2.1 资产增值：资产额度的提升

从资产角度让信用额度进行增值，实际上就是研究各种额度的提升方法，信用的价值前面已经提到过，那么具体要怎么做才能使得资产额度增值呢？本节从可用额度、抵押额度、贷款额度等三个方面来讲述资产增值的具体方法。

2.1.1 可用额度的增加

可用额度是指还没有被使用的额度，一般来说，可用额度会随着消费的增加而减少。普通信用卡的可用额度计算方式为：

可用额度=银行核定的信用额度-尚未交还的账单上欠款-

未入账但已发生的交易金额-其他相关利息、费用

蚂蚁花呗的可用额度可能稍有不同，但总体还是一致的，其可用额度也会随着每一次消费相应地减少，图2-1所示为蚂蚁花呗的可用额度。

图2-1 蚂蚁花呗的可用额度

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从图2-1中可以看出，总额度为5000元，已使用4080.7元，可用额度为919.3元，右上角的明细就是已经使用的额度具体支出，每一笔都会详细记载，让用户清楚自己的额度明细。

那么，究竟是哪些额度占用了蚂蚁花呗的可用额度呢？笔者将其总结为如图2-2所示的几点。

图2-2 占用蚂蚁花呗可用额度的额度

因此，用户想要提升蚂蚁花呗的可用额度，可以从这几个方面入手。总之，可用额度的增加需要根据对象的不同从而设计不同的方案，围绕信用的培育进行即可。

2.1.2 抵押额度的增加

抵押贷款的额度通常存在于银行贷款中，其中房产的抵押又是抵押贷款中的重点。一般而言，个人抵押类消费贷款的抵押额度的算法为：

贷款额度=抵押物价值×抵押率(即贷款成数)

从这个公式可以看出，抵押额度的增加可以从两个大的方向入手，即提升抵押物价值和提高抵押率。下面详细介绍具体的增值技巧。

1．提升抵押物价值

提升抵押物价值的方法通常分为三种，具体内容如图2-3所示。

图2-3 提升抵押物价值的办法

2．提高抵押率

一般而言，银行会根据抵押物的评估价值来确定贷款抵押率，通常范围在抵押物价值的50%～70%，当然，具体的抵押率还是要对贷款人的各方面情况和抵押物评估价值进行调查后才能确定，这个确定工作是由银行的信贷人员来完成的，因此，可以此为突破点，研究如何提高抵押率，具体方法如图2-4所示。

图2-4 提高抵押率的具体方法

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当然，个人信用也是提升抵押额度的有力保障，如果你的工资、储蓄、家庭等都比较稳定，那么，银行也会相应地增加抵押额度。

2.1.3 贷款额度的增加

贷款额度的增加可以从企业和个人两个方面入手，由于贷款额度也与信用额度密切相关，因此企业和个人都要重视信用价值的作用。

1．个人贷款额度的增加

对于个人而言，银行之所以会贷款给你，是因为你基本具备了如图2-5所示的两个条件。

图2-5 个人具备的贷款条件

这很好理解，例如，你是愿意将钱借给一个百万富翁，还是一个身无分文的乞丐？显而易见，乞丐没有资产，也不具备还款能力，因此你不会选择借钱给他。银行也是如此，如果一个人想要从银行获得高额的贷款，就需要出示自己资产和能力的相关证明，这样才能获得银行的信任。

因此，个人想要提升贷款额度，应该从如图2-6所示的几个方面做起。

图2-6 提升个人贷款额度的具体方法

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如果是企业的管理者或者领导者个人进行银行贷款，可以通过提供信用卡消费记录和还款记录展示自己的良好信用记录，同时学历证明、专利证明以及获奖证明等都可以帮助个人提升贷款额度。

2．企业贷款额度的增加

企业贷款额度的增加，大致方向与个人相同，但在细节上有些许差别。因为企业是比个人更复杂的组织结构，所以提升贷款额度的方法有所不同，具体方法如图2-7所示。

图2-7 提升企业贷款额度的具体方法

此外，企业想要提升贷款额度，还可以对各大银行进行调查和比较，不急于一时，看准了额度和贷款利率再贷款，这样也有利于贷款额度的增加。