第一部分 章节精练

第1章 风险与个人风险承受能力

单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

1．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（　）。

A．必然性

B．可能性

C．特殊性

D．客观性

【答案】B

【解析】狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。

2．在保险理论和实务中，风险通常是指（　）。

A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险

B．只可能产生损失的风险

C．只可能产生收益的风险

D．已经产生损失的风险

【答案】B

【解析】广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。

3．下列关于风险的说法正确的是（　）。

A．从总体上看，风险具有不确定性

B．从总体上看，风险具有必然性

C．从个体来看，风险具有必然性

D．从个体来看，风险具有主观性

【答案】B

【解析】风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。对于个体而言，风险是偶然发生的；对于整体而言，风险是必然发生的。风险的不确定性表现在是否发生，发生时间以及产生结果的不确定性。

4．关于风险与保险的关系，下列说法正确的是（　）。

Ⅰ．风险是保险产生和发展的前提

Ⅱ．保险的发展是风险发展的客观依据

Ⅲ．保险是风险管理的传统有效的措施

Ⅳ．风险管理技术要受保险经营效益的制约

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅰ、Ⅲ

D．Ⅱ、Ⅳ

【答案】C

【解析】风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。

5．下列各项不属于风险特征的是（　）。

A．客观性

B．不确定性

C．普遍性

D．纯粹性

【答案】D

【解析】按照有无盈利可能性，可将风险分为纯粹风险和投机风险两类，但纯粹性并非风险的特征。

6．风险的（　）是指，风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的存在。

A．发展性

B．客观性

C．普遍性

D．可测定性

【答案】B

【解析】风险的客观性表现在可以用客观尺度来测度，即可以根据概率论来度量风险发生概率的大小。风险的客观性决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。

7．风险深入到社会、企业、个人生活的方方面面，风险无处不在，无时不有，这表明了风险的（　）。

A．不确定性

B．可测定性

C．普遍性

D．客观性

【答案】C

8．在人寿保险中，根据精算原理，通过对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现出的是风险的（　）。

A．普遍性

B．客观性

C．可测性

D．不确定性

【答案】C

9．关于风险的发展性，下列论述正确的是（　）。

Ⅰ．风险的性质是可以变化的

Ⅱ．风险的性质不能变化

Ⅲ．风险已经渗入到社会、企业、个人生活的方方面面

Ⅳ．风险发生概率的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化

Ⅴ．风险的种类会发生变化

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ

B．Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ

C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅱ、Ⅳ、Ⅳ、Ⅴ

【答案】B

【解析】风险的发展性是指风险会因时间、空间因素的变化而不断发展变化，其主要表现为：①风险的性质是可以变化的；②风险发生的概率大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化；③风险的种类会发生变化。

10．不确定性是风险的（　）条件。

A．充分而非必要

B．既非必要又非充分

C．必要而非充分

D．充分必要

【答案】C

【解析】风险是指某种事件发生的不确定性。风险具有不确定性，但并非所有的不确定性都是风险，即不确定性是风险的必要而非充分条件。

11．下列哪项不是风险不确定性的表现？（　）

A．风险是否发生不确定

B．造成风险的因素不确定

C．风险产生的结果不确定

D．风险何时发生不确定

【答案】B

【解析】在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性。这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。

12．风险的构成要素包括（　）。

Ⅰ．风险因素

Ⅱ．风险载体

Ⅲ．风险责任

Ⅳ．风险损失

Ⅴ．风险事故

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ

【答案】C

13．造成损失的间接原因是（　）。

A．风险事故

B．风险因素

C．风险损失

D．风险载体

【答案】B

【解析】风险因素是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

14．关于风险因素，下列说法正确的是（　）。

A．风险因素既可能直接导致损失也可能间接导致损失的发生

B．风险因素直接导致损失

C．在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围

D．在保险实务中，由无形风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围

【答案】C

【解析】风险因素是风险事故发生的潜在原因，并不直接导致损失。在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。无形风险因素中的道德风险因素所引起的经济损失，一般保险人不承担赔偿或给付责任。

15．下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员死亡，则下冰雹属于（　）。

A．风险因素

B．风险事故

C．损失

D．风险

【答案】A

【解析】风险因素引发风险事故，风险事故导致损失，因此下冰雹是风险因素，车祸是风险事故，人员死亡是损失。

16．驾驶机动车辆而不系安全带，导致翻车，则不系安全带的行为是一种（　）。

A．风险因素

B．风险损失

C．风险载体

D．风险事故

【答案】A

17．在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是（　）。

A．火箭设计没有达到技术要求

B．操作人员操作失误

C．发射当天遇到的恶劣天气

D．火箭坠毁损失

【答案】C

18．汽车的刹车系统状况是引起汽车发生意外事故的（　）。

A．有形风险因素

B．道德风险因素

C．心理风险因素

D．客观因素

【答案】A

19．某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于（　）。

A．无形风险因素

B．心理风险因素

C．道德风险因素

D．实质风险因素

【答案】D

【解析】根据性质不同，风险因素通常分为有形风险因素和无形风险因素两种。有形风险因素又称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。一个人的身体健康状况；某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质；某一类汽车的刹车系统的可靠性；地壳的异常变化；恶劣的气候；疾病传染等都属于实质风险因素。

