七、再保险与风险分散安排

农业保险再保险为农业原保险人提供保险。这种增加风险资本的方式非常关键，因为农业保险存在系统性风险并且有可能造成重大损失。没有再保险，保险公司有可能没有能力满足农业保险的需求，或者面临偿付能力不足的风险。

在三分之二的被调研国家中，农业保险再保险只由私营的商业性再保险人提供。农业保险再保险市场由数量很少的专门从事农业保险的全球性再保险人主导，包括慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司、巴黎再保险公司、汉诺威再保险公司、曼弗雷再保险公司、Partner再保险公司、法国再保险公司、几个百慕大再保险人以及一些劳合社的专门从事纯种马、牲畜和水产养殖保险的各种辛迪加。再保险人提供了种植业保险、养殖业保险、林业保险以及渔业保险的比例再保险和非比例再保险。

表11 世界农业保险再保险概况

22%的国家，农业保险再保险是公私合作的。三分之一的高收入国家和15%的中等收入国家采用公私合作再保险，但低收入国家没有采用这种方式。在美国和加拿大，政府向农业保险提供了主要的再保险支持。在欧洲，公共部门以公共部门再保险的形式（如西班牙和土耳其），或通过政府的安排来应对超额索赔的形式（如以色列、意大利、波兰、葡萄牙），在农业保险再保险中扮演着重要角色。公共部门的再保险人在一些中高收入国家中也发挥着重要作用。主要的机构包括巴西的Instituto Nacional de Resseguro do Brasil；墨西哥专业的半官方的农业保险再保险公司Agroasemex；土耳其的Milli Re再保险公司。三个中低收入国家也有重要的公私合作再保险安排。在印度的国家农业保险方案（NAIS）中，政府扮演着重要角色，负责为印度农业保险公司（Agricultural Insurance Company of India）提供免费的赔付率超赔再保险。印度公私合作的农作物天气指数险项目的再保险完全由商业性再保险公司提供，包括印度保险公司（General Insurance Corporation of India）以及国际再保险人。中国的国有再保险公司——中国再保险公司为当地的保险公司提供再保险支持，一些省政府则作为共保人为保险公司提供赔付率超赔的保障。

表12 公私合营的农业保险再保险

续表

65个受调查国家中的6个国家（哥斯达黎加、塞浦路斯、伊朗、日本、哈萨克斯坦和蒙古）的农业保险再保险仅由政府提供。在两个国家（孟加拉国和尼泊尔）没有农业保险再保险，这两个国家的农业保险仅限于很小规模的牲畜养殖保险，是通过合作社、社区和小额贷款机构开展的。

在印度、葡萄牙、西班牙，政府在提供再保险方面发挥着重要作用。印度联邦政府和州政府按50∶50的比例承担NAIS的超额损失，即食品种植业保险损失率超过100%的部分和经济园艺农业保险损失率超过150%的部分。这种保障是免费提供给农业保险的实施机构——印度农业保险公司的。因此，这并不是一个常见的再保险项目。

葡萄牙气象风险保护系统（SIPAC）是一个公私合作的农业保险和再保险体系。在这个体系下，政府根据确定的农业风险区域A至风险区域E，提供自愿投保的赔付率超赔再保险。在风险区域E，起赔损失率为65%，风险区域D为80%，风险区域ABC为120%。该项目承担起赔损失率以上损失的85%。

西班牙的综合性保险项目是欧洲最大的农业保险项目，承保农作物、牲畜、水产品和森林。由35个保险人组成的共保体Agroseguro负责实施该项目。西班牙国有巨灾再保险人Consorcio Nacional de Compensacion de Seguros为Agroseguro提供综合的超赔再保险。对于传统的险种，赔付率在78%~160%之间，Consorcio提供分层的超赔损失再保险，承担100%的损失。对于试验的险种，包括干旱、洪水、牲畜疾病等系统性风险，Consorcio提供了超额赔付再保险。国际再保险人既参与传统险种的赔付率超赔再保险，为共保体的自留风险提供再保险，也为Consorcio提供多年赔付率超赔的转分保保障。

毛里求斯甘蔗保险基金会是一个风暴和干旱风险的巨灾保险项目。该项目始于1947年，其经营非常成功。该项目与国际再保险人有一个分层超赔损失再保险协议。2007年，该项目分三层，为赔付率在95%~300%之间的损失提供再保险保障。

在墨西哥，半国营的农业保险再保险公司Agroasemex为私营的商业性农业保险人、小农户的相互制农作物和牲畜保险（Fondos 项目）以及州政府的农业气象灾害基金下的一系列干旱指数保险项目提供再保险。

农作物雹灾保险和列明风险保险的再保险接受能力很强，因为这些保险一般不会遭受巨灾风险。在世界银行的调查中，73%的国家认为提供农作物雹灾保险和列明风险保险没有障碍。几乎一半的国家认为MPCI产品的再保险存在中等至严重的障碍。这个发现并不令人惊讶，因为许多国际再保险人并不喜欢承保农作物的MPCI保险，因为这种产品有很大的系统性风险，因而可能造成巨灾损失。39%的国家将再保险能力不足视为牲畜传染病保险发展的主要障碍。将其视为主要障碍的中低收入国家包括中国、哥伦比亚、蒙古和乌克兰。

将近一半的被调查国家认为农作物天气指数保险再保险分保能力不足是中等的或严重的障碍。这一平均性的数字隐藏了一个很大的差异性。比如印度，2008年该险种保费总额共达到4120万美元，在再保险市场上没有受到任何的限制（因为该产品的设计和费率十分合理）。小规模试点的国家可能无法吸引再保险人，因为业务规模太小，尽管再保险人已经对包括试点项目在内的新的商机显示了浓厚兴趣。