是规定货币材料。
8．以下货币制度中会发生劣币驱逐良币现象的是（ ）。（中央财大2011金融硕士）
A．金银双本位
B．金银平行本位
C．金币本位
D．金汇兑本位
【答案】A
【解析】金银复本位制下金、银两种金属同时被法律承认为货币金属，金银铸币都可自由铸造，都有无限的法定支付能力。当金银铸币各按其本身所包含的价值并行流通时，市场上的商品就出现了金银两重价格，而这两重价格随金银市场比价的不断变动而变动。为了克服由此造成的紊乱，很多国家用法律规定了金币与银币的比价。但金银市场比价并不会由于法定比例的确定而不再发生变化。于是法定比价和市场比价之间可能会出现差异，价值被高估的货币渐渐被贮藏，而劣币充斥市场。于是劣币驱逐良币规律发挥作用。银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场。
9．单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25％，则货币购买力（ ）。（南京航空航天大学2011金融硕士）
A．上升20％
B．下降20％
C．上升25％
D．下降25％
E．不升不降
【答案】B
【解析】价格的倒数是货币的购买力。价格高，货币购买力低；反之，货币购买力高。货币购买力变动的趋势和幅度是物价指数变动的倒数。比如物价指数上升25％，那么货币购买力就下降1-1/1．25=20％。
10．货币起源于（ ）。[农村信用社、中国农业银行广东分行真题]
A．商品
B．贵金属
C．金属
D．贝壳
【答案】A
【解析】货币是在长期的商品生产和商品交换的过程中，逐渐从商品世界中分离出来的产物，是固定充当一般等价物的特殊商品，所以货币起源于商品。
11．货币供给量可用（ ）来表达。[中国农业银行真题]
A．△D
B．C＋R
C．△R
D．C＋D
【答案】D
【解析】货币供给量是由通货C和由商业银行创造出来的、数倍于存款准备金R的存款货币D两部分组成的，因此货币供给量可用C＋D来表达。
12．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ ）。[中国建设银行广东分行真题]
A．价值尺度
B．流通手段
C．支付手段
D．储蓄手段
【答案】C
【解析】货币在执行支付手段的职能中产生了信用货币。
13．下列被称为高能货币的是（ ）。[中国建设银行真题]
A．存款准备金
B．基础货币
C．现金
D．活期存款
【答案】B
【解析】高能货币亦称“基础货币、“货币基数”、“货币基础”、“强力货币”、“始初货币”，它是经过商业银行的存贷款业务而能扩张或紧缩货币供应量的货币。西方国家的基础货币包括商业银行存入中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）与社会公众所持有的现金之和。因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。ACD三项都是高能货币组成部分而不能完全涵盖高能货币全部内容，因此答案为B项。
14．下列不属于货币市场的是( )。[中国建设银行真题]
A．同业拆借市场
B．大额可转让定期存单市场
C．回购市场
D．中长期债券市场
【答案】D
【解析】货币市场主要包括同业拆借市场、大额可转让定期存单市场、票据市场和证券回购市场等。中长期债券市场不属于货币市场。
15．格雷欣法则是描述下列哪一种货币制度下货币现象的规律？（ ）（中央财大2009研）
A．金银复本位制
B．金块本位制
C．金币本位制
D．金汇兑本位制
【答案】A
【解析】格雷欣法则（Gresham’s Law）是指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币（劣币）将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。
16．以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（ ）。
A．金块本位制
B．金本位制
C．银行券制
D．金汇兑本位制
【答案】D
【解析】金汇兑本位制又称“虚金本位制”，该国货币一般与另一个实行金本位制或金块本位制国家的货币保持固定的比价，并在后者存放外汇或黄金作为平准基金，从而间接实行了金本位制。实际上，它是一种带有附属性质的货币制度。
17．根据我国的货币概览，M1是指（ ）。[中国建设银行真题]
A．单位活期存款
B．单位存款和现金
C．准货币
D．单位活期存款和现金
【答案】D
【解析】我国中央银行目前将货币层次划分为：M0=流通中的现金；M1（狭义货币供应量）=M0＋单位活期存款；M2（基础货币）=M1＋个人储蓄存款＋单位定期存款；M3（广义货币供应量）=M2＋商业票据＋大额可转让定期存单。
二、多项选择题
1．金币本位制正常发挥其职能的基本条件是（ ）。
A．金币可以自由铸造
B．银行券和辅币等价值符号可以自由兑换成金币
C．黄金集中由政府保管
D．黄金可以自由输出入
E．黄金为法定的本位货币金属
【答案】ABD
【解析】金币本位制的特点是：金币可以自由铸造，银行券和辅币等价值符号可以自由兑换成金币，黄金可以自由输出入。这三点是金币本位制正常发挥其职能的基本条件。
2．人民币周边流通的主要特点有（ ）。[中国农业银行真题]
A．由政府力量推动流通
B．流量大、存量小
C．以现钞为主
D．与我国和周边国家的贸易和经济发展密切相关
