1.4　有目标才有动力

前面介绍了女性在理财之前需了解的一些注意事项，若是想要真正着手开始理财，首先还得清理好个人财产，弄明白自己的财务状况，确定近期或远期的理财目标，这样才能有动力真正开展理财操作，避免稀里糊涂地过日子。用对你重要的东西去冒险赢得对你并不重要的东西，简直无可理喻。

1.4.1　清理荷包状况

不要用属于你并且你也需要的钱，去挣那些不属于你并且你也不需要的钱。

——沃伦·巴菲特

通过全球著名投资理财专家巴菲特先生的上述言论，我们可以明确一个很重要的理财先决条件——搞清楚哪些钱是属于自己的，哪些钱可以用于投资理财，简单说就是需要全面了解自己的负债与资产情况。

新婚没两年的小丽在还清了亲戚家的大学学费借款之后无债一身轻，喜滋滋地在银行开了一个零存整取账户，将每月大部分薪水都存入了其中。

一开始小家庭的日子过得还成，可没多久她就陆陆续续接到了同学朋友的结婚请帖，一次次地还礼远远超出了小丽的花费预期计划，使得她不得不长时间节衣缩食。

直到这时小丽才恍然大悟，原来人情债也是债，盘算负债情况时必须将其计算在内。

负债也就是欠款，实际生活中并不是写了借条的外债才算负债，信用卡欠款、人情债等都应当被包含其中，债权人对象可以包括银行、个人、公司等，负债的种类如图1-4所示。

日常生活中不爱记账的女性朋友着手理财的第一步即应当搞清楚自己的负债情况，需要将各种项目、数额、是否有利息、几时需要还款等情况做到心中有数，尽可能地先还清债务，之后才能将剩余流动资金用于投资。

若是有房贷、车贷等暂时无法还清的债务，则需要规划后在收入中扣除这部分固定花费，仔细计算剩余款项用于投资，以避免一不小心出现财务赤字。

精明女性需拒绝稀里糊涂过日子，在清理了自己的负债情况后，还应计算自己的资产状况，即能以货币计量的财产、债权和其他权利。这里提供一个实用表格帮助大家做统计，如表1-1所示。

需注意的是，常规固定资产中标明的住房、铺面等特指闲置的、用于出租或抛售盈利的产业。

自用住房、汽车、家用电器等属于消费类固定资产，这是人们在生活中必须经常使用的物品，在使用的同时无法进行变卖，甚至这类资产通常不仅不会产生收益还会折旧贬值，在计算资产时不能将其归入其中。

1.4.2　规划收入来源

善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。

——（宋）司马光

早在宋代古人就总结出了这样的至理名言，善于管理钱财的人，会想办法培养钱财来源，只需收取投资后的盈余便让收入与支出达到平衡，富足的金钱长久使用不尽。

所谓“开源节流”，须得“开源”+“节流”才能有金钱的积累，若只是一味地节约攒钱而没有说得过去的收入，那是无法真正做到财务自由的，无法悠闲地过好小日子的。

那么，女性朋友们应当怎样规划自己的收入来源呢？首先，我们需要知道通常情况下人们的收入来源包括以人赚钱的工作收入，以及以钱赚钱的投资收入，如图1-5所示。

小丽是个普通公司的会计，除了工资收入之外她再没有别的收入来源，她因陆陆续续收到婚宴邀请而资金紧巴巴的，甚至因手头拮据不得不放弃了怀孕生孩子的计划。

在这种钱不够花的无比头痛时刻，小丽终于意识到她需要拥有多项收入来源才能确保过上“想买就能买”的滋润生活。

如何才能在工作收入之外增加一些兼职渠道呢？小丽琢磨良久做出了一个规划表，如表1-2所示。

小丽在投简历并托人寻找兼职做账机会的同时，开始练摊赚钱，同时还开设了网店进行同城售卖，逐渐积累着金钱准备用做别的金融投资的原始启动资金。读者们可根据实际情况参考上表进行思考尝试。

收入渠道的优劣

当可拓展的收入渠道有多个时，我们应当择优尝试。每次工作付出只能得到一次报酬收入的属于单次收入，如夜市摆摊；能重复得到多次收入的，属于多次收入来源，比如每月不论工作量多少都能得到报酬的兼职收益，在收入相差不大的情况下选择后者才能轻松赚钱。

1.4.3　清算开支情况

在规划了收入来源后需关注的就是与之相对应的支出情况，我们可以将开支情况分为几类，如图1-6所示。

随机开支需注意

生活随机性开支并非必需，却是女性在理财时最需要注意的重点，若是没有计划地随意进行消费，很可能在这一项中花费过多的金钱。

1.4.4　确立理财目标

在对自己的负债状况、收入来源和开支情况进行了整理之后，我们随之需要树立一个明确的理财目标，若是漫无目的地去奔跑，那同样也找不到理想的终点。那么，我们应当怎样确定理财目标呢？

首先，阅读本书的女性朋友们应当看清自己正处于人生的哪个阶段，每个不同阶段都对应着一些特别的开支，相应的理财目标也会不同，关于每个阶段的具体理财细节将在下一章进行详细讲解，这里只介绍一下其大致分类情况，如图1-7所示。

在了解了自己所处的人生阶段后，就可以依此制定合理的理财目标，它实质上就是对人生后续的行为目的做一个中长期的规划，帮助自己在控制支出的同时通过积攒和投资方式获取钱财，其规划要点如下：的或无形的）作为目标。

·根据自己不同时期的经济状况，列举各种希望得到的东西（包括有形

·筛选出最可能实现的目标，将目标计入目标大纲。

·可先确定某一阶段的大致目标，再根据实际情况在该目标下进行细分并不定时进行调整。

·结合所需资金与紧迫程度，按先短期后中长期的顺序排列目标。

下面提供不同阶段的女性朋友需确立的理财目标示意图供大家参考，如图1-8所示。