2.2 梳理自己的现金流
2018年年初，就听同事小夏兴致勃勃地宣布：“我要开始定投了，攒下‘小金库’，早日实现买辆‘小坐骑’的愿望！”职场新人小夏是一位年轻、爱漂亮的小姑娘，勤奋刻苦的她如今在职场中稍稍站稳了脚，便开始盘算着打理自己的“小金库”了。有一天她这么跟我说着其野心勃勃的定投计划，“每月定投2500元，一年就是3万元，后期工资涨了还能再多投一点……”。最近，我问起了她定投的情况，只见她害羞一笑说，“前两个月不正好三八妇女节嘛，‘剁手’了一番，没那么多钱定投就先停了，不过眼看年中6·18又要来了……”
还有更多人：
“关注的代购最近都在赔本经营啊，不行不行，不买点什么简直对不起自己！”
“周围人都换了iPhone X，不如我也把手上的iPhone 7换了吧！”
“游戏里新出的这款装备也太贵了吧，不过功能还真强大，买一套吧！”
“流感季节不小心被传染，发烧感冒流鼻涕，反反复复了半个月，还花掉了2000元人民币，心里苦说不出！”
不知道这是否是你的真实写照，定投伊始信誓旦旦地说要坚持好几年，攒够买车、买房的首付，结果没几个月，可投资金就因为应急和冲动消费而捉襟见肘，随便暂停了定投计划。没有记账的习惯，预想定投额度太高，总是无所顾虑地消费，就算开始定投，又怎么走得通“财路”呢？所以，想清楚目标再定投，准备充分资金再扣款，是每一位投资者应该遵守的不二法则。
1．随时花钱随时记，主宰每笔现金流
如今的记账方法、App越来越方便，但真正记账的人却越来越少，尤其是刚迈入社会的年轻人，一不小心就成了“月光族”，更不用谈“投资钱生钱”了！但有的时候，我们不是不节省，而是对自己的每笔花销都不清不楚，这时记账的“威力”就显现了出来。
想要开始定投的投资者，不妨从现在起就来记录一下自己每个月的收入与支出情况，这有利于在设定每期定投扣款额时做出准确判断。
（1）大账逐笔记，小账总额记
工作繁忙、争分夺秒的上班族不用做到笔笔金额都记录，像医疗支出、旅行费用这样比较大的支出最好马上记录，小额的早餐费、通勤费等日常收支只记当月总账就好。
（2）时常关注电子账单
如今出门不带现金已经不足为奇，只需打开支付宝或微信，扫一扫二维码就能轻松付款消费，虽然简化了交易流程，但也在无形中弱化了我们对消费行为的感知，仿佛花出去的钱都不是自己的了，所以微信、支付宝记录和话费账单等也要定时地进行整理和分类。
（3）分析账单
记账的最终目的是为了让人更好地“开源节流”，所以仔细分析自己的月账单至关重要。首先应该去分类，分清哪些是固定支出，哪些是可以缩减的开支，久而久之，就能对日常的开销有一个大致全面的了解，从而减少不必要的消费，为定投“积蓄能量”！
2．勤规划精细算，制定合理扣款额
其实每期扣款金额的设定有大学问，要根据自己的投资目标、经济状况来选择适合自己的定投金额。
定投切记量力而行，不能因为定投影响了自己的生活质量，否则很难坚持下去。设置定投金额还是有技巧的，大家在做定投前需要考虑下面三个问题，合理制定自己的定投扣款金额。
首先，你要对未来2～6年定投周期有个消费支出的规划，判断是否需要预留一笔钱进行大额消费（如买车、买房等），如果需要，就将这部分消费支出剔除后，根据剩余资金情况来设置定投的金额。
其次，确保未来几年你有稳定的现金流进行定投。定投更加适合有稳定现金流的工薪阶层，因为每个月的工资就是定投现金流的保障，也能安心坚持定投下去。
最后，定投切勿让自己负担过重。除了定投金额之外，还要预留点金额防范生活中的不时之需，比如生病、小孩教育等日常的大额开销。另外，有些投资者喜欢智能定投，智能定投一般是高位少投、低位多投，如果市场处于低位，那么智能定投的金额也需要加大，所以如果预留了一些资金，则可以在市场低位时加大智能定投的金额。
3．节俭理性成习惯，戒掉过度消费
账本已在手，又设置好了定投扣款额，那么可不能像小夏一样管不住“冲动的双手”而前功尽弃，毕竟如果只是把定投账户当作“备用存钱罐”，那么它自然也不会回馈令你满意的收益。
很多人掌握了记账的技巧，却并没有真正理解理财的概念，如果你能清楚10元钱经过时间的洗礼后，在未来具有30元钱的价值，将一年的烟酒钱拿来投资相当于30年后一套房子的首付的话，你还会管不住自己“买买买”的念头吗？
所以，每当你在为非必需的开支犹豫时，你要想到，这好似在“透支”自己未来的生活品质，甚至是老年的安乐生活，你还有什么理由不理性、不节省呢？
想买衣服、想旅游、手头有点紧，这些都不是随意中止定投计划的理由。选择了理财方式，就要一如既往地坚持。尤其是定投，作为中长期投资方式，又被喻为“时间的玫瑰”，没有足够的时间，自然等不到它最后的芬芳。
在认真完成以上工作后，你需要明确自己投资的终极目标。定投是一项长期的投资，盲目开始、模糊的定位几乎是扣款意外中止的所有原因，因此，还是那句话，“想清楚目标再定投，准备充分资金再扣款”，且值得被所有投资者谨记。