E．与贸易物流和出境人员流动同步发生
【答案】BCDE
【解析】除BCDE四项外，人民币周边流通的特点还包括由民间力量自发推动，并逐步受到官方重视。
3．引起货币升值的经济政策有（ ）。[中国农业银行真题]
A．扩张性财政政策
B．紧缩性货币政策
C．刺激进口的贸易政策
D．刺激出口的贸易政策
E．扩张性货币政策
【答案】BC
【解析】紧缩性的货币政策和刺激进口的货币政策都使得一国实际货币供给量减少，从而引起货币升值。
4．下列属于我国人民币制度基本内容的是（ ）。
A．人民币没有含金量的规定
B．人民币是我国（内地）惟一的合法通货
C．人民币出入境不受限制
D．国家指定中国人民银行为惟一的货币发行机构
E．人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”
【答案】ABDE
【解析】人民币制度的基本内容包括：①人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”；②人民币采取不兑现纸币的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式的联系，是一种信用货币；③人民币是我国（内地）惟一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严格禁止损毁人民币及其信誉；④国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机构，并对人民币流通进行管理；⑤人民币出入境受到不同程度的限制。
5．我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ ）。[中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行真题]
A．是不可兑现的银行券
B．是可兑现的银行券
C．与黄金没有直接联系
D．可以兑换黄金
E．具有无限法偿能力
【答案】ACE
【解析】我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不可兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。人民币与黄金没有直接的联系，同时具有无限法偿能力。
6．下列各项中，属于国际金本位的特点的是（ ）。[农村信用社真题]
A．黄金是国际货币体系的基础
B．黄金可自由输出和输入
C．金币的自由兑换
D．金币的自由铸造或熔化
【答案】ABCD
【解析】国际金本位制度是以黄金作为国际本位货币的制度，其典型的特征是金币可以自由铸造、自由兑换，以及黄金自由进出口。
7．基础货币一般包括（ ）。[2011年农村信用社真题]
A．流通中现金
B．外汇储备
C．存款准备金
D．贷款规模
【答案】AC
【解析】基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行
8．下列关于国际货币基金组织对于货币层次划分的表述中，正确的有（ ）。[中国工商银行真题]
A．国际货币基金组织把货币划分为两个层次
B．国际货币基金组织把货币划分为三个层次
C．按照国际货币基金组织的划分M0=-M1＋活期存款
D．按照国际货币基金组织的划分M0为流通于银行体系之外的现金
E．我国货币层次的划分与国际货币基金组织的划分一致
【答案】BD
【解析】国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次：M0=流通于银行体系之外的现金；M1=M0＋活期存款（包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款）；M2=M1＋储蓄存款＋定期存款＋政府债券（包括国库券）。我国货币层次的划分与国际货币基金组织的划分不一致，故E项错误。
第二节 信用与信用工具
一、单项选择题
1．某建材超市允许个人购买建材时分l2个月付清款项，这种做法对应的信用形式为（ ）。[浙商银行真题]
A．银行信用
B．消费信用
C．间接信用
D．国家信用
【答案】B
【解析】消费信用是指工商企业或银行以商品或货币形式向个人消费者提供的信用。主要包括以下两种形式：①工商企业向消费者提供赊销、分期付款等形式的消费信用；②银行及其他金融机构向消费者提供的消费信用。
2．商业信用是企业之间由于（ ）而相互提供信用。
A．生产联系
B．产品调剂
C．货物交换
D．商品交易
【答案】D
【解析】商业信用主要是职能资本在商品买卖时相互提供的信用，即是企业间因商品交易提供的信用。
3．（ ）在规模、范围以及期限灵活性上都大大超过了其他信用形式，在信用领域居于主导地位。
A．银行信用
B．商业信用
C．国家信用
D．消费信用
【答案】A
【解析】现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用和其他信用形式，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
4．信用的基本特征是（ ）。（中央财大2010研）
A．无条件的价值单方面让渡
B．以偿还为条件的价值单方面转移
C．无偿的赠与或援助
D．平等的价值交换
【答案】B
【解析】信用在经济范畴里是指借贷行为。这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。