20．无形风险因素主要是由（　）引起的。

A．观念、文化、用途、态度

B．观念、态度、文化、制度

C．观念、态度、用途、道德

D．态度、文化、用途、制度

【答案】B

21．下列各项属于无形风险因素的有（　）。

Ⅰ．年久失修的防洪系统

Ⅱ．企业经理人采取一些行为为自身牟利，从而损害所有人利益

Ⅲ．保险事故发生后，投保人不积极施救，延误最好的抢救时机，致使损失增加

Ⅳ．蓄意制造保险事故以骗取保险金

Ⅴ．裸露的电线

Ⅵ．某人有吸毒的不良嗜好

A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅴ; Ⅵ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】有形风险因素是指那些影响损失概率和损失程度的物理条件或因素，如Ⅰ、Ⅴ、Ⅵ；无形风险因素是指观念、态度、文化和制度等看不见的、影响损失可能性和损失程度的因素，如Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ。

22．保险事故发生后，投保人/被保险人不积极施救，延误最好的抢救时机，而使损失增加的可能性是（　）。

A．有形风险因素

B．无形风险因素

C．事后道德风险因素

D．事前道德风险因素

【答案】C

23．在保险业存在这样一种现象，如果一个人或机构进行了投保，那么其对损失的控制就会减弱，因为保险公司对相应的损失提供了保险。描述这一现象的术语是（　）。

A．控制陷阱

B．道德风险

C．逆向选择

D．心理风险

【答案】B

24．理论上，恐怖分子制造的“9·11”事件是由下列哪种风险因素造成的？（　）

A．人为因素

B．道德风险因素

C．心理风险因素

D．物质风险因素

【答案】B

【解析】道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。如投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素，恐怖分子的行为也同属于道德风险因素。

25．在保险业务中，保险人对因投保人或被保险人的（　）所引起的经济损失，不承担赔偿或给付责任。

A．心理风险因素

B．道德风险因素

C．有形风险因素

D．实质风险因素

【答案】B

26．下列哪项最能反映传统保险产品存在的道德风险问题？（　）

A．地震、海啸的巨灾风险

B．财险投保人的高失窃风险

C．农业的自然灾害风险

D．道德责任风险

【答案】B

【解析】投保人在参加保险以后，其风险得到了转移，因而通过自身努力来防范与控制风险的动力就减弱了，这样就产生了道德风险问题。

27．道德风险产生的根源是（　）。

A．相关利益人缺乏有效沟通

B．关联交易

C．欺诈动机和欺诈行为

D．在签订保险合同时存在认识偏差

【答案】C

【解析】道德风险产生的根源是投保人或被保险人的欺诈动机，此外还存在其他形式的保险欺诈行为。

28．下列引起火灾的因素中，属于道德风险的是（　）。

Ⅰ．纵火

Ⅱ．助燃物

Ⅲ．点火源

Ⅳ．起火后故意加大火势

Ⅴ．侥幸心理

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅰ、Ⅳ

D．Ⅱ、Ⅴ

【答案】C

【解析】道德风险与心理风险因素的区别在于是否出于故意，道德风险是一种故意行为。

29．道德风险与保险欺诈的相同点是（　）。

A．都属于有意行为，增加了保险人赔偿额

B．都属于违法行为，可以借助法律加以惩罚和制裁

C．都能通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解

D．故意制造保险事故、促使保险事故发生或扩大损失、虚报损失，以骗取保险金

【答案】A

【解析】B项只有保险欺诈属于违法行为，可以借助法律加以惩罚和制裁；C项为防范和缓解道德风险的途径；D项属于保险欺诈。

30．天气变寒，不注意防寒，增加了感冒的可能性，这属于下列哪种风险因素？（　）

A．心理风险因素

B．物质风险因素

C．自然因素

D．道德风险因素

【答案】A

【解析】心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。

31．某人原来的开车习惯是保持每小时30公里，但是自从投保车辆损失险与第三人责任保险之后，开车速度就调高到每小时80公里，这属于（　）。

A．道德风险因素

B．心理风险因素

C．法律风险因素

D．实质风险因素

【答案】B

32．对于保险公司来说，不同投保人的预期损失是不同的，但是保险人没有能力区分出不同类型的投保人，因此没有办法针对不同的投保人收取不同的保费。描述这一现象的术语是（　）。

