收入的多重来源：新知识经济时代来临

单就经济效益的层面来看，其实有非常多的选择。

彼得·德鲁克曾在其《真实预言——不连续的时代》一书中提到第二知识职业的重要性。

换个角度来看，也就是打造多重现金流。财富是需要管理的，你的收入与现金流也是。一般来说，我们把收入归纳成四种：

1.用时间与健康换钱：TIME WORKER

简单来说，只要你停止工作就没有收入，如SOHO族，包括大部分上班族，如中学老师、教授、律师、会计师、医生等，都属于这种。

2.用钱与时间换钱：MONEY WORKER

举凡股市投资人、债券投资人、基金投资人、入股餐厅或公司的投资人、房地产投资人等，只要是拿出你自己的钱，但实质上不是因为你的其他劳力付出所造成的收入，就属于这种。

3.用别人的资源换钱：RESOURCE WORKER

简单来说，合伙创业是其中一种。你用别人的时间、别人的钱，与别人合作、用别人的资源，然后换取自己的收入。

4.建立一套系统赚钱：SYSTEM WORKER

建立一个简单、可被轻易复制的系统，让大家加盟、让大家都赢。麦当劳之父——雷·克拉克、星巴克之父——霍华德·舒尔茨都是很好的案例，我们成资国际也是高手喔，是正统的B&V/美国642系统代理。

并没有哪一种工作模式可以赚得比较多或比较久。如果你是一位刚从法学院毕业、考上执照的律师，你的收入不一定会比在路边摆摊卖衣服的年轻女孩高；但如果你累积了一定的资历、经验，拥有高曝光率，那么你的收入可能就比较高。

你可以自由搭配你所想要的收入模式与投资报酬率。没有对与错、好与坏，这攸关你自己的喜好与选择。

但的确有些搭配组合，可以让你比较轻松地赚到钱，并且也能够持续得更长久。

不同行业的从业人员，都有不一样的工作型态。更详细的分类，可以参考《穷爸爸富爸爸》系列丛书，在这里只是做个简单的分类。

在《穷爸爸富爸爸》系列丛书中，罗伯特·清崎的富爸爸提出“现金流象限”的概念。

E象限（Employee）：

你拥有一份工作，用自己的时间、劳力换金钱。

★军人、公务员、教师、高级专业经理人、一般上班族属于E象限。

★E象限的人受雇于系统拥有者，为老板工作、为企业工作。

★E象限的人收入稳定、加薪稳定，但成长幅度缓慢。

★E象限的佼佼者几乎没有方法避税节税。

★E象限的人只要一停止工作，收入就会中断。

S象限（Self-Employee）：

你雇用自己，用自己的时间、技能换金钱。

★自己开一间诊所的医师、开一家自助餐厅的老板、开一家会计事务所的会计师、夜市摆摊的摊贩、个体户SOHO族、某些领域的业务员、大部分直销业者、大部分明星都属于S象限。

★S象限的人有特殊的才能，受雇于自己，用自己的专才去赚钱。

★S象限的人收入不太稳定，可高可低。

★S象限的人拥有某种程度的时间自由，他们受雇于自己，可以自己决定工作时间。

★大部分S象限的人只要一停止工作，收入就会中断，但也有例外。

★有些S象限的人会以为自己是系统拥有者，但他们不是。

★S象限与B象限的其中一个差别在于：前者不工作就没有钱流进口袋，后者就算不工作，金钱也会源源不断地流进来。

★组织营销（多层次直销）可以属于B象限，但大部分组织营销从业人员不懂系统组织，会做成S象限，当他们一停止工作，收入就会中断。因此在组织营销的领域中，有没有一套可以产生自动化工作的系统就是S象限能否转化为B象限的关键。

