1.7 不同理财性格选择不同理财产品

俗话说，“性格决定命运”，理财同样如此。每个人的不同性格决定了不同的理财方式及风险偏好。

1.7.1 测一测自己属于哪种理财性格

为了便于您了解自身的风险承受能力，选择合适的投资产品和服务，请填写以下风险承受能力评估问卷。下列问题可协助评估您对投资产品和服务的风险承受能力，请根据自身情况认真选择。评估结果仅供参考，不构成投资建议。为了及时了解您的风险承受能力，我们建议您持续做好动态评估。我们承诺对您的所有个人资料保密。

1．您的年龄处于（ ）。

A．28岁以下

B．28～35岁

C．36～45岁

D．46～60岁

E．60岁以上

2．到目前为止，您已经有多长时间的互联网理财经验？（ ）

A．3年以上

B．1年以上～3年

C．7～12个月

D．3～6个月

E．少于3个月

3．您预计进行互联网理财的资金占家庭现有总资产（不含自住、自用房产及汽车等固定资产）的比例是（ ）。

A．70%以上

B．50%～70%

C．30%～50%

D．10%～30%

E．10%以下

4．您的投资经营可以被概括为（ ）。

A．无：除银行活期和定期储蓄存款外，基本没有其他投资经验

B．有限：购买过国债、货币型基金（余额宝类）等保本型产品

C．一般：有购买证券或非保本金融理财产品的经历，如基金、信托产品等

D．丰富：是一个积极和有经验的投资者，有证券、期货等投资经验并倾向于自己做出投资决定

E．非常丰富：是一个非常有经验的投资者，参与过权证、期货或创业板等高风险产品的交易

5．您是否有过投资失败的经历？如果有，遭受的损失是多少？（ ）

A．否

B．最大本金亏损5%以内

C．最大本金亏损5%～20%

D．最大本金亏损20%～50%

E．最大本金亏损50%以上

6．做出一项投资决定后，您通常会觉得（ ）。

A．很高兴，对自己的决定很有信心

B．轻松，基本持乐观态度

C．基本没什么影响

D．比较担心投资结果

E．非常担心投资结果

7．如果您有机会通过承担额外风险（包括本金可能受到损失）来明显增加潜在回报，那么您（ ）。

A．不愿意承担任何额外风险

B．愿意动用部分资金承担较小的额外风险

C．愿意动用部分资金承担较大的额外风险

8．假设有两种不同的投资：投资A预期获得5%的收益，有可能承担非常小的损失；投资B预期获得20%的收益，但有可能面临25%，甚至更高的亏损。您将您的投资资产分配为（ ）。

A．全部投资于A

B．大部分投资于A

C．两种投资各一半

D．大部分投资于B

E．全部投资于B

9．您是否有过互联网投资经历？对于您所投资项目的安全性，您认为（ ）。

A．暂未进行过互联网理财

B．低，对所投资平台或项目了解较少，抱着试试看的态度

C．中，对所投资平台或项目有一定了解，认为收回投资本息问题不大

D．高，对所投资平台或项目非常了解，相信一定能够收回本息，风险极小

E．不属于前述选项，但一定能收回本息

10．当您进行互联网理财产品投资时，您的首要目标是（ ）。

A．资产保值，不愿意承担任何投资风险

B．尽可能保证本金安全，不在乎收益率比较低

C．产生较多的收益，可以承担一定的投资风险

D．实现资产大幅增长，愿意承担很大的投资风险

11．您的互联网理财经历中有遇到过问题平台或问题项目吗？（ ）

A．尚未投资

B．无，总体盈利

C．有个别，个人累计投资的平台数目较少，有亏损但能承受

D．有个别，个人累计投资的平台数目极少，亏损严重

E．有一些，亏损严重

风险承受能力评估结果对照表如表1-8所示。

累计得分结果与不同风险承受能力类型如图1-2所示。

1.7.2 投资理财不拼人品拼心态

现在越来越多的人在平时工作之余，开始注重自己的资产理财。但是为什么有很多人理财，最后真正有成效的却非常少呢？其原因就在于心态，有些人太过于急于求成，稍有亏损就立即回撤资金，看到收益升高就立即加大资金的投入。急于求成、缺少耐心，这样的理财心态都过于畸形，无法做到从容理财。