A．道德风险

B．平均保险

C．逆向选择

D．控制风险

【答案】C

【解析】当保险公司不能根据预期损失水平区分出不同类型的投保人时，就会产生逆向选择。如果将费率设在平均损失水平上，那么只有那些预期损失超过保费的客户才会投保，而那些预期损失低的客户就会选择不投保，这样保险公司就会亏损。

33．某团体有员工2000多名，其中，一部分是年轻力壮者，另一部分是年迈多病者。现投保团体人寿保险，经与保险人协商，所有员工保险金额均相同。这种合同安排的主要目的是（　）。

A．消除道德风险

B．防止逆选择

C．保护年轻人

D．节省保险费

【答案】B

34．下列各项属于逆选择情况的是（　）。

A．损失概率低于平均水平的人急于购买保险

B．损失概率高于平均水平的人急于购买保险

C．低收入阶层的人急于购买保险

D．高收入阶层的人急于购买保险

【答案】B

35．张三的妻子患有比较严重的先天性心脏病，但是为了换取高额的人身意外险，张三还是希望给他妻子购买一份人寿保险，张三的行为容易诱发（　）。

A．逆选择风险

B．道德风险

C．理解偏差风险

D．欺诈风险

【答案】A

【解析】逆选择风险是指投保人或被保险人为获得保险金故意隐瞒被保险人具有的某些高风险因素，逆向选择保险公司和保险产品，以达到缴纳较少保费转移较大风险的目的。逆选择风险在保险实务中经常表现为违反如实告知义务带病投保，即投保人不如实告知被保险人在投保以前和投保时的身体状况，在已经患病的情况下隐瞒病情投保，在保险合同生效后病情发作时向保险公司索赔。

36．下列哪些现象与逆选择相关？（　）

Ⅰ．经理人用股东的钱装修豪华的办公室

Ⅱ．富有的人结婚时担心对方是为了钱才跟他（她）结婚的

Ⅲ．身体不好的人更愿意参加人寿保险

Ⅳ．参加存款保险的商业银行更倾向投资于高风险、高收益的业务

Ⅴ．政府部门要求上市公司公布真实的信息

A．Ⅰ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅲ、Ⅴ

【答案】B

37．造成损失的直接原因或外在原因是（　）。

A．风险因素

B．风险程度

C．风险事故

D．近因

【答案】C

【解析】风险的构成因素包括风险因素、风险事故和损失；风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。

38．（　）使风险的可能性转化为现实性。

A．风险因素

B．风险事故

C．风险增加

D．风险

【答案】B

【解析】风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因。风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用。风险事故的发生使得潜在的危险转化为现实的损失。

39．关于风险损失，下列表述错误的是（　）。

A．风险损失是偶然发生的

B．风险损失可以用货币来计量

C．风险损失既包括直接损失也包括间接损失

D．风险损失是预期的经济价值的减少

【答案】D

【解析】风险损失是非预期的经济价值的减少。

40．风险管理中，损失一般不包括（　）。

A．实质损失

B．额外费用损失

C．收入损失

D．精神损失

【答案】D

【解析】在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现，而像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。

41．在风险管理中，通常将损失分为（　）。

A．有形损失、无形损失

B．收入损失、费用损失

C．实质损失、额外费用损失、收入损失

D．实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失

【答案】D

【解析】在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。在风险管理中，通常将损失分为四类：即实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。

42．建筑物因火灾烧毁的损失属于（　）。

A．间接损失

B．直接损失

C．有形损失

D．无形损失

【答案】B

【解析】直接损失是指风险事故对于标的本身造成的破坏事实，间接损失是指由于直接损失所引起的破坏事实。

43．间接损失包括（　）。

Ⅰ．财产本身损失

Ⅱ．额外费用损失

Ⅲ．收入损失

Ⅳ．责任损失

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

【解析】间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。在有些情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。

44．房屋被火烧毁后的租金的损失是（　）。

A．直接损失

B．间接损失

C．有形损失

D．无形损失

【答案】B

45．某工厂预期在某平原地区施工建筑一工厂，风险经理人评估该平原的历史数据，发现最高淹水高度为八十年的五公尺，但是风险经理人决定采用五十年的三公尺高度来垫高工厂的一楼。下列各项叙述正确的是（　）。

A．淹水高度为五十年的三公尺是最大可达损失

B．淹水高度为八十年的五公尺是最大可能损失

C．淹水高度为八十年的五公尺是最大可达损失

D．采用淹水高度为五十年的三公尺的决定是风险经理人的客观风险评估

【答案】C

【解析】在本题中，淹水高度为五十年的三公尺为最大可能损失，淹水高度为八十年的五公尺为最大可达损失，而采用淹水高度为五十年的三公尺的决定是风险经理人的主观风险评估。

