4.1 信用卡理财常识大补习

信用卡是人们接触较多的一款理财工具，但并不是每个人都能切实掌握它。为了理财，需要对信用卡有具体的、详细的了解。

090 信用卡的主要作用

一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码以及持卡人姓名等内容，背面有磁条和签名条的卡片，到底有什么神奇之处呢？

（1）先消费后付款。可以在卡里没有金额的情况下进行普通消费，并可享有20～50天的免息期，按时还款分文利息不收。

（2）购物刷卡更安全。信用卡持有者存取款、消费不受区域的限制，在特约商户消费时又无须支付现金，因而免除了外出时需要携带大量现金带来的麻烦和风险。

（3）超享折扣优惠。购物时刷卡不仅安全、卫生、方便、享受折扣优惠，还有积分礼品赠送。

（4）积累个人信用。在用户的信用档案中增添诚信记录，让用户终身受益。

（5）通行全国无障碍。信用卡是全国发行的银行卡产品，在有银联标识的 ATM或POS机上均可取款或刷卡消费。

（6）全家一起来理财。信用卡特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。

091 信用卡的基本功能

信用卡的各项用途和功能是由信用卡发卡银行根据社会需要和内部经营能力所赋予的，尽管各家银行所发行的信用卡的功能并不完全一致，然而所有银行信用卡都有购物消费、转账结算、储蓄、小额信贷、汇兑结算以及分期付款等基本功能。

（1）购物消费功能。在其购物消费的过程中，所支付的货物与服务费用超过其信用卡账户余额时，发卡银行允许持卡人在规定的限额范围之内进行短期透支。

（2）转账结算功能。信用卡持有者在指定的商场或饭店购物之后，使用信用卡即可进行转账结算，无须以现金货币支付。

（3）储蓄功能。使用信用卡办理存款与取款手续比使用储蓄存折更方便，不受存款地点和存款储蓄所的限制，可以在发卡银行的所有网点及联行机构通存通取。

（4）小额信贷功能。信用贷款不需要抵押，解决了传统银行无法为低端客户提供金融服务的问题。

（5）信用卡取现功能。各家银行都开通了“信用卡取现”功能，只要不是大钱，直接在柜台或自动取款机就能取走，非常方便。

（6）汇兑结算功能。当需要在外地收回款项时，可以持卡在异地银行网络机构办理存款手续，由银行将款项汇回本地持卡人账户，用款时可持卡在各地会员银行办理取款手续。也可将款项凭卡转到异地，然后凭卡支付，办理转账结算。

（7）分期付款功能。使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人的申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还即可。

092 信用卡的主要种类

信用卡的种类有很多种，通常可以划分为七种：公司卡与个人卡、贷记卡与借记卡、国际卡与地区卡、普通卡与金卡、主卡与附属卡、商业机构发行的零售信用卡以及服务行业发行的旅游娱乐卡。

093 信用卡的优势与弊端

信用卡的优势主要包括：安全、便利、灵活快捷、可随时获得信贷、干净卫生、可积累个人的信用记录、增值服务多、拒付率低、独享尊贵身份以及可以培养理财意识等。

信用卡弊端主要有：盲目消费、过度透支、需交年费、利息高、影响个人的信用记录以及容易被恶意盗刷。