5．商业信用最典型的做法是（ ）。
A．赊销
B．有借有还
C．票据化
D．挂账
【答案】A
【解析】商业信用是以赊帐方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。
6．资金盈余者直接购买资金短缺者的债权或产权的融资方式是（ ）
A．直接信用
B．间接信用
C．信托信用
D．租赁信用
【答案】A
【解析】直接信用又称“直接金融”或“直接融资”，在这种方式下，公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金，其方式是发行股票或债券。资金供求双方直接建立金融联系，而不需要中介。
7．信用活动中的货币发挥的职能是（ ）
A．储藏手段
B．支付手段
C．流通手段
D．价值尺度
【答案】B
8．关于信用本质的说法，正确的是（ ）。[民生银行真题]
A．信用是双方对等的价值运动
B．信用不是一种债权债务关系
C．信用是独立于商品、货币之外的经济范畴
D．信用以偿还和支付利息为条件
【答案】D
【解析】信用是与商品、货币紧密相连，单方面运动的债权债务关系。
二、多项选择题
1．按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。下列属于消费信用的有（ ）。
A．某超市向某人提供额度为2000元的赊销业务
B．某企业向某超市提供额度为200万元的赊销业务
C．某建材商允许某人对其所购置的装修材料以分期付款方式在两年内还清
D．某银行向某人提供10万元的经济适用房贷款
E．某银行向某企业提供：1000万元的贷款
【答案】ACD
【解析】消费信用是指工商企业或银行以商品或货币的形式向个人消费者提供的信用。B项属于商业信用；E项属于银行信用。
2．商业信用是指企业之间相互提供的，与商品的生产和流通有关的信用，具体形式包括（ ）。
A．现金交易
B．折扣
C．赊销
D．预付
E．分期付款
【答案】CDE
【解析】商业信用有两种表现形式：一是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用，包括赊销、预付和分期付款等形式；二是企业直接向社会集资，以解决自身扩大再生产的资金需要，主要是采取发行公司（企业）债券的形式。
3．下列有关信用的描述正确的是（ ）。
A．信用是一种以偿还为条件的借贷行为
B．借贷的对象可是货币也可是商品
C．信用对社会生活影响很大
D．借贷的对象是货币，也就是贷款的预付
E．商品货币关系是信用存在的基础
【答案】ABCE
【解析】D项信用不是一般的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的。
4．信用在消费中的作用主要是（ ）。[农村信用社真题]
A．调节消费
B．持续消费
C．刺激消费
D．有偿消费
E．推迟消费
【答案】AC
【解析】信用通过创造信用工具和信用交易方式刺激、调节和加速消费、扩大需求，有力地带动和促进生产的发展和投资的增长。
5．消费信用的主要形式包括（ ）。[农村信用社真题]
A．住房贷款
B．汽车贷款
C．贴现贷款
D．赊销
E．消费贷款
【答案】ABE
【解析】消费信用是指由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。其主要形式包括住房贷款、汽车贷款和消费贷款，住房贷款又分为公积金贷款和住房按揭贷款。
6．银行信用是典型的间接信用形式，在当代已成为信用关系中的主体和基本形式，其优越性包括（ ）。
A．资金实力雄厚
B．没有风险
C．资信度高
D．灵活多样
E．使用方便
【答案】ACD
【解析】银行信用是典型的间接信用形式，克服了直接信用在资金力量、资信程度、信用方向及提供信用的时间等方面的局限性，具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等方面的优越性，因而在当代已成为信用关系中的主体和基本形式。
7．以信用的使用目的为标准，消费者信用可分为（ ）。[2008年兴业银行真题]
A．零售信用
B．现金信用
C．服务信用
D．循环信用
【答案】AB
【解析】以信用的使用目的为标准，消费者信用可以再分为零售信用和现金信用等。零售信用又具体可以划分为循环信用、分期付款信用及服务信用。
8．银行信用与商业信用的关系表现为（ ）。（中央财大2010研）
A．商业信用是银行信用产生的基础
B．银行信用推动商业信用的完善
C．两者相互促进
D．银行信用因优越于商业信用可以取而代之
E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用
【答案】ABCE
【解析】商业信用的局限性，在银行信用这种形式里是不存在的。在市场经济中，商业信用的发展日益依赖于银行信用。假如没有银行信用存在，一个企业是否提供商业信用，必然要考虑在没有货款收入的情况下自己的企业能否继续周转；有了银行信用，则会考虑可否依据延期付款的承诺从银行取得贷款，如果可能，商业信用即可提供。
第三节 货币供求及其均衡
一、单项选择题
1．能反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是（ ）。[中国农业银行、中国建设银行真题]
A．货币概览
B．存款银行货币概览
C．货币供应概览
D．货币当局概览
【答案】D