46．关于直接损失和间接损失，下列说法正确的是（　）。

A．直接损失的范围比间接损失更广

B．直接损失的形式、影响幅度和后果比间接损失更加难以预测

C．直接损失的大小与人们事先有无应对措施和是否作了有计划的安排高度相关

D．间接经济损失可能比直接经济损失更高

【答案】D

【解析】A项间接损失的范围比直接损失的范围更广；B项间接损失的形式、影响幅度和后果比直接损失更加难以预测，以致连保险公司也轻易不敢承诺赔偿；C项间接损失的大小与人们事先有无应对措施和是否做了有计划的安排高度相关。

47．在一段时间内，在一定数目的危险单位中，可能遭受的损失次数或程度，通常以分数或百分数来表示的是（　）。

A．损失程度

B．损失机会

C．损失概率

D．损失范围

【答案】B

48．决定损失结果的因素不包括（　）。

A．人们对灾害蔓延是否有事先安排好的控制措施

B．受事件影响的财产价值或人对家庭、组织的相对重要性

C．不同标的在风险事件发生时的独立性

D．特定灾害事故的影响范围

【答案】C

【解析】C项应为不同标的在风险事件发生时的相关性。

49．风险对财务状况的影响包括（　）。

Ⅰ．风险所带来的物质损失会使消费水平降低

Ⅱ．必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

Ⅲ．损失还导致相应收入的增加

Ⅳ．损失还导致相应支出的增加

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】C

【解析】风险对财务状况的影响主要有：①在风险客观存在的情况下，为保证生产和生活正常延续与进行，必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击；②风险所带来的物质损失会使消费水平降低；③损失还导致相应支出的增加。

50．关于风险、风险因素、风险事故和损失，下列论述正确的是（　）。

A．风险之所以会导致损失，是因为风险因素的作用

B．风险因素是损失的媒介

C．风险管理中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实

D．风险事故通常是与人的过失、过错或不当干预有关

【答案】C

【解析】A项风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用；B项风险事故是损失的媒介；D项风险事故通常分为两类：①人为事故，与人的过失、过错或不当干预有关；②自然灾害或天灾，与人无关或由于不可抗力而发生。

51．下列各项不属于“不可抗力”的是（　）。

A．地震

B．暴风

C．洪水

D．纵火

【答案】D

【解析】“不可抗力”是指一些属于自然灾害或天灾，与个体能力及行为无关的风险事故；D项纵火属于人为事故。

52．保险风险的集合与分散应具备的两个前提条件包括（　）。

A．差异风险的集合体和大量风险的集合体

B．相同风险的集合体和同质风险的集合体

C．风险的大量性和风险的同质性

D．可比风险的集合体和大量风险的集合体

【答案】C

【解析】保险风险的集合与分散是指众多投保人将所面临的风险转嫁给保险公司，保险公司通过承保将众多风险集合起来。当发生保险责任范围内的损失时，保险公司又将少数人发生的风险损失分摊给全部投保人。保险公司对风险的集合与分散要具备两个前提条件：①保险公司承保的风险必须是多数人的风险，而不是少数人或个别人的风险；②保险公司承保的风险必须是同质风险。

53．同质风险的集合体是保险风险集合与分散的前提条件之一。同质风险是指（　）。

A．风险单位在概率、程度方面大体相近损失

B．风险单位在种类、价值方面大体相近损失

C．风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近损失

D．风险单位在性质方面大体相近损失

【答案】C

54．用基于统计分析的归纳推理来度量风险，要求必须具备的条件是（　）。

A．风险的可预测性和确定

B．大量的样本和同质性

C．风险的多样和统一

D．风险的稳定性和大量的样本

【答案】B

55．概率论在保险中的意义主要表现在（　）。

A．保险是以费率表示

B．损失概率是以一个分数表示

C．必须考虑足够大的事件数

D．把概率原理应用到以往经验数据从而得到事件将来出现的概率

【答案】D

56．从我国1990～1993年寿险经验生命表（男）可知，40岁男性在未来一年中死亡的概率为2‰，则（　）。

A．这一概率说明每1000个40岁男性有2人必然在未来一年中死亡

B．这一概率是总体观察得到的结果

C．这一概率也能代表某一个特定的40岁男性在未来一年中的死亡概率

D．一位40岁男性在未来一年中的死亡概率可以推知

【答案】B

【解析】A项2‰这一概率说明每1000个40岁男性大约有2人会在未来一年中死亡；C项这一概率是总体观察得到的结果，并不代表某一个特定的40岁男人在未来一年中的死亡概率；D项某个具体的人在未来一年中死亡是一个随机事件，其死亡概率无法推知。

