第二节 如何告别月光卡奴剁手族？

不少人找出了“拿铁因子”却还是无法遏制消费冲动，是因为她钱包里躺着一包名叫“信用卡”的“毒品”。

今天我们接着聊消费那点事。

记账不用纸和笔“按住说话”这也行

上次说到理财第一步是记账。这里的记账是特别为那些不懂节制消费，容易冲动消费，又从来不做消费规划的小伙伴准备的，尤其是许多80后、90后妹纸。像我上回说的那位高穷帅同学，平时消费很理性很有节制，基本不会乱花钱，哪怕有点拿铁因子，也不会影响他的生活和投资，所以他压根用不着记账。

说到记账，互联网时代的记账可方便多了，不需要再浪费纸笔了。因为网上有许多记账APP可以用。比如力哥用过一个叫挖财的APP，你每一笔支出、收入、转账、借贷都可以记在里面，而且还支持语音记账，连打字的力气都省了。

它还会运用大数据原理，自动汇集整理你这个月钱花哪儿了，吃喝玩乐各占多少比例一目了然。你还可以事先设定每一类支出的预算上限，比如设定这个月买零食的钱不能超过200元，快到200元时它就会提醒你别超预算了，就像流量快超标时，手机管家会自动提醒你一样。

它还能把你的信用卡账单导入进去，按时提醒你还信用卡，你也能直接用这个软件还信用卡。

时尚界卡奴跨界成理财伪专家

说到信用卡，力哥不得不再多说两句。

前两年美国拍了部爱情喜剧电影叫《一个购物狂的自白》，讲的是一个叫Rebecca的女孩是个购物狂，看到漂亮的衣服鞋子包包心里就痒痒，买条内裤也能花掉200刀！所以她不但是月光族，还是卡奴。

为了偿还一屁股不断利滚利的信用卡债务，她就寻思着换份高薪工作。本来是想应聘时尚杂志记者，却阴差阳错成了同一传媒集团下另一家财经杂志的记者。其实Rebecca就是个理财小白，压根不懂投资，有一回她误打误撞写了篇用女人买鞋的理论解释投资的文章，天晓得一夜之间就火了，成了著名理财专栏作家了！

你看她的思路和力哥一样，玩的是跨界混搭风，把时尚界娱乐圈的玩法装进正儿八经，老气横秋的财经界，可咱老百姓就好这口，又娱乐八卦又能教你赚钱，谁不喜欢谁二！

真叫是傻人有傻福，Rebecca干着干着居然还和杂志主编好上了，可谓事业爱情双丰收。可正所谓人怕出名猪怕壮，之前一直和讨债公司玩躲猫猫的Rebecca这下可无处藏身了。一次Rebecca在电视台录制理财节目时，讨债公司的人就在观众提问的时候把Rebecca卡奴赖账的身份给曝光了。Rebecca瞬间名誉扫地，爱情也濒临破产。

为了能守住这段爱情，Rebecca终于鼓起勇气，决定重新做人！她把所有信用卡都注销掉，每月省吃俭用，总算把一屁股债还清了。

购物狂Rebecca的形象在欧美可谓深入人心。因为无数文艺女青年、吃货女青年、草根女青年都从Rebecca身上看到了自己的影子。如果你也是个月光女神，力哥强烈推荐你也去膜拜一下这部电影！

信用卡好处真不少

信用卡这货，可谓天使的面孔，魔鬼的心肠。对力哥而言绝对是天使，但对Rebecca这样的月光族、剁手族、卡奴、宝奴来说绝对是魔鬼——宝奴就是成千上万淘宝的奴隶。

从理财角度说，刷信用卡至少有三大好处：

一是可以减少现金储备。身边不用带那么多现金，既安全又可以把更多的现金放在余额宝里吃利息，何乐而不为呢？

二是只要你在免息期结束前按时还款，这中间几十天相当于银行免费把钱借给你。比如你一个月要花5000块，假如全部刷信用卡并用足50天免息期，再把原本应该已经花掉的5000元买余额宝，假如年化收益是5%，那这50天时间里，相当于银行帮你赚了5000（元）X50（天）/365（天）X5%=34.25元。可别小看这点钱，草根理财，不就是从点滴财富慢慢攒起来的吗？

