第三篇 金融基础知识
第一章 货币理论
第一节 货币与货币制度
一、单项选择题
1．货币起源于（ ）。[农村信用社、中国农业银行广东分行真题]
A．商品
B．贵金属
C．金属
D．贝壳
【答案】A
【解析】货币是在长期的商品生产和商品交换的过程中，逐渐从商品世界中分离出来的产物，是固定充当一般等价物的特殊商品，所以货币起源于商品。
2．货币供给量可用（ ）来表达。[中国农业银行真题]
A．△D
B．C＋R
C．△R
D．C＋D
【答案】D
【解析】货币供给量是由通货C和由商业银行创造出来的、数倍于存款准备金R的存款货币D两部分组成的，因此货币供给量可用C＋D来表达。
3．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（ ）。[中国建设银行广东分行真题]
A．价值尺度
B．流通手段
C．支付手段
D．储蓄手段
【答案】C
【解析】货币在执行支付手段的职能中产生了信用货币。
4．货币在（ ）时，执行国际财富转移手段职能。[2011年云南省农村信用社真题]
A．支付国际贸易差额
B．购买外国商品
C．支付外国劳务费用
D．对外援助
【答案】D
【解析】当把财富从一个国家转移到另一个国家去，但由于各种原因，不能或不适于以商品形式实现，而要以货币形式进行时，货币就充当社会财富的化身，借以实现财富的国际转移。
5．金本位制下，两国货币单位含金量之比称为（ ）。[2008年中国工商银行真题]
A．购买力平价
B．利息平价
C．铸币平价
D．黄金平价
【答案】C
【解析】在金本位制下，各国都规定货币的含金量，两国单位货币含金量之比称为铸币平价，它是决定汇率的基础。
6．历史上最早实行的货币制度是（ ）。[2011年农村信用社真题]
A．银本位制
B．金本位制
C．金银复本位制
D．金块本位制
【答案】A
【解析】货币制度演变为四个过程：银本位币、金银本位币、金本位币和纸币本位币。
7．根据我国的货币概览，M1是指（ ）。[中国建设银行真题]
A．单位活期存款
B．单位存款和现金
C．准货币
D．单位活期存款和现金
【答案】D
【解析】我国中央银行目前将货币层次划分为：M0=流通中的现金；M1（狭义货币供应量）=M0＋单位活期存款；M2（基础货币）=M1＋个人储蓄存款＋单位定期存款；M3（广义货币供应量）=M2＋商业票据＋大额可转让定期存单。
8．我国货币制度是（ ）。[2007年浦发银行真题]
A．金属货币制
B．纸本位制
C．银本位制
D．“一国多币”
【答案】D
【解析】我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。
9．实质上，电子货币是新型的（ ）形态。[兴业银行真题]
A．纸币
B．信用货币
C．代用货币
D．第二代货币
【答案】B
【解析】电子货币是信用货币与现代计算机技术、通讯技术相结合的产物，可以行使货币职能，实质上是新型的信用货币。
10．货币执行哪种职能时，可以是想象的或观念上的货币？（ ）[2007年民生银行真题]
A．价值尺度
B．贮藏手段
C．支付手段
D．流通手段
【答案】A
【解析】价值尺度是货币的基本职能之一，指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。货币执行这一职能，不需现实货币，人们可以在观念上用货币来衡量商品价值。
二、多项选择题
1．下列各项中，属于国际金本位的特点的是（ ）。[农村信用社真题]
A．黄金是国际货币体系的基础
B．黄金可自由输出和输入
C．金币的自由兑换
D．金币的自由铸造或熔化
【答案】ABCD
【解析】国际金本位制度是以黄金作为国际本位货币的制度，其典型的特征是金币可以自由铸造、自由兑换，以及黄金自由进出口。
2．基础货币一般包括（ ）。[2011年农村信用社真题]
A．流通中现金
B．外汇储备
C．存款准备金
D．贷款规模
【答案】AC
【解析】基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金R和公众持有的通货C。
3．人民币周边流通的主要特点有（ ）。[中国农业银行真题]
A．由政府力量推动流通
B．流量大、存量小
C．以现钞为主
D．与我国和周边国家的贸易和经济发展密切相关
E．与贸易物流和出境人员流动同步发生
【答案】BCDE
【解析】除BCDE四项外，人民币周边流通的特点还包括由民间力量自发推动，并逐步受到官方重视。
4．下列关于国际货币基金组织对于货币层次划分的表述中，正确的有（ ）。[中国工商银行真题]
A．国际货币基金组织把货币划分为两个层次
B．国际货币基金组织把货币划分为三个层次
C．按照国际货币基金组织的划分M0=-M1＋活期存款
D．按照国际货币基金组织的划分M0为流通于银行体系之外的现金
E．我国货币层次的划分与国际货币基金组织的划分一致