57．假定标准的一副牌分四门花色，每门花色为A、2、3直到K的13张不重复牌各一张，因此可以推算出在4人制、平均持牌的扑克游戏一方持牌的牌型为4—4—4—1的总计概率为（　）。

A．21.5512%

B．15.5168%

C．10．5361%

D．2.9932%

【答案】D

58．依据（　）的不同，可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。

A．风险产生的原因

B．风险标的

C．风险性质

D．风险产生的社会环境

【答案】B

【解析】考查风险的分类：①依据风险产生的原因，风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险；②依据风险标的，风险分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险；③依据风险的性质，风险分为纯粹风险与投机风险；④依据风险产生的社会环境，风险可分为静态风险与动态风险；⑤依据风险涉及的范围，风险可以分为基本风险与特定风险。

59．对于企业的生产经营来讲，企业生产规模的增减属于（　）。

A．经济风险

B．信用风险

C．技术风险

D．基本风险

【答案】A

【解析】经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险，如企业生产规模的增减、价格的涨落等。

60．自然风险的特征不包括（　）。

A．风险形成的不可控性

B．风险形成的周期性

C．风险的不可预测性

D．风险引起后果的共沾性

【答案】C

【解析】自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。其特征包括：①自然风险形成的不可控性；②自然风险形成的周期性；③自然风险事故引起后果的共沾性，即自然风险事故一旦发生，其涉及的对象往往很广。

61．下列各项属于社会风险造成的损失事件的是（　）。

A．由于对前景预期出现偏差而导致经营失败

B．由于抢劫而造成财产损失和人身伤害

C．由于环境污染而造成的财产损失

D．由于本国变更法令而造成的财产损失

【答案】B

62．在依据风险产生的原因对风险进行的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于（　）。

A．社会风险

B．自然风险

C．纯粹风险

D．技术风险

【答案】D

【解析】技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险，如核辐射、空气污染和噪音等。

63．某贸易公司与美国一家公司从事玩具生意，去年，由于人民币突然大幅升值，美方违约了一单金额较大的玩具生意的定单。在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险，这种风险被称为（　）。

A．信用风险

B．责任风险

C．名誉风险

D．财产风险

【答案】A

【解析】信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而遭受经济损失。

64．下列哪项属于静态风险？（　）

A．人口增长

B．资本增加

C．生产技术的改进

D．意外伤害事故所致的损失

【答案】D

【解析】静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因所致的损失或损害；火灾、爆炸、意外伤害事故所致的损失或损害等。

65．将风险分为静态风险和动态风险的分类标准是（　）。

A．按风险的性质划分

B．按风险的影响对象划分

C．按风险产生的社会环境划分

D．按风险产生的根源划分

【解析】C

【解析】依据风险产生的社会环境对风险进行分类，风险可分为静态风险与动态风险。动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化等。

66．关于财务风险与非财务风险，下列说法不正确的是（　）。

A．财务风险是指可能涉及财务损失的风险

B．某人因健康状况恶化可能发生巨额医疗费用，可能因严重的中风失去收入能力，这些风险属于财务风险

C．严重的中风也可能发生多种严重的非财务损失，如中风产生的疼痛、瘫痪在床、丧失记忆力或语言能力、对家庭成员造成的焦虑和担忧等

D．保险主要以约定的赔款或给付为非财务风险提供经济保障

【答案】D

【解析】D项保险主要以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障。

67．下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是（　）。

A．基本风险在起源和后果上与个人无关，是由超越个人控制能力的事件造成的

B．基本风险可以通过社会保险、政府转移计划和商业保险来应对

C．特定风险是由个别事件引起、只对个人而非团体产生影响的风险

D．特定风险通常由个人通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对

【答案】B

【解析】B项基本风险通常由社会和国家负责处理，比如通过社会保险或其他政府转移计划来应对基本风险；而商业保险主要用来应对特定风险。

68．依据产生风险的行为分类，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于（　）。

A．基本风险

B．自然风险

C．纯粹风险

D．静态风险

【答案】A

【解析】依据产生风险的行为分类，风险可以分为基本风险与特定风险。其中，基本风险是指非个人行为引起的风险。它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。如地震、洪水、海啸、经济衰退等均属此类风险。

69．下列哪些不属于基本风险？（　）

A．海啸、洪水

B．经济衰退

C．全国性的失业

D．某商业银行营业部遭抢劫

【答案】D

【解析】特定风险是由个别事件引起、只对个人而非团体产生影响的风险，某登山运动员攀登珠峰不幸遇难、某地发生一起汽车追尾事故、某居民楼因电线老化引起火灾、某商业银行营业部遭抢劫等都属于特定风险。