心态决定成败，在投资理财时不可抱有侥幸心理。一些心存侥幸之人，往往疏于了解具体的理财产品，也不愿意深入分析市场，赚得糊里糊涂，亏得也不明不白。一旦市场出现变化，也不会及时调整策略，而是主观上一厢情愿地认为变化对自己有利。

与其相反的一种心理是害怕亏损。趋利避害乃人之常情，科学研究表明，在经济活动中，人们首先考虑的是“避害”，其次才是“趋利”。但如果一味地害怕亏损，则投资理财往往表现为畏首畏尾，错失良机。那么，如何拿捏其中的平衡点，活得洒脱一点呢？关键就是要培养足够的眼界，学会审时度势，同时培养良好的心态。

理财“保守为王”的时代已经过去了，该出手时就要勇敢出手，这样才能实现收益最大化。炒股的收益比较高，但是风险也很大，稳妥起见，还是建议初入门的理财者以收益稳定的互联网理财产品为主。

◆ 理财案例

45岁的邹先生在网上看到一则投资基金的广告，称购买了该基金，确认后第二天就可以返利，每天按照投资金额的5%～10%返利。高额收益令邹先生十分心动，他按照网站上留下的联系方式和对方取得了联系，并在线下汇款1万元。几天之后，邹先生果然收到了对方承诺的每日返利。于是邹先生放松了警惕，决定继续给对方汇款，但没想到继续投资10万元后这家网站突然关闭了，剩余的几千元钱和新投入的10万元都不翼而飞，邹先生随即报案。

1.7.3 成功投资理财需要这五大特质

人们选择把钱拿出来进行投资理财活动，目的就是为了让资产可以更好地保值、增值。然而，很多时候，并不是投资者怎么想，事情就会按着投资者所想的那样发展，因为有很多主观与客观因素会在有形与无形中阻挠投资者取得成功。

从客观上来讲，国家的经济政策、市场的发展趋势等都是影响投资者能否在投资理财上获得成功的因素。从主观上来讲，投资者是否具备如下五大特质，可以直接决定其投资理财是否成功。

1．果断

当断不断，必受其乱。投资市场变化迅速，有时候稍有犹豫，就可能会导致亏损。比如股票市场，如果投资者不时刻关注股市的行情变化，那么很可能上一刻还在上涨的股票，下一刻就会下跌，此时如果不做出正确的选择，根据行情变化选择继续持有还是抛出，就可能会导致亏损。因此，在进行投资理财活动时，果断是投资者最应该具备的一个特质。

2．自知

人贵自知，无论做什么事情，对自己的能力要有一个清楚的了解，这样才能更好地取得成功。在投资理财方面尤其如此。如果不能对自己的投资理财能力、资金风险承受能力与投资偏好有一个具体的了解，就会导致自己在选择投资方式时产生错误。比如，明明是普通工薪族，可以使用的投资资金不多，但却不去选择稳健投资，而是偏爱尝试股票这种高风险投资，岂不是飞蛾扑火的行为吗？

3．知彼

正所谓“知己知彼，百战不殆”。在进行投资理财时，投资者不仅要对自己的资产状况、风险承受能力与投资偏好有一个详细的了解，还需要对所要投资的产品、投资的基本知识与操作技能有系统的认识，要知道自己想要投资的领域是什么、这个领域的市场现状是怎样的、它的投资和收益情况如何、有没有运行规律等，这些问题都是你应该了解的。只有对这些信息有一个详细的了解，才能实现真正的投资获益。

4．自信

相信很多投资者在炒股时都有过这样的经历，一只自己看好的股票突然下跌，身边的朋友都将其抛了出去，自己本来还想再等等看，但看到朋友都做了这样的选择，也赶紧跟风抛出。结果发现这只股票又回升了，再买入时股价上涨了。此时，就算损失不少，也只能把苦水往肚子里咽了。跟风投资或抛出，都是自己不自信才做出的选择。

