第2章
亲，如何获取网上店铺的“营业执照”？

◎轻松开通网上银行

1.什么是网上银行

网上交易中买家的大部分支付都是在网上进行。自然网上银行必然成为商家收取货款的主要手段。了解网上银行是怎么支付的必然是必不可少的一课。网上银行利用Internet和Intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私、对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。

网上银行被称为网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等，当然网上交易支付更是它的优势所在。可以说，网上银行是Internet上的虚拟银行柜台。

网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务。

网上银行（Internetbank or E-bank）包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是指第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单地从网上的转移，其他的服务方式和内涵也发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。因此，网上银行也是买家比较常用的付款方式，商家则可以通过网上银行及时获得货款。

2.网上银行的特征

（1）依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通信技术，渗透到全球每个角落的互联网。

（2）突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行由店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出。

（3）个人用户不仅可以通过网上银行查询存折账户、信用卡账户中的余额以及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物。

（4）企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息，还能够在网上进行电子交易。

（5）网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度地减少国家、企业的经济损失。

（6）网上银行服务采用了多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难以找到可乘之机。

3.如何申请网上银行

以中国工商银行为例：

（1）与传统注册方式相比，你无须再到工商银行柜面进行相关的交易了。客户经理上门服务，为你代办开立银行卡、办理网上银行变更业务等功能。

目前不具有中国工商银行银行卡的用户，或是已经开立银行卡但没有注册网上银行的用户，又或者是需要对网上银行介质信息进行修改的客户，只需要提供填写完整的申请表、协议书和本人身份证复印件（如果你授权他人为你代为办理，还需要提供你的授权委托书）即可。审核通过后，即可为你代办相关业务。

申请注册网上银行，则必须申请U盾（只要你是工行个人网上银行客户，携带本人有效证件及注册网上银行时使用的牡丹卡到工行营业网点就可以申请U盾），开通电子商务和对外转账功能。申请的自助添加注册卡有效期不超过10天（或工行批准的天数）。

如图2-1所示：

（2）什么是U盾呢？所谓的U盾，是指工商银行（以下简称工行）2003年推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是工行为客户提供的办理网上银行业务的高级别安全工具。它外形酷似U盘，像一面盾牌，时刻保护着你的网上银行资金安全。

从技术角度看，U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。

（3）U盾的价格如图2-2所示。

4.怎么进行网上银行支付

进行网上银行支付如图2-3、图2-4、图2-5、图2-6所示。

5.客户的安全意识

银行卡持有人的安全意识是影响网上银行安全性的不可忽视的重要因素。目前，我国银行卡持有人安全意识普遍较弱，如不注意密码保密，或将密码设为生日等容易被猜测的数字。一旦卡号和密码被他人窃取或猜出，用户账号就可能在网上被盗用，例如进行购物消费等，从而造成损失，而银行的技术手段却对此无能为力。因此一些银行规定：客户必须持合法证件到银行柜台签约才能使用“网上银行”进行转账支付，以此保障客户的资金安全。

另一种情况是，客户在公用的计算机上使用网上银行，可能会使数字证书等机密资料落入他人之手，从而直接使网上身份识别系统被攻破，网上账户被盗用。

安全性作为网络银行赖以生存和得以发展的核心及基础，从一开始就受到各家银行的极大重视，各家银行都采取了有效的技术和业务手段来确保网上银行的安全。但安全性和方便性又是互相矛盾的，越安全就意味着申请手续越烦琐，使用操作越复杂，影响了方便性，使客户使用起来感到困难，因此，必须在安全性和方便性上进行权衡。到目前为止，国内网上银行交易额已达数千亿元，银行方还未出现过安全问题，只有个别客户由于保密意识不强而造成资金损失。所以说，每个商家和买家都应该增强自身的安全设置意识，防止银行账号被盗用。