70．依据风险的（　），可将风险分为纯粹风险和投机风险。

A．度量方式

B．损失载体

C．产生原因

D．可能后果

【答案】D

【解析】按照有无盈利可能性，风险可分为纯粹风险和投机风险。两者的后果不同，纯粹风险仅涉及损失和无损失两种可能，而投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态，其导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

71．下列哪项属于纯粹风险？（　）

A．经济波动风险

B．海啸风险

C．汇率变动风险

D．社会风险

【答案】B

【解析】纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，如遭遇火灾、洪水、泥石流、海啸等。

72．下列各项属于纯粹风险的是（　）。

Ⅰ．房屋遭受火灾的风险

Ⅱ．长江沿岸居民遭遇洪水的风险

Ⅲ．小张炒股票亏本的风险

Ⅳ．小王炒期货血本无归的风险

Ⅴ．小李出外面临交通事故的风险

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ

【答案】C

【解析】炒股票、炒期货均有可能盈利，属于投机风险。

73．下列关于纯粹风险和投机风险的说法正确的是（　）。

A．纯粹风险存在损失、无损失和盈利三种可能

B．通常，只有纯粹风险是可保风险

C．纯粹风险都是可保风险

D．投机风险导致的可能损失对个体和社会而言都是一种实实在在的损失

【答案】B

【解析】A项纯粹风险只存在损失和无损失两种可能；C项虽然通常只有纯粹风险是可保风险，但并非所有纯粹风险都是可保风险；D项描述的为纯粹风险的后果，而投机风险导致的可能损失对个体而言是一种实实在在的损失，而对于整个社会来说，可以相互抵消，进而不会产生真正的损失。

74．下列各项属于纯粹风险成本的是（　）。

Ⅰ．恐惧和焦虑

Ⅱ．处理风险的费用

Ⅲ．资源的非优化配置

Ⅳ．风险事故发生后的实际损失

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】D

75．下列各项属于投机风险的有（　）。

A．房屋所有者面临的火灾风险

B．汽车主人面临的碰撞风险

C．投资者在股票市场上的交易风险

D．病人在医院接受手术治疗的风险

【答案】C

【解析】投机风险是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险。比如在股票市场上买卖股票，就存在赚钱、赔钱和不赔不赚三种后果，因而属于投机风险。

76．上海楼市火爆，张三眼红，从银行取了20万块钱，用按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。张三的这种行为存在的风险属于（　）。

A．投机风险

B．纯粹风险

C．特殊风险

D．投资风险

【答案】A

77．个人和企业面临的纯粹风险不包括（　）。

A．责任风险

B．财产风险

C．信用风险

D．人身风险

【答案】C

78．按风险损害的对象分类，飞机坠毁的风险属于（　）。

A．人身风险

B．责任风险

C．财产风险

D．信用风险

【答案】C

【解析】财产风险是指一切导致有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。飞机坠毁造成经济损失的风险也是财产风险的一种。

79．医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是（　）的表现。

A．人身风险

B．财产风险

C．责任风险

D．意外事故风险

【答案】C

80．保险人在帮助投保人分析自己所面临的风险时，通常将其所面临的风险分为（　）。

A．纯粹风险与投机风险

B．基本风险与特定风险

C．可保风险与不可保风险

D．财务风险与非财务风险

【答案】C

81．可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（　）。

A．要求损失的发生具有分散性

B．要求损失的发生具有一致性

C．要求损失的发生具有一贯性

D．要求损失的发生具有积累性

【答案】A

【解析】保险的目的是向多数人收取保费用来赔付少数人遭遇的大额损失。因此风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性。

82．并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。下列符合保险人承保条件的是（　）。

Ⅰ．大量标的均有遭受损失可能的风险

Ⅱ．有发生重大损失可能性的风险

Ⅲ．导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险

Ⅳ．投资者在二级市场购买股票的风险

Ⅴ．损失的发生具有偶然性

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ

【答案】D

83．可保风险必须满足下列哪些特征？（　）

Ⅰ．损失的明确性

Ⅱ．损失的随机性

Ⅲ．损失的经济可行性

Ⅳ．损失率的可预测性

Ⅴ．巨灾损失结果可以由市场有效承担

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

【答案】D

84．下列各项最不可保的是（　）。

A．过失导致的侵权

B．交通事故

C．民事侵权责任

D．投机风险

【答案】D

【解析】可保的风险必须是纯粹风险，因为纯粹风险的结果只有损失而没有获利，这种性质有助于对损失的预测。

85．保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其（　）。

A．风险所致的损失不可预测

B．不存在大量同质风险单位

C．损失的程度偏小

D．属于非纯粹风险

【答案】D

【解析】金融债券损失的风险为投机风险，属于不可保风险。

86．由于（　），保险公司通常不会承保丢失一辆自行车的风险。

A．风险所致的损失不可以预测

B．不存在大量同质风险单位

C．损失的程度偏小

D．非纯粹风险

【答案】C

87．下列说法正确的是（　）。

A．纯粹风险是可保风险

B．基本风险可以通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对

C．可保风险只能是纯粹风险

D．保险是以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障

【答案】C

【解析】A项只有纯粹风险才是可保风险，但并非所有纯粹风险都是可保风险，还可能为不可保风险；B项特定风险可以通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对；D项保险主要以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障，同时保险也经常用于补偿非财务损失。