★当S象限懂得运用系统时，便能逐步跨入到B象限。例如，畅销书作家运用知识产权保护法赚取源源不断的版税。

B象限（Business Owner）：

系统拥有者建立系统，用他人的时间、技能或劳力换金钱。

★建立系统的企业家、开放加盟的连锁企业家、网络系统的创建人、组织营销、建立渠道者属于B象限。

★B象限的人雇用E象限与S象限的人。

★当B象限的人拥有一个稳定且优质的系统之后，即使不工作，收入也会源源不断，从而实现财务与时间自由。

★部分B象限的人对I象限的人负责。

★连锁加盟企业属于金钱成本较高的B象限，他们建立一套有效的系统，开放加盟，让他人复制自己的系统，扩展渠道。

★组织营销属于金钱成本较低的B象限，他们学习、复制出更多的领导人，借着已被证明成功有效的系统来建立团队。因此，一套有成果、专业、在领域中已是典范的教育训练系统就非常重要。

I象限（Investor）：

金钱拥有者，让金钱为自己工作，用自己或他人的金钱换钱。

★房地产投资者、境外金融、股票、大宗商品、期权、贵重金属、基金、资产信托等，都属于I象限领域。

★I象限的人熟知金钱的历史、法规和“游戏规则”。

★I象限的人需要大量的本钱，才有机会赚到大钱。

★品格不良的人拥有大量的I象限资源，会引发金融灾难。

★从E象限或S象限直接进入I象限的人，常怀着贪婪和恐惧。

★如果没有稳定的B象限系统，贸然进入I象限是非常危险的。进入I象限必须稳扎稳打，先把系统建设起来，拥有稳定的现金流，再谈投资金融衍生性商品，而且要把焦点放在经营团队的品格与能力上。

你可以选择你最想要的生活模式，我们将以上的特性整理出来，你也可以思考一下什么样的生活会让你最快乐。

在每一种收入类型中，你所需要学习的技能都不相同。

彼得·德鲁克曾在其著作中多次提到知识经济的到来，也提醒世人知识工作者所带来的转变。现在的“共享经济”就是知识经济的创新结果。

事实上过去数十年来，经济变化也正如其所言，产生质变与量变。

台湾的经济形态，在短短数十年间，从传统农业，转变为技术主导的工业，再到现今以各种知识挂帅的科技业，进入技术、知识、服务大融合与大数据、大平台的新时代。

彼得·德鲁克在其《不连续的时代》里提到，“知识工作者不是劳工，也非无产阶级，但仍然是受雇者”，其仰赖薪水、退休福利和健保为自己创造稳定的生活。

然而，彼得·德鲁克也直言，社会现实的观点为“现今的知识工作者其实是昨日技术工作者擢升的后继者”。因此，我们观察到，现代大学毕业生期待的收入与雇主提供的薪酬之间产生极大的落差。这些即将进入或已经进入社会的知识工作者们，受过高等教育，期待自己成为“专业人士”。但这些雇员们的想象，却与管理者的期待有着极大的落差。甚至，许多我们眼中的“知识工作者”，已经沦为早期的技术人员，必须不断地付出劳力、时间、健康、生命，换取微薄的收入。

彼得·德鲁克直截了当地说：“大多数知识工作者并没有领悟，他们是在有发展且待遇丰厚的工作，与耕作除草每天做16小时却只能勉强度日的工作中选择。”意思是，现今的知识工作者虽然带来社会上极大的变革，然而，当所谓“知识工作者”不愿意提升自己、持续学习，那么世人眼中受过高等教育的这群知识工作者，其实与在农地、矿场里辛苦工作并没有什么不同。

科学管理之父弗雷德里克·泰勒先生曾经提到：“知识分子认为工作是理所当然的事。想要更多产量，就必须延长工时、努力工作。但这样的想法是不对的，要有更多产量的关键，应该是‘聪明地’工作，有思想、有信仰地工作。”