【解析】货币当局概览通过基础货币（中央银行负债）的形成、使用及其结构，描述中央银行货币政策工具的操作及其传导过程，反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响。
2．凯恩斯的货币需求函数的特点之一是提出了（ ）货币需求。[中国农业银行真题]
A．投机性
B．预防性
C．交易性
D．消费性
【答案】A
【解析】凯恩斯认为投机性货币需求受未来利率不确定性影响，从而把利率变量引入货币需求函数之中。这一“革命”为中央银行运用利率杠杆调节货币供应量提出了理论依据。
3．根据凯恩斯的流动性陷阱理论，在（ ）情况中，人们更愿意持有货币而不愿意持有债券。[2011年中国建设银行真题]
A．利率水平为l%
B．利率水平为2%
C．利率水平为3%
D．利率水平为4%
【答案】A
【解析】凯恩斯认为，当利率降到某一低点时，货币需求会无限增大，此时无人愿意持有债券，都愿意持有货币，流动性偏好具有绝对性，这就是流动性陷阱理论。选项中的四种情况中，A项的利率水平最低，因此，A项为正确答案。
4．中央银行只要控制住基础货币和货币乘数，就能控制住（ ）。[中国银行真题]
A．货币供应量
B．货币总量
C．储备存款
D．储备货币量
【答案】A
【解析】在中央银行体制（中央银行与商业银行分设）下，货币供给量Ms等于基础货币B与货币乘数m的乘积，即：Ms=m×B。所以，中央银行只要能控制住基础货币与货币乘数，就能有效调控货币供应量。
5．被称为当代货币主义的货币需求函数是指（ ）。[中国建设银行真题]
A．货币必要量公式
B．凯恩斯主义货币需求函数
C．弗里德曼的货币需求函数
D．剑桥方程式
【答案】C
【解析】弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸收凯恩斯的流动偏好学说而形成和发展起来的，被誉为当代货币主义需求函数。
6．货币供给包括（ ）和货币供给行为两大内容。[中国农业银行真题]
A．货币总量
B．资金运用量
C．货币流通量
D．货币供给量
【答案】D
【解析】货币供给由货币供给行为和货币供给量两部分组成。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制；货币供给量是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。
7．形成通货膨胀的直接原因是（ ）。[中国银行真题]
A．供给过多
B．需求过多
C．货币供给太少
D．货币供给太多
【答案】D
【解析】通货膨胀是指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍的上涨现象。在现实经济运行中，货币供给过度是形成通货膨胀的直接原因。
8．在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（ ）。[中国银行真题]
A．货币流通速度与物价指数
B．汇价变化率
C．货币流通速度变化率
D．物价变动率
【答案】D
【解析】在市场经济条件下，综合物价水平取决于社会总供给与社会总需求的对比关系，而货币均衡又是总供求量是否均衡的重要前提条件，因此，可用物价水平的变动来判断货币是否均衡。
9．决定货币供给的内生变量不包括（ ）。[中国农业银行真题]
A．信贷收支
B．财政收支
C．财政收支平衡
D．国际收支
【答案】C
【解析】一国的信贷收支、财政收支和国际收支是决定货币供给的内生变量。
10．货币概览的准货币等于（ ）。[中国建设银行真题]
A．流通中现金和单位活期存款之和
B．流通中现金和单位定期存款之和
C．单位活期存款和储蓄存款之和
D．单位定期存款和储蓄存款之和
【答案】D
【解析】货币概览中准货币等于单位定期存款与储蓄存款之和。用公式表示为：准货币=单位定期存款＋储蓄存款。A项属于狭义货币的范畴。
11．下列关于货币需求量的理解，错误的是（ ）。[中国农业银行真题]
A．购买力总量说是指社会各部门拥有的，有支付能力的购买力总量，它是一国国民收入分配的结果
B．流通总量说是指一定时期商品生产和流通对货币的客观需求量，即由货币流通规律决定的货币量
C．货币需求理论及货币政策所关注的是某一时期（如计划年度）内货币需求的大致趋势及其变动幅度（流量）
D．考察货币需求量，通常都是从存量角度计量的
【答案】D
【解析】货币需求量是指一国在一定时期因国民经济发展水平、经济结构以及经济周期形成的对执行流通手段与价值贮藏手段职能的货币的需要量，又称货币必要量。货币需求量是从流量角度计量的。
12．下列有关价格总水平变动率、货币供给量变化率与货币流通速度变化率关系的说法中正确的是（ ）。[2011年中国建设银行真题]
A．价格总水平变动率与货币供应量变动率成正比
B．价格总水平变动率与货币流通速度的变化率成反比
C．价格总水平变动率与总产出的变动率成正比
D．价格总水平变动率与货币流通速度的变化率没有关系
【答案】A
【解析】费雪方程式为：MV=PT，得出P=MV／T。其中，M代表一定时期内货币的供给数量，V代表货币流通速度，T代表各类商品的交易数量。对费雪方程式运用微分方法进行推导，得出价格总水平的决定方程，
=m＋V-Y，代表价格总水平变动率或者通货膨胀率。m代表货币供应量，v代表货币流通速度，Y代表GDP的变动率。价格总水平的变动即通货膨胀率与货币供应量、货币流通速度成正比，而与总产出的变化成反比。A项为正确答案。