88．投资领域的一条基本规律是（　）。

A．“低风险高收益”

B．“低风险低收益”

C．“高风险高收益”

D．“风险和收益相互独立”

【答案】C

【解析】“高风险高收益”是投资领域的一条基本规律，因为除非没有选择余地，否则没有人愿意承担较高的风险，追求较低的投资收益率。

89．理财规划时应适当地评估客户的风险承受能力，风险追求者对风险的态度不包括（　）。

A．偏好不确定的收入

B．比较保守，不愿意承担风险

C．比较激进，喜欢或愿意承担风险

D．能够承担较大的风险

【答案】B

90．下列关于风险追求者的叙述正确的是（　）。

A．喜欢清晰

B．喜欢低波动性

C．乐观主义者

D．高估风险

【答案】C

【解析】风险追求者的表现主要有：①视风险为机遇或契机；②低估风险；③喜欢高波动性；④假设最好的情景（强调收益的可能性）；⑤乐观主义者；⑥喜欢模糊；⑦喜欢变化；⑧偏好不确定性。

91．下列哪项表明小王可能是风险厌恶者？（　）

A．小王在过去15年中变更过6次工作

B．人寿保险金额与年薪的比例较低

C．小王的负债比率较低

D．小王的住房抵押贷款是浮动利率型

【答案】C

92．下列有关风险厌恶者的描述正确的是（　）。

A．假设最好的情景

B．喜欢高波动性

C．喜欢清晰

D．偏好不确定性

【答案】C

【解析】风险厌恶者的表现主要有：①视风险为危险；②高估风险；③喜欢低波动性；④假设最差的情景（强调损失的可能性）；⑤悲观主义者；⑥喜欢清晰；⑦不喜欢变化；⑧偏好确定性。

93．关于实际生活中的风险选择，下列描述正确的是（　）。

A．人寿保险金额与年薪之比越大，客户对风险的厌恶程度越低

B．如果负债比率较低，则客户具有追求风险的倾向

C．如果负债比率较高，则客户为风险厌恶者

D．如果客户在过去10年或15年中变更工作超过三次，则很可能是风险追求型

【答案】D

【解析】A项人寿保险金额与年薪之比越大，客户对风险的厌恶程度越高；B项负债比率是衡量风险承受能力的一项指标，负债比例较低的客户为风险厌恶者；C项负债比率较高的客户具有追求风险的倾向，应为风险追求者。

94．假设有两个投资方案Ⅰ和Ⅱ，方案Ⅰ代表确定的3000元收入；方案Ⅱ代表有80%的可能获得4000元，但有20%的可能血本无归。那么一般人会选择（　）。

A．方案Ⅰ

B．方案Ⅱ

C．将方案Ⅰ和方案Ⅱ折中

D．不确定

【答案】A

【解析】人们对待风险的态度中最核心的部分是不愿意承担不确定的损失，即大多数人都是风险厌恶者，但更确切地说，人们在确定与不确定的收益之间进行选择时，通常选择金额确定但风险较小的收益。因此，大部分人会选择Ⅰ方案。

95．关于个人风险态度，下列论述不正确的是（　）。

A．根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类

B．效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系

C．区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用

D．风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降

【答案】D

【解析】风险厌恶型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降；风险追求型效用函数的二阶导数大于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐上升；而风险中立型效用函数的二阶导数等于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用保持不变。

96．风险厌恶型效用函数曲线形状是（　）。

A．水平

B．向上倾斜

C．向下倾斜

D．与财富量有关

【答案】B

【解析】风险厌恶型效用函数曲线形状如图1-1中（1）所示。

97．在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时，效用理论的基本假定是（　）。

Ⅰ．随着人们财富的增长而产生新的满足感

Ⅱ．随着人们财富的增长满足感降低

Ⅲ．个人所获得的效用随着其财富增长而减少

Ⅳ．个人所获得的效用随着其财富增长而增长

A．Ⅰ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ

D．Ⅱ、Ⅳ

【答案】B

【解析】效用理论在描述不同财富水平与满足程度之间的关系时，有两个基本假定：①效用表现为财富的增函数（用数学语言表达就是一阶导数大于零），个人所获得的效用随着其财富增长而增长；②随着人们财富的增长而产生新的满足感，即边际效用在逐渐下降（在数学上可以用二阶导数来描述）。

