同步自测解析

一、单项选择题

1．【解析】B 保险中的风险是指损失发生的不确定性，即损失发生的时间、发生地点及其后果在主观认识上的难以确定和预料。人们的主观努力只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅度。没有风险就没有保险，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。

2．【解析】C 风险单位的特点是独立、同分布。风险单位要求同质，同质的风险单位构成保险集合，理想状态下的风险单位应是独立且同分布。“独立”和“同分布”是两个统计术语，用来描述随机变量之间的关系。

3．【解析】A 保险独立性特征的重要性在于它影响着保险人分散其保险集合的系统风险的效率。

4．【解析】A 保险是一种转移风险的办法，它把风险转移给保险人，也是一种分摊风险和意外损失的方法，一旦发生意外，保险人就补偿被保险人的损失，这实际上是把少数人遭受的损失分摊给购买同险种的所有投保人。

5．【解析】A 从经济学的角度看，保险是一种集合大量同质风险单位以分摊损失的一种经济制度。“人人为我，我为人人”正是对这种经济互助关系的阐释。

6．【解析】B 我国《保险法》对商业保险作了如下界定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”广义的保险概念，概括了社会保险、政策性保险和商业保险。狭义的保险概念只包括商业保险。

7．【解析】A 在估计损失程度时需要考虑三个方面的问题：第一，同一损失原因所致的各种损失形态；第二，一个损失原因所涉及的风险单位数；第三，损失的时间性及损失金额。

8．【解析】A 风险是纯粹的，即风险事故发生后保险双方只有损失的机会而没有获利的可能。

9．【解析】A 企业的保险需要可根据轻重缓急分为基本的保险、合意的保险和适用的保险三种。基本的保险包括那些由法律或合同规定的保险项目，如劳工保险，还包括那些威胁企业生存的巨灾损失保险，责任保险属于这一范畴。合意的保险是补偿那些能造成企业财务困难，但不会使企业濒临破产的损失。适用的保险是补偿那些仅使企业感到不便的轻微损失。

10．【解析】C 对保险而言，并不是所有风险都可以通过保险的方式转移给保险人，保险人可以接受的风险必须是可保的。

11．【解析】B 理想的可保风险必须具备：风险是纯粹的，风险具有不确定性，风险有导致重大损失的可能，大量保险标的物均有遭受风险损失的可能，风险具有现实的可测性。

12．【解析】C 保险的基本特征包括保险的经济性、保险的互助性、事业保险的契约性和保险的科学性。

13．【解析】B 由于对保险分类的角度和标准不同，保险分类存在较大的差异，这种差异主要表现为保险的理论分类、保险的实用分类和保险的法律分类。保险的实用分类来自于保险公司的业务实践。保险公司根据自身业务发展需要，往往按经营业务的重点、业务量、保险公司现有规模或保险市场需求状况等标准来对保险进行分类。

14．【解析】B 按保险标的或保险对象，保险可划分为财产保险和人身保险两大类。

15．【解析】C 财产分为有形财产和无形财产，与此相对应，财产保险有广义和狭义之分。

16．【解析】C 由于重复保险的保险金额总和超过保险价值，所以它容易引发道德风险，法律对它的要求和规定也比较严格。

二、多项选择题

1．【解析】ABC 风险的一般定义是指某一事件发生的结果的不确定性，而保险中的风险是指损失发生的不确定性，即损失发生的时间、地点及其后果在主观认识上的难以确定和预料。没有风险就没有保险，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。保险的运营是通过科学方法对大量风险标的进行观察，估测出损失率，并把损失在被保险人之间进行分摊。

2．【解析】BCD 风险管理不应与保险混淆，风险管理者重识别和衡量纯粹风险，但不排除对投机风险的管理。风险管理中的保险主要是从企业或家庭的角度讲怎样购买保险。在现代风险管理计划中，不仅使用保险对付纯粹风险，也广泛使用避免风险、控制风险、转移风险和自担风险等风险管理技术方法。总之，风险管理范围大于保险。如果从风险管理学的角度看，保险是风险管理的一种风险转移机制。风险管理中的保险主要是从企业或家庭的角度讲怎样购买保险。

3．【解析】AD 企业的保险需要可根据轻重缓急分为基本的保险、合意的保险和适用的保险三种。基本的保险包括那些由法律或合同规定的保险项目，如劳工保险，还包括那些威胁企业生存的巨灾损失保险，责任保险属于这一范畴。合意的保险是补偿那些能造成企业财务困难，但不会使企业濒临破产的损失。适用的保险补偿那些仅使企业感到不便的轻微损失。

4．【解析】BCD 保险在风险管理中的地位表现在保险首先是转移风险的一种形式。保险转移是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人。

5．【解析】ABC 保险的基本要素包括：①可保风险事故的存在；②众多独立的同质风险的集合与分散；③公平合理的保险费率；④保险基金的建立；⑤保险合同的订立。

6．【解析】CDE 广义的财产保险是指以有形财产与无形财产以及与此相关的利益责任、信用作为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保险。狭义的财产保险仅指以有形财产以及与此相关的利益作为保险标的的保险，主要包括普通财产保险、海上保险、货物运输保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失保险和农业保险等。

7．【解析】ABCE 根据承保方式的不同，保险可划分为原保险、再保险、重复保险和共同保险。根据承保风险的不同，保险可划分为单一风险保险和综合风险保险。

8．【解析】ACD 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。

9．【解析】ADE 再保险与原保险的主要区别有：①合同主体不同；②合同性质不同；③保险标的不同。

10．【解析】AB 根据实施方式的不同，保险可划分为强制保险与自愿保险、商业保险和社会保险。