【答案】BD
【解析】国际货币基金组织一般把货币划分为三个层次：M0=流通于银行体系之外的现金；M1=M0＋活期存款（包括邮政汇划制度或国库接受的私人活期存款）；M2=M1＋储蓄存款＋定期存款＋政府债券（包括国库券）。我国货币层次的划分与国际货币基金组织的划分不一致，故E项错误。
5．引起货币升值的经济政策有（ ）。[中国农业银行真题]
A．扩张性财政政策
B．紧缩性货币政策
C．刺激进口的贸易政策
D．刺激出口的贸易政策
E．扩张性货币政策
【答案】BC
【解析】紧缩性的货币政策和刺激进口的货币政策都使得一国实际货币供给量减少，从而引起货币升值。
6．我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（ ）。[中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行真题]
A．是不可兑现的银行券
B．是可兑现的银行券
C．与黄金没有直接联系
D．可以兑换黄金
E．具有无限法偿能力
【答案】ACE
【解析】我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不可兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。人民币与黄金没有直接的联系，同时具有无限法偿能力。
三、判断题
1．货币统计对象包括所有金融性公司和非金融性公司。（ ）[中国农业银行真题]
【答案】×
【解析】货币统计对象包括所有金融性公司，但不包括非金融性公司。
2．基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。这种扩张或收缩的程度，在数量上常用货币乘数这个概念来表示。（ ）[2011年中国工商银行真题]
【答案】√
3．金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制和金银复本位制。（ ）[中国银行、2010年中信银行、中国人民银行真题]
【答案】×
【解析】金本位制包括金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制，不包括金银复本位制。
4．货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。（ ）[中国农业银行真题]
【答案】√
【解析】货币统计的基本方法是在金融性公司分类的基础上对报表数据逐级汇总、合并和轧差。通常包括：汇总次部门资产负债表、合并分部门资产负债表的数据、编制存款性公司概览和编制金融性概览四个层次。
第二节 信用与信用工具
一、单项选择题
1．关于信用本质的说法，正确的是（ ）。[民生银行真题]
A．信用是双方对等的价值运动
B．信用不是一种债权债务关系
C．信用是独立于商品、货币之外的经济范畴
D．信用以偿还和支付利息为条件
【答案】D
【解析】信用是与商品、货币紧密相连，单方面运动的债权债务关系。
2．（ ）在规模、范围以及期限灵活性上都大大超过了其他信用形式，在信用领域居于主导地位。
A．银行信用
B．商业信用
C．国家信用
D．消费信用
【答案】A
【解析】现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用和其他信用形式，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
3．甲企业向乙企业提供价值3000万元商品，乙企业承诺分12个月偿付货款。甲、乙两企业之间的这种信用形式为（ ）。[光大银行真题]
A．银行信用
B．消费信用
C．商业信用
D．间接信用
【答案】C
【解析】商业信用是企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的企业常见的信贷关系。商业信用主要有两种表现形式：企业之间的信用交易，如赊销、预付和分期付款等；企业为扩大自身再生产直接向社会募集，如发行公司（企业）债券。
4．某建材超市允许个人购买建材时分l2个月付清款项，这种做法对应的信用形式为（ ）。[浙商银行真题]
A．银行信用
B．消费信用
C．间接信用
D．国家信用
【答案】B
【解析】消费信用是指工商企业或银行以商品或货币形式向个人消费者提供的信用。主要包括以下两种形式：①工商企业向消费者提供赊销、分期付款等形式的消费信用；②银行及其他金融机构向消费者提供的消费信用。
二、多项选择题
1．信用在消费中的作用主要是（ ）。[农村信用社真题]
A．调节消费
B．持续消费
C．刺激消费
D．有偿消费
E．推迟消费
【答案】AC
【解析】信用通过创造信用工具和信用交易方式刺激、调节和加速消费、扩大需求，有力地带动和促进生产的发展和投资的增长。
