4.4 信用卡理财实用技巧

现在信用卡无论是网上的理财业务还是手机上的业务都非常多。面对信用卡那么多的业务，对于有理财爱好且打算利用信用卡理财的人士而言，难免有点应接不暇。其实那么多的信用卡理财业务中，是有使用技巧的。如果掌握了这些技巧，对于理财初学者就可以在信用卡使用上做到事半功倍。

108 微信银行的便捷服务

微信银行的出现原因在于微信公众号的功能发展，用户通过微信公众号可以完成大部分功能操作，而银行正是借助于微信公众号的平台向用户提供便捷服务，这种能够帮助用户完成银行业务操作的公众号就是微信银行。

在移动网络时代，手机微信银行已经成为一种常态。在国内的银行中，招商银行在2013年7月2日正式推出微信银行业务，其他银行推出微信银行的速度慢于招商银行，但是发展速度很快。大部分银行都开通了微信银行业务。以民生银行为例，如果用户想搜索其信用卡的微信银行，那么直接在搜索栏中输入“民生”二字，在出现的搜索界面中自然会出现信用卡的微信银行信息，然后单击该公众号，进行关注即可。

109 实用的App信用卡管家

在现代化生活中，每一个人拥有的信用卡都越来越多，这也意味着用户管理信用卡所需的时间也越来越多，每一张信用卡的还款日、账单日都有所不同，如果用户遗忘了还款，就会出现不良信用记录，而且银行会直接从信用卡中扣除部分利息。

在国内的 App 平台上，主要有三个信用卡管家 App 深受大众喜爱，并且每个App都聚集了一批忠实的用户。下面对这三个信用卡管家App进行分析，了解不同平台的相关功能。

（1） 51信用卡管家：打造的是智能化管理模式，以高效、简便、实用、安全等为平台主要特色。

（2）卡牛信用卡管家：与51信用卡管家相比，卡牛信用卡管家的影响力大致相同，市场用户数量占有份额也基本与其一致。卡牛信用卡管家App能够自动解析银行的短信，并将信息录入用户的 App 中。在具体的功能及 App 设计方面，卡牛信用卡管家主打功能创新型，而51信用卡管家主打功能是稳定全面型。

（3）挖财信用卡管家：在信用卡管家App领域，挖财信用卡管家在普通用户数量和核心用户数量上都与其他平台存在一定差距。挖财信用卡管家属专注于信用卡集成管理的平台。在登录方式上，挖财信用卡管家主要提供邮箱登录，登录方式较为单一。

110 五种信用卡刷卡方式

信用卡与储蓄卡在支付方式上存在一定的相似处，但是比储蓄卡支付更加方便、快捷、安全。下面介绍用卡高手必备的五种刷卡技巧。

（1）电话支付刷卡：电话支付属于一种电子支付形式，在操作方式上非常简单，而且支付的成本非常低。信用卡用户只需要使用电话或类似设备，连接银行系统进行相关操作就可以完成支付行为，不过部分银行有推出专门的支付电话终端。

（2）多功能 POS 机刷卡：笔者非常喜欢通过多功能 POS 机刷卡，主要原因就是非常方便，无论需要支付的金额是多少，信用卡都可以一笔支付，不需要额外找零，更不需要携带现金。

（3）移动 POS 机刷卡：用户在淘宝或其他购物平台购物时，也可以选择信用卡支付，如果用户选择货到付款，当快递送达时，用户就需要在快递员携带的移动 POS机上刷卡进行消费，支付购物费用。

（4）网络支付：网络支付就是用户通过第三方提供的支付接口，来完成的实时支付，相比于其他支付方式，这种网络支付的好处在于到账迅速，不需要人工确认。用户可选的网络支付形式有很多种，包括绑定信用卡、电子钱包、特殊终端设备支付等。

（5）移动支付：无论是支付宝支付还是微信支付，用户都可以通过二维码支付、转账支付等方式进行支付，由于支付宝和微信的用户数量极多，所以这种支付方式也成为现阶段支付的主流模式。支付宝、微信已经成为大众生活中不可缺少的生活工具，在平台上绑定信用卡，就可以通过支付宝、微信获得更便捷的生活服务。

111 信用卡分期消费技巧

用户选择分期的方式最快可以是7天，但只有部分银行提供这个功能，更常见的是12个月、24个月、36个月。如何进行分期消费，其中有很多技巧需要用户掌握。也只有掌握了这些技巧，才能享受分期付款带来的提前消费的乐趣和实惠。

