6.1 成家后女人要会打理家产

女人结婚以后，在金钱方面一定要有所防范，有很多真实例子反映了婚后女人不会管钱的悲惨下场。手中有钱，才能心中不慌。对于不善于理财的女人来说，她们的老公也是很辛苦的。如果你是不善于理财的女人，那么现在赶快行动起来吧。

113 清楚掌握资金状况

俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，“月光家庭”要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。

作为家庭主妇，该如何掌握家庭的资金状况呢？

1．分析开销

对每一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后可对开销情况进行分析：哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是多余的开支。

2．开通网上银行

家庭主妇可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。

114 善用存储积累财产

当女性成家之后，就要开始为更美好的家庭生活而努力，所以步入家庭的女性可以用下面的方法来强制自己进行储蓄。

1．零存整取

到银行开立一个零存整取账户，当每月发了工资后，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。

2．自动转存

现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数额，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。

3．定期买基金

采用定期定额申购基金的方式打理工资收入，可以使夫妻双方改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累家庭的资产。

115 双方共同承担开销

大家都说，一家人不算账，可生活当中，有几对夫妻能真的潇洒？共同承担诸如煤气、食物等开销是夫妻的义务，不过要是权责不明就难免有不高兴的事情发生。家庭生活中，如何避免夫妻二人常常会为谁该付水费、谁又该付电费争论不休呢？

其实，夫妻双方可以根据收入的多少，每个人都拿出一部分钱存入属于两个人的公共账户中。为了使这个公共基金运行良好，还必须有一些两个人共同协商好的规定。这样，夫妻俩就可能有充实的基金并合理使用它，而且你对这个共同账户的重视也可以反映出你对自己婚姻关系的重视。

另外，在收入有差距的夫妻之间，最佳方案是按照收入的比例来确定承担日常开销的比例。这样，每个人都能存一些钱，买自己喜欢的东西，也能毫无芥蒂地给对方买礼物。无疑，这才是最公平的原则。

116 调整家庭支出消费

“男主外，女主内”的传统家庭模式已经延续了数千年。家庭主妇们不远出村郭闾巷，只穿梭在居所和厨房，通常被赋予掌管家庭财务的重任，需要在柴米油盐和应酬往来之中费尽思量。因此，家庭主妇们要善于了解记录生活支出，调整家庭消费。

1．家庭开支记录好

建立一个家庭支出账目或者在家庭计算机中安装一个财务管理软件，它将使你很容易了解钱的去向。

2．分工核对账目

通常，夫妻中的一人将作为家中的财务主管，掌管家里的开销，另一个人每月核对一次家庭账目，平衡家庭的收支。

3．调整消费

如果你还有空余的时间，夫妻每月进行一次小结算，对消费做一些调整，比如，削减额外开支或者制订购买大件物品的计划等。

117 双方都有资金自主权

如今，越来越多的夫妻进行了婚前财产公证，说明他们越来越喜欢拥有属于自己的经济天地。许多夫妻都认为应该拥有属于自己的钱，由自己独立支配。那么，这样做有什么好处以及需要注意什么呢？

1．拥有自由安排权

如丈夫可以请朋友一起去吃饭喝酒，妻子也可以随时到商店购买自己喜欢的衣服，可以说财政独立是家庭理财很重要的环节。

2．消费情况按实记录

就像对其他事情一样，夫妻之间相互开诚布公，要把你的老公看作你的朋友，而不是敌人；要把老公看作经济上的伙伴，而不是随时向你讨债的债主。

118 夫妻双方都要买保险

自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生，也有可能不发生的风险。保险是转移风险、补偿损失的最佳手段。

随着社会的进步，尤其在经济发达的地方购买保险应该会成为必然的趋势。购置了保险的家庭，当夫妻双方中的一方发生不幸时，另一方就可以获得一定的保障，至少在经济方面是如此。女性在购置家庭保险时，可以购买以下两种。

1．人寿险

你可以投保一种人寿保险，并对保险计划的情况进行详细了解。如果在与你的爱人结婚前，你已经购买了保险，要记着使你的爱人成为你的保险受益人。

2．为房子购买保险

许多家庭还没有为自己的家庭财产购买保险的意识。但是房产是家庭最重要的财产之一，应该考虑其保障。据业内人士介绍，每个家庭每年只需支出1000元保费，就能保障几十万元的房产。

119 教育资金给孩子更多保护

孩子是家庭需要呵护好的花朵，每个家庭都是尽一切好的给孩子一个好好成长的天空。随着孩子教育比重的增加，教育费用逐年上涨，家庭负担也随之日益加重，如何为孩子将来备好充裕的教育基金，对于每个妈妈来说都是迫在眉睫的头等大事。

妈妈们可以购买银行的教育储蓄、基金定投或保险产品，也可以自己计划着存（例如，办个零存整取的存折或者买个大存钱罐存钱）来积累教育基金。

陈女士的儿子今年12岁，性格活泼，尤其喜欢英语，已多次参加英语考级和比赛，很有天赋。陈女士和丈夫都在事业单位任职，还有两套房子用于出租，没有负债，家庭月收入在2万元左右。

陈女士看到儿子对英语有极大的兴趣，又向往国外的环境，同时，还希望孩子将来不要承受过重的高考压力，拥有快乐的生活，王女士夫妇计划等儿子高中毕业就送他到美国留学。但是，陈女士想知道，儿子6年后留学，4年大学总花费大约需要多少钱？他们家现在应该通过何种理财方式储备这笔钱？

按照目前美国留学的费用，每年大约需要人民币25万元，大学4年需要准备留学基金100万元。从理财的角度，建立留学教育基金，宜早不宜迟，从现在开始，就应该着手进行准备。按照100万元的目标，每年储蓄12.5万元，便可实现留学教育金。按照陈女士目前的家庭收入，这个投入是完全可以实现的。另外，陈女士家庭的需要考虑保险，尤其以孩子为受益人，保额为未来教育金支出，防范发生保险事故后孩子教育金来源中断。

120 投资比例要掌握好

当孩子的教育基金准备充足后，可以把家庭储蓄都投在高投资、高风险、高报酬的产品上，各项投资都应有一定的比例。

普通的家庭资产配置比例可参考4321定律：即家庭收入的40%用于房产及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险，当然根据不同家庭的具体情况可以相应做出合理的调整。