2．以信用的使用目的为标准，消费者信用可分为（ ）。[2008年兴业银行真题]
A．零售信用
B．现金信用
C．服务信用
D．循环信用
【答案】AB
【解析】以信用的使用目的为标准，消费者信用可以再分为零售信用和现金信用等。零售信用又具体可以划分为循环信用、分期付款信用及服务信用。
3．消费信用的主要形式包括（ ）。[农村信用社真题]
A．住房贷款
B．汽车贷款
C．贴现贷款
D．赊销
E．消费贷款
【答案】ABE
【解析】消费信用是指由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。其主要形式包括住房贷款、汽车贷款和消费贷款，住房贷款又分为公积金贷款和住房按揭贷款。
第三节 货币供求及其均衡
一、单项选择题
1．货币供给包括（ ）和货币供给行为两大内容。[中国农业银行真题]
A．货币总量
B．资金运用量
C．货币流通量
D．货币供给量
【答案】D
【解析】货币供给由货币供给行为和货币供给量两部分组成。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供给的原理和机制；货币供给量是指金融系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。
2．凯恩斯的货币需求函数的特点之一是提出了（ ）货币需求。[中国农业银行真题]
A．投机性
B．预防性
C．交易性
D．消费性
【答案】A
【解析】凯恩斯认为投机性货币需求受未来利率不确定性影响，从而把利率变量引入货币需求函数之中。这一“革命”为中央银行运用利率杠杆调节货币供应量提出了理论依据。
3．存款准备金政策体现着中央银行对商业银行信用扩张能力的调节，其作用对象是（ ）。[中国工商银行真题]
A．基础货币
B．狭义货币供应量
C．广义货币供应量
D．货币乘数
【答案】D
【解析】中央银行通过存款准备金政策影响货币乘数，进而影响信贷规模和货币供应总量。
4．在凯恩斯主义货币需求函数
中，美国经济学家托宾认为，（ ）不仅随收入Y变动，并且随利率i而变动。[中国农业银行真题]
A．M1
B．M2
C．Md
D．M1和M2
【答案】A
【解析】在凯恩斯主义货币需求函数中，M1代表对消费品的需求，M2代表对投资品的需求。托宾认为，M1不仅随收入Y变动，而且随利率i而变动，利率越高，人们越是愿意把一部分M1转化为可获利的资产M2。
5．能反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是（ ）。[中国农业银行、中国建设银行真题]
A．货币概览
B．存款银行货币概览
C．货币供应概览
D．货币当局概览
【答案】D
【解析】货币当局概览通过基础货币（中央银行负债）的形成、使用及其结构，描述中央银行货币政策工具的操作及其传导过程，反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响。
6．根据凯恩斯的流动性陷阱理论，在（ ）情况中，人们更愿意持有货币而不愿意持有债券。[2011年中国建设银行真题]
A．利率水平为l%
B．利率水平为2%
C．利率水平为3%
D．利率水平为4%
【答案】A
【解析】凯恩斯认为，当利率降到某一低点时，货币需求会无限增大，此时无人愿意持有债券，都愿意持有货币，流动性偏好具有绝对性，这就是流动性陷阱理论。选项中的四种情况中，A项的利率水平最低，因此，A项为正确答案。
7．下列有关价格总水平变动率、货币供给量变化率与货币流通速度变化率关系的说法中正确的是（ ）。[2011年中国建设银行真题]
A．价格总水平变动率与货币供应量变动率成正比
B．价格总水平变动率与货币流通速度的变化率成反比
C．价格总水平变动率与总产出的变动率成正比
D．价格总水平变动率与货币流通速度的变化率没有关系
【答案】A
【解析】费雪方程式为：MV=PT，得出P=MV／T。其中，M代表一定时期内货币的供给数量，V代表货币流通速度，T代表各类商品的交易数量。对费雪方程式运用微分方法进行推导，得出价格总水平的决定方程，
=m＋V-Y，代表价格总水平变动率或者通货膨胀率。m代表货币供应量，v代表货币流通速度，Y代表GDP的变动率。价格总水平的变动即通货膨胀率与货币供应量、货币流通速度成正比，而与总产出的变化成反比。A项为正确答案。
8．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。[中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行真题]
A．央行调控机制
B．货币供给机制
C．自动恢复机制
D．利率机制
【答案】D
【解析】在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还有：①中央银行的调控手段；②国家财政收支状况；③生产部门结构是否合理；④国际收支是否基本平衡等四个因素。