例如，100天免息，这是很多用户都不知道的信用卡刷卡技巧，但是实际上却是可行的。用户要想获得100天免息，可以通过两个步骤达到目的。

首先是调整还款日，为了管理账单，便于还款，银行为用户提供调整账单日和还款日的功能，比如用户还款日为20日，那么向银行客服打电话申请更改信用卡还款日，银行会提供几个日期，用户选择最长的日期就可以延缓还款的时间。

其次就是分期付款，用户需要注意的是，大部分银行的分期处理是将本期的金额分开，从下个账单日重新计算，也就是这个账单日是不需要还款的，这样就可以获得整整一个账单日的免息时间。

112 信用卡轻松还款技巧

信用卡最为重要的就是申请、办理、使用、积分以及还款，随着科技的不断进步，信用卡还款方式也变得越来越多。与传统的柜台还款相比，现在的便捷还款更加适合用户，如微信支付还款、支付宝还款、电话还款、约定自动还款、营业厅柜台还款、新型的互联网刷卡工具还款、ATM机还款、拉卡拉还款、盛付通还款。

例如，随着网上购物的兴起，越来越多的人拥有支付宝账户。作为以支付为核心的支付宝，其提供的还款功能也被越来越多的用户使用。

用支付宝还款非常简单，用户只需要将支付宝里面的钱汇入信用卡账户中即可。支持支付宝信用卡还款业务的银行包括招商银行、交通银行、广发银行、工商银行、农业银行、建设银行等数十家，用户当日还款次日到账并且免费。用户如果绑定了信用卡，那么支付宝平台也会为用户提供还款提醒服务。

113 信用卡提额小技巧

要想让银行主动提额，必须在刷卡的持续性和频繁性方面下功夫，要坚持长期刷卡消费，最好连续数个月都有刷卡的消费额度，另外刷信用卡的次数和商家对象越多越好。信用卡提额其实还有一些大部分用户并不知晓的小技巧，下面针对这些技巧进行全面分析。

1．刷卡额度影响成功率

能够证明持卡人有提额能力的事实，就是用户使用信用卡支付的金额越来越大，次数越来越多。而二者之间虽然次数也是银行关注的一个方面，但是额度更为重要。一般来说，每月产生账单消费金额至少是信用卡总额度的30%，持卡人才会被银行认为具备提额能力。

2．坚持进行提额申请

提额申请一般是向客服提出，持卡人只能被动等待，而持续的电话提额申请，不同的客服会对用户的申请进行不同的处理。因为每个人的情况都不同，所以不同的客服或者工作人员在处理申请时的依据会有所不同，因此就会出现上一次通不过，这一次通过的情形。如果用户在账单日或者信用卡刚使用过时申请更容易通过，这会让银行的工作人员觉得用户是真的有提额的需求。

3．曲线提升整体额度

曲线提额也是用卡高手常用的一个方式，尤其是在某些特殊卡片出现时，其操作方式就是指用户不断地申请同一银行的信用卡。新发的信用卡一般与用户原有固定额度一致，甚至比原有的固定额度还要高。申请了多张信用卡之后，用户的个人总额度就达到了原有信用卡不能达到的高度。比如一张信用卡额度为20000元人民币，那么五张信用卡的额度总和就达到了100000元人民币。

114 安全用卡的七个技巧

信用卡信息很容易被人盗取后进行盗刷，因此防止信用卡被人盗刷的技巧必不可少。防止信用卡被盗刷需掌握以下七招。

（1）用户收到银行发来的信用卡信封时，要当场检查信封的完好程度，如果信封有被人打开的痕迹，要马上向银行进行反馈。

（2）使用信用卡进行交易时，用户要尽快地输入密码，可以用手进行遮挡，以防密码信息被人窃取。

（3）要妥善地处理交易回单，尤其不要随意丢弃，确保信用卡的账号信息不泄露，也就不会给不法分子伪造卡片提供机会。

（4）重要证件不要放在一起，尤其是出门办事时应将信用卡与身份证分开放置，如果信用卡和身份证都被盗取，那么信用卡资金不保的可能性非常大。

（5）在公共场所要注意个人物品，比如度假时不要遗漏信用卡等私人物品，防止出现遗失等情况。

（6）发现信用卡丢失，用户要马上联系银行，先通过电话跟信用卡客服进行初步挂失，然后再去寻找信用卡。

（7）如果信息有更改，必须及时地告知银行。即使出现盗刷，用户也可以通过短信交易记录了解情况，进而快速挂失，防止损失进一步扩大。