5．反思

古人云：“知错能改，善莫大焉。”要想在投资理财上获得成功，首先要学会反思自己。如果投资者可以及时认识到自己的错误，并且可以改正，就会减少很多不必要的损失，并且在之后的投资活动中，避免犯相同的错误。

机会只留给有准备的人，要想获得成功，就要做好充足的准备。除克服客观困难外，也要处理好主观因素方面的问题。

◆ 理财案例

2012年8月，某公司通过各大搜索引擎、视频网站、理财论坛的强势广告宣传，一夜之间成为热衷互联网理财的投资者关注的焦点。该公司谎称总部在英国，分公司在中国香港，利用超高利息吸引了2万～3万投资者的上百亿元资金。2013年9月，该公司突然关闭网站，客户资金被全部冻结，投资者的资金都打了水漂。

1.7.4 保守型投资者应如何投资及需要注意的问题

人的性格、自身资产的多少及周围人群的相互作用都会对一个人的投资行为产生影响。根据这些影响作用程度的不同，一般可以将投资者划分为保守、稳健、进取、激进等多种类型。不同类型的投资者投资风格不一样，但每种类型的投资者都有自己的优势、劣势，以及在投资理财时遇到的一些问题。

1．过于保守

从长远来看，保守型投资者因为性格原因更有可能在投资理财方面取得成功。但如果过于保守，则会离成功越来越远。

过于保守的投资者常常更倾向于把所有资金都存在银行，因为他们觉得任何理财平台、金融机构都没有银行安全。

不过，存定期的话还能理解，但是有部分投资者把钱都存银行活期，实则就是不参与投资理财，认为这样就可以规避风险。然而事实却是，即便如此，也逃脱不了通货膨胀带来的资产缩水风险。

2．犹豫不决

保守型投资者在决定配置某一种理财产品之前会深思熟虑，好好思考一番，这其实并没错。但是如果考虑时间过长、犹豫不决，那问题就出现了。

这样的投资者常常对市场未来的走势分析得头头是道，也可以判断出某些投资产品将来是涨是跌，并且后来被证实基本是对的。但是在当时他就是犹豫不决，越犹豫心里越没底，还会怀疑之前的判断，最后错过投资的好时机。

3．过度依赖他人建议

不管是哪一种类型的投资者，都会有过度依赖他人建议的人存在，而在保守型投资者中，这样的情况更加常见。

即便保守型投资者选择的产品一般风险不高，但是他们还是希望能听取别人的建议，看看到底哪一种产品既能风险低又可以获得更高收益。一旦有人先行试水并且提供了建议，自己如果觉得好，就会马上投入。

4．投资风格转变过猛

随着财富的积累、收入的增减等因素发生变化，投资者的风格也会随之发生改变。比如，保守型投资者初始投资资金不多，就会希望以保本为主。一旦财富增多，可用于投资的钱越来越多，并且收入高而稳定，那么他很有可能想要涉猎风险更高的领域，获取更高的收益。

不过，这么做结局可能并不理想。如果从只存银行直接进入股市，风格转变太快，对市场又不熟悉，那么最后反而会亏损很多。因此，风格转变还得循序渐进才行。

◆ 理财案例

宋老爷子今年60岁，年轻的时候做一些小生意积累了一些财富，现在在家和老伴安享晚年，每月都有养老保险领取，生活十分顺遂。宋老爷子和老伴两人的养老积蓄都存在了银行，最近他的5年期定期存款要到期了，价值50万元，工作人员询问他要不要续存，宋老爷子有些犹豫。最近他看到身边的亲戚朋友都在购买基金，每天当着他的面谈论，这让他很是心动。再加上自己和老伴年纪大了，经常容易生病，所以随时会用到这笔钱。另外，小儿子准备出国，他也想在自己能力范围内支援一下。而在互联网上购买一些理财产品存取灵活，比存银行定期方便多了。

工作人员听了他的情况，建议他不要投资高风险的基金产品，以保本为主，同时可拿出10万元购买风险较低的货币基金，等到急需现金的时候，可以随时赎回。