9．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。[中国农业银行真题]
A．活期存款准备金率
B．定期存款准备金率
C．超额准备金率
D．提现率
【答案】C
【解析】货币乘数的定因素包括：法定准备金率、超额准备金率、现金比率和定期存款与活期存款间的比率。超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。
10．在计划经济向市场经济转轨时期，可用（ ）衡量货币是否均衡。[中国农业银行真题]
A．货币流通速度
B．物价指数
C．货币流通速度与物价指数结合
D．货币流通速度或物价指数
【答案】C
【解析】在体制转轨时期，对物价实行自由定价的商品逐渐扩大。在这种情况下，当货币供应量超过货币需求量时，一方面表现为物价上涨，另一方面表现为货币流通速度的减慢。因此，在体制转轨时期，可用货币流通速度与物价指数结合来衡量货币是否均衡。
11．一国在二级银行体制下，基础货币200亿元，存款准备金l30亿元，原始存款500亿元，派生存款3000亿元，货币乘数为3，则该国货币供应量等于（ ）亿元。[中国银行真题]
A．390
B．600
C．1500
D．9000
【答案】B
【解析】货币供应量是基础货币和货币乘数的乘积，货币供应量=200×3=600（亿元）。
12．下列关于货币需求量的理解，错误的是（ ）。[中国农业银行真题]
A．购买力总量说是指社会各部门拥有的，有支付能力的购买力总量，它是一国国民收入分配的结果
B．流通总量说是指一定时期商品生产和流通对货币的客观需求量，即由货币流通规律决定的货币量
C．货币需求理论及货币政策所关注的是某一时期（如计划年度）内货币需求的大致趋势及其变动幅度（流量）
D．考察货币需求量，通常都是从存量角度计量的
【答案】D
【解析】货币需求量是指一国在一定时期因国民经济发展水平、经济结构以及经济周期形成的对执行流通手段与价值贮藏手段职能的货币的需要量，又称货币必要量。货币需求量是从流量角度计量的。
13．形成通货膨胀的直接原因是（ ）。[中国银行真题]
A．供给过多
B．需求过多
C．货币供给太少
D．货币供给太多
【答案】D
【解析】通货膨胀是指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍的上涨现象。在现实经济运行中，货币供给过度是形成通货膨胀的直接原因。
14．决定货币供给的内生变量不包括（ ）。[中国农业银行真题]
A．信贷收支
B．财政收支
C．财政收支平衡
D．国际收支
【答案】C
【解析】一国的信贷收支、财政收支和国际收支是决定货币供给的内生变量。
二、多项选择题
1．影响基础货币增减变化的因素有（ ）。
A．中央银行对商业银行等金融机构债权的变动
B．国外净资产数额
C．中央银行对政府的债务净额
D．其他项目净额
【答案】ABD
【解析】基础货币包括现金和存款准备金两部分，影响其增减变化的因素主要包括以下四个：①中央银行对商业银行等金融机构债权的变动；②国外净资产数额；③对政府债权净额；④其他项目净额。
2．下面关于货币需求量的说法，正确的有（ ）。[中国工商银行真题]
A．货币需求量通常是一种存量指标
B．考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察
C．货币需求量的研究是不受时空限制的
D．磊南需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量
E．研究货币需求量时，需做静态与动态的全面分析
【答案】ABDE
【解析】货币需求量是指在特定的时间和空间范围内（如某国某年），社会各个部门（企业、事业单位、政府和个人）对货币持有的需求总和。可见，货币需求量的研究是受时空限制的。
3．货币当局提高法定准备金比率不会导致（ ）。[中国建设银行真题]
A．货币供给增加
B．货币需求增加
C．货币供给减少
D．货币需求减少
【答案】ABD
【解析】货币当局提高法定准备金比率，商业银行一部分超额准备金会转化为法定准备金，商业银行放款能力降低，货币乘数减小，货币供给减少。
三、判断题
1．当工资和物价都上涨以后，由于人们的名义工资上涨，即使物价上涨，人们也会觉得是自己的收入增加，从而扩大消费，这就是货币的幻觉。（ ）[2011年民生银行真题]
【答案】√
【解析】货币幻觉是指人们只是对货币的名义价值做出反应，而忽视其实际购买力变化的一种心理错觉。
2．币值稳定就是汇率固定。（ ）[2011年招商银行真题]
【答案】×
【解析】币值稳定就是保持物价总水平的基本稳定，使物价水平在短期内没有显著的或极剧的波动，并不是汇率固定。