第二节 保险合同的订立与效力

考点一 保险合同订立的程序

投保、承保是签订保险合同的关键两步，具体如表3-2所示。

【例3-3】（ ）是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示。（2012年单选题）

A．承诺

B．投保

C．承保

D．兑现

【解析】B 投保是指投保人向保险人提出的确定的、明确的订立保险合同的意思表示。所以B正确。

考点二 保险合同成立、生效与保险责任开始

1．保险合同的成立

保险合同的成立要经过要约和承诺两个阶段。承诺生效时保险合同成立，承诺生效的地点为保险合同成立的地点，一般来说为保险公司营业地。

2．保险合同生效

（1）保险合同生效的要件

主体必须合格；内容必须合法；意思表示必须真实；代理订立保险合同，要事先授权或事后追认；必须具备法律所要求的形式。

（2）保险合同生效时间

对保险合同来说，一般自成立时生效。此外，保险合同当事人对保险合同的效力可以约定附条件或约定附期限。

生效时间：对保险合同来说，具备上述生效要件的，一般自成立时生效。

【例3-4】保险合同生效要件包括（ ）。（2012年多选题）

A．主体必须合格

B．内容合法

C．意思表示真实

D．必须是书面形式

E．代理时不需要事先授权或事后追认

【解析】ABCD 代理订立保险合同，要有事先授权或事后追认。因此E不正确。

3．保险责任开始

保险合同约定的保险人开始承担保险责任的时间是保险责任开始的时间。