5.4 实战：手机银行理财

现在手机已经成为生活中不可缺少的一部分。由于手机自身的时时参与、人人参与等特点，越来越多的人愿意把时间放在手机上，手机也确实了方便大众的生活。现在很多企业也开始开通自家的手机业务。

银行金融机构很早就瞄准手机市场，它们也是最早一批在手机上开通银行理财业务的。手机理财业务不仅为银行积累了很多用户，为他们盈利多多，同时为用户提供了极大便捷服务，使二者达到双赢。

132 理财产品，手机银行购买效率高

理财产品即银行发行的理财产品，指的是银行接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

以往用户购买理财产品的方式，都是去银行听工作人员长篇大论一番后，可能连自己购买的是哪种产品都不清楚。因此，用户若是在手机上购买理财产品，不但节约了时间，而且不会被其他人影响自己最初的投资目的。本节以工行手机银行为例，详解使用手机购买银行理财产品的方法。

133 手机银行风险能力测评

理财产品可根据投资领域、风险等级等进行分类，笔者从用户较为关注的风险与收益角度出发，将理财产品大致分为以下几种。

（1）基本无风险的理财产品。这类理财产品主要是进行银行存款，或购买债券，由于有银行信用和国家信用作保证，其风险水平最低，同时收益率也较低。

（2）较低风险的理财产品。这类理财产品主要是投资各种货币市场基金或偏债型基金，其投资的两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征。

（3）中等风险的理财产品。风险较高的理财产品有信托类、外汇结构性存款、结构性理财产品等，这些理财产品都有较高的风险，其收益也远比定期存款高。

（4）高风险的理财产品。如 QDII（境外投资机构）等理财产品就是属于高风险、高回报的类型。

多数手机银行在用户选择理财产品之前，都必须进行风险能力测评，帮助用户找到适合自己投资的类型。如图5-14所示为工行手机银行的“风险能力测评”功能。

134 购买银行理财产品

使用手机购买银行理财产品极为便利，用户开立理财产品账户后，即可自行购买，其方式如下。

用户确定需要购买的理财产品后，按上文所述方式进入理财产品详情界面并单击“购买”按钮，如图5-15所示。阅读理财产品协议后单击“下一步”按钮，如图5-16所示，然后根据提示进行操作并支付即可完成理财产品的购买。

135 查看产品并开立账户

用户了解自己的风险能力后，即可查看银行推出的理财产品，如图5-17所示。

单击任意产品即可弹出“购买”菜单，如图5-18所示。单击“购买”按钮进入理财产品详情界面，用户可查看该产品的详情，如图5-19所示。未开通理财交易账户的用户，在理财产品详情界面单击“购买”按钮后，会弹出确认开户的对话框，单击“确定”按钮即可进行账户开通操作。