你若要选择成为一个LIFE WORKER，在职场上获得更多的收入，你就必须比一般人投资更多在自己的思想判断上，让自己发挥最大的生产力。

你可以开始思考：

★你现在做的工作是不是不需要大学毕业也能做？AI人工智能可能取代你吗？

★你现在的工作是不是必须大量、重复且辛苦地做？

★你现在的工作是不是几乎用不到专业技能？

★你现在的工作是不是随时都可以被取代？

★如果答案是肯定的，那你必须思考自己的工作与以往在农业社会与工业社会有什么不同？

你或许期望透过累积资历获得加薪，可是，你想一想，是不是永远都有新一批的大学新鲜人或者行业新人愿意用比你要求更低的薪资来取代你，永远有人愿意比你更多地牺牲家庭、健康、生命来换取工作？

你不是不能获得更高的报酬，你要更聪明地工作！

首先，要加强的就是专业技能，甚至拥有两项以上的专业技能——这能够帮助你在职场上有所突破。

单一专业性人才已经不足以让资方付出高额的薪水。资方期待的，是一个能够处理至少跨越两种领域的复杂问题的人才。（我们进入国内市场也需要找到跨界联盟的高手、合作伙伴。）因此，如果你想获得高薪，你的专业知识就必须有非常强的“独特性”，而且是一般人无法取代的。

“勉强应付”工作不会让你的收入提高，更积极主动地出击才拥有制胜机会。

此外，你是否曾经思考过，如果你持续现在的工作，20年后，你会成为什么样的人？你能够轻易退休吗？如果你的薪资不足以让你退休，甚至连自己都看不见未来，那么你为什么还要持续现阶段的状况？

彼得·德鲁克直言：“我们应该缩短年轻人开始知识工作前的教育年限。”

在我们看来，他的话是提醒世人，为了避免知识分子与企业主和社会产生过大的落差，应该尽早接受社会教育的洗礼，并且全方位地学习。

专业技能不断精进的同时，还要学习把知识融入你的技能之中。

你必须学习站在“老板”的角度思考，如此可以帮助你获取得到更高薪水的机会，你要学习成为这些企业家的“另一颗脑袋”，帮他们解决问题，他们会爱死你。

如果你选择成为一个MONEY WORKER，你同样必须累积你在相关领域的专业知识。

如果你投资股票，你必须了解这家公司的运作、组织管理、获利模式、会计报表……当你越熟悉一个公司的管理与业务，你就越容易判断其管理是否会对财务造成重大冲击并影响股价。

识人的能力也极为重要，一个公司的管理层如果不具备好的管理人才，再光明的产业前景与产品，也无法让你的投资报酬率提升。

如果你投资的是房地产，那么经验、资金与谈判功力就成为你的致富关键。

“投资”并不是一种能让现金自动流进来的懒人致富术。相反地，你甚至需要比一般知识工作者花更多时间做全方位的研究。从总体经济形势、国际形势、趋势判断、政治角力到公司治理、产品规划等都要有所涉猎，才能在投资市场里获得稳定的报酬。

而最重要的是你必须拥有控制情绪的能力。

沃伦·巴菲特曾说：“别人恐惧的时候，我要贪婪；别人贪婪的时候，我要恐惧。”

综观股市里真正能赚大钱的常胜军，往往都是有钱的企业家，而其中真正的关键，是因为他们历经企业草创的洗礼，见过大风大浪，历练比一般的上班族更多，加上他们掌握企业界的最新动态，自然能够精准地判断何时该进场、何时该收手。

因此，如果你真的想在投资界里赚进大笔财富，先去经历一段创业人生，或许更能帮助你精准判断。新加坡前总理建议：加入一家优质的直销公司学习创业，才是完整又性价比高的创业训练。

我们的B&U./美国642和1636系统商学院是你创业、连锁的最佳伙伴。

RESOURCE MAKER和SYSTEM WORKER是难度最高，但也是藏有最大财富的致富途径。

你可以用自身最少的资源，创造最大的绩效。

以管理学的角度来看，这样的效能是极大的。

但一个真正成功的RESOURCE MAKER和SYSTEM WORKER，通常需要经历无数次的成功与失败，才会累积最大的能量，创造大量的财富。

85℃的吴政学、王品戴胜益、阿里巴巴马云也都是，如果不是拥有20年成功与失败的经验，也不会有后来成功上市的结果。

身为一个创业家，你必须具备良好的沟通力、判断力、执行力、领导力与资源整合能力，你将会度过一段惊涛骇浪的旅程。可是也因此，你将拥有比别人更多的宝贵经验。这些经验将会是你一辈子珍贵的资产，在往后的几十年里，也有可能帮助你创造惊人的财富。就像后来马云和蔡崇信的慧眼识英雄，都是经验累积的结果。