第三，现在信用卡的各种贴钱营销活动真叫目不暇接。办信用卡就送小电扇、小台灯、乐扣乐扣、储蓄罐神马的。有的还直接送50元或100元的刷卡金，直接送钱给你啊亲！不要白不要啊亲！以后刷卡还有各种优惠，比如30元看电影，吃饭打对折或买一送一，加油打95折等等等等，这个你肯定比我懂。

另外它还送你信用卡积分，可以换各种礼品，不过这积分现在是越来越鸡肋了。

所以力哥一直刷的是上海农商银行的淘宝鑫卡。线下刷卡，每刷满500元能送你100个淘宝集分宝。集分宝在支付宝系统里，无论淘宝购物还是缴交水电煤或者还信用卡都能直接当钱用。如果是淘宝线上刷卡，遇到活动期间，返你的集分宝就更多了。最多刷500元能返你250个集分宝，相当于返现0.5%，近似于淘宝购物统统打995折！

随着马云帝国越来越庞大，如今兴业银行、平安银行、中国银行、广发银行、华夏银行等许多银行都推出了类似的淘宝联名信用卡，你可以综合比较后，选择最给力的一家。

你可能会问，银行难道是活雷锋吗？它小脑抽筋了吗？凭什么给你那么多好处？

说到底，力哥总能薅到信用卡的羊毛，却从来不会给银行赚一分钱，还真得感谢千千万万不会理财、也不懂得理性刷卡的中国Rebecca们不停给银行贡献利润。力哥在此给你们鞠躬了，阿里阿多！你们的无私奉献不但养活了信用卡中心那么多员工，也让力哥的生活变得更美好了……残念o（╯□╰）o

痛定思痛，斩“卡”示众

总之，如果你和力哥一样是个理性消费者，那信用卡真是你的好基友，谁用谁知道！反正只要能刷信用卡的地方我一律刷卡，只有去巴比馒头买1.5元一个的肉包子时才会掏零钱。

但如果你是一个容易冲动透支消费的人，那力哥强烈要求你把所有信用卡都注销掉。因为这不是一个知识层面的问题，而是一个情感问题。想要破解情感问题，不是听力哥讲点理财道道就能搞定的，那必须得和Rebecca一样——痛定思痛，斩“卡”示众！

注销所有信用卡是救你脱离苦海的不二法门，今后购物一律用现金。因为一张张毛爷爷从你钱包中掏出来，再通过你的手递出去，最后目送着毛爷爷被收营员藏进收款机里，那种撕心裂肺的真实消费的疼痛感，是潇洒一刷无法感受到的。而这种肉痛的赶脚，是遏制你冲动消费的最佳武器。

如果你嫌身边总放着一大堆现金不安全，或者老是去银行取钱太麻烦，那就刷借记卡，这样至少你不会成为欠银行一笔股债的负翁。

真爱生命，拒做卡奴

既然“真爱生命，拒做卡奴”是一个情感问题，那力哥就从情感角度给你支个招。

20年前《老友记》第一季第一集里的一段情节：五个老友逼着卡奴Rachel必须当着他们的面，把所有信用卡全部剪掉，Rachel无奈之下只能就范。同样的道理，如果你下不了狠手注销全部信用卡，不妨打电话给你几个闺蜜，让她们来监督并鼓励你完成这项功在当代，利在千秋的利民工程！

要是你的闺蜜也是个卡奴，那就太好了！你们相互监督，一定要对方当着你的面把卡剪掉才能放过她！

最后力哥送你一句话，这句话也是Monica在Rachel剪掉所有信用卡后送给她的：“Welcome to the real world. It sucks. You're gonna love it.”尽管现实生活如此操蛋，但你慢慢就会喜欢上了。

告别剁手族，这个必须有！

力哥说理财　思考

如何遏制你的消费冲动？