创业不会一开始就让你赚到钱，但你在创业过程中所学的事物，将是多少钱也买不到的财富。

无论你的选择是什么，刚开始收入来源越多样化越好。

在大环境不景气的前提下，我们无法准确地预知未来哪个行业会兴起，哪个行业会没落，哪个市场会崛起，哪个市场会衰退。日本经济也曾傲视全球，许多日本企业家甚至能够大手笔买下美国博物馆内的馆藏，但从什么时候开始，日本经济已经衰退了30年，甚至不见好转迹象，而韩国则蓄势待发，下一个时代又会怎样呢？

科技业在台湾也曾经风光一时，带动台湾经济成长，后来最热门的行业是观光旅游业，接着又变成餐饮业？2018又进入AI、生技、健康基因大数据等。

生活产业也将更加抬头，买下“台北101”的是卖方便面、卖饮料的顶新国际集团，买下“中时集团”的是卖仙贝的旺旺集团，你看到什么？无关对错，关键在于你观察、记录了什么。

发展多重现金流的原因只有一个：为了确保你在任何环境、任何经济形势、任何状况下，都可以有稳定的收入。如此一来，你不必担心不景气时被裁员，不用怕一个人时间有限而无法多接工作。

另外，我们可以把投资报酬区分为两种：

★一次性收入LINEAR——花一次力气，只能得到一次收入。

★多次性收入RESIDUAL——花一次力气，却能得到多次收入。

用劳力换取金钱，虽然是花一次力气，可是依然有机会能够获得一次性的高收入。但我们要谈的观念是，只要你肯思考如何“创造价值”，仍然可以获得很高的收入。

用劳力换取金钱，也可以只花一次力气，就获得多次收入，畅销书作家就是很好的例子。

《哈利波特》的作者J·K·罗琳女士给了我们最好的示范。她原先是个失业妈妈，甚至不能算是个“在工作的人”，但她热爱写作，把写作当成她的志向，最后《哈利波特》一炮而红，罗琳女士也成为英国史上最富有的作家。

她花了“一次力气”写作，但是后续的书籍版权收入、电影版权收入、各式品牌授权，让她不用再工作，就能拥有源源不断的收入（但是有高取代风险）。

投资者的收入，也有一次性与多次之分。

若你是专攻短期的投资者，专做股票差价或是房地产买断差价的投资者，你的收入来源就是目标物的价差，这种就算是一次性收入：但如果你是股票的长期持有人，参与每年的配股与配息，或是长期持有房地产，专门做租赁，这就算是多次性收入。

一般来说，超过半数的大钱，其实都藏在长期投资里。但长期投资的资金需求量大，你必须有更大、更多、更稳定的现金流，才能在投资领域赚到大钱。否则，短期投资的风险与变量大，万一碰到短期亏损，很可能让你心情起伏不定、焦躁不安，从而丧失精准的判断力。这是你必须衡量与斟酌的。

如果你选择的是创业，有些人专门成立公司然后卖掉，这种就是一次性收入；如果你是想办法经营你的企业，并且创造产品的持续竞争力，那么就算是多次收入。

并没有哪一种收入会绝对带来比较高的收益，这一切都取决于你选择后，是否有优良的经营策略与判断力。

赚得多与赚得少的最大差别，就在于你是否有足够的经验。过去的经验能够帮助你做出好的决策。但我也要提醒大家，很多时候，新进入一个领域，过去的经验就不再适用，反而有可成为你的绊脚石。此时，你需要的是一个好的教练。好的教练能够减少你完成目标的无效时间花费，而这就是致富方程式的一部分。