98．有项投资机会，其结果有50%的可能损失个人净资产的1/3，有50%的可能获得净资产收益的1/5，则其期望效用与净资产的比例为（　）。

A．2/3

B．4/5

C．14/15

D．7/6

【答案】C

【解析】净资产发生的变化为：50%×（-1/3）+50%×1/5=-1/15；令期初的净资产为1，则期望效用为1×（1-1/15）= 14/15，进而求得期望效用与净资产的比例为14/15。

99．设代理人效用函数为U=㏑（W），有两个投资方案Ⅰ和Ⅱ，具体如下：

Ⅰ．代表确定的3000元收入；

Ⅱ．代表有80%的可能获得4000元，但有20%的可能血本无归。

则效用较高的是（　）。

A．Ⅰ

B．Ⅱ

C．因代理人而异

D．无法确定

【答案】A

【解析】两个方案的期望效用分别为：E（Ⅰ）U=㏑（3000）=8.006; E（Ⅱ）U=㏑（4000）×0.8+0×0.2=8.294×0.8=6.635；故E（Ⅰ）U＞E（Ⅱ）U，方案Ⅰ的效用较高。

100．下列哪些属于个人理性思考的局限性？（　）

Ⅰ．短期趋势缺乏代表性

Ⅱ．直觉判断的盲目自信

Ⅲ．熟知性偏误

Ⅳ．受期限长短的不当影响

Ⅴ．承担决策后果的当事人

A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ

B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

【答案】D

【解析】此外，个人理性思考的局限性还包括：①否认风险的存在；②对完全消除风险与降低风险的不当反应；③情绪对风险承受能力的影响；④心理账户。

101．人们的经济行为是（　）。

A．不理性的

B．有限理性的

C．完全理性的

D．直觉判断的

【答案】B

102．下列论述不正确的是（　）。

A．在大多数情况下，次要信息或线索的重要性容易被高估

B．在实际中，当人们自愿参与某项有风险的活动时，往往不能客观评估风险的实际水平

C．一般投资者认为国外资产的风险低于国内资产的风险

D．一般人总是在心理上高估短期的风险

【答案】C

【解析】大多数人惧怕未知或不熟悉的事物，因此，人们对未知风险的恐惧程度远高于对熟知风险的恐惧程度。一般投资者认为国外资产的风险高于国内资产的风险，很大程度上是因为他们对其他国家知之甚少。

103．人们往往对“完全消除风险”的价值高估，愿意购买（　）。

A．免赔额较高、保费较低的保单

B．免赔额较低、保费较高的保单

C．在保费一样的情况下，免赔额较高的保单

D．在免赔额一样的情况下，保费高的保单

【答案】B

104．关于个人理性思考的局限性，下列说法不正确的是（　）。

A．良好的情绪可能导致更多的正面预期，降低可感受的风险，而不良情绪容易使人高估风险

B．承担决策后果的当事人是影响决策者风险承受能力的重要因素

C．当决策后果将影响决策者及其所关心者的利益时，决策者的风险厌恶程度较低

D．人们对节省一定金额的机会存在不同的看法，它取决于人们使用何种心理账户来估计这笔钱的心理价值

【答案】C

【解析】当决策后果将影响决策者及其所关心者的利益时，决策者的风险厌恶程度较高；当决策后果只影响决策者自身利益时，其风险厌恶程度较低；当决策后果仅涉及不相关者的利益时，其风险厌恶程度最低。

105．个人风险承受能力与（　）无关。

A．财富

B．财富获取方式

C．效用函数形式

D．年龄

【答案】C

【解析】此外，人们的风险承受能力还与人们的受教育程度、性别、婚姻家庭状况、就业状况等人口统计学特征有关。

106．关于财富与风险承受能力，下列描述正确的是（　）。

A．相对风险承受能力随着财富的增加而增加

B．绝对风险承受能力随着财富的增加而增加

C．财产继承人的风险承受能力高于财富创造者

D．财富创造者相比财产继承人更乐于听取金融理财师的建议

【答案】B

【解析】A项相对风险承受能力未必随财富的增加而增加；C项财产继承人的风险承受能力低于财富创造者；D项财产继承人更乐于听取金融理财师的建议。

107．下列有关个人风险承受能力的论述正确的是（　）。

A．未婚者的风险承受能力高于已婚者

B．传统观点认为在生活诸多方面，男性的风险承受能力低于女性

C．风险承受能力随着知识和熟练程度的增加而降低

D．失业可能性越大，职业风险越大

【答案】D

【解析】A项未婚者的风险承受能力可能高于已婚者，也可能低于已婚者，关键在于是否考虑了已婚者双方的就业情况以及经济上的依赖程度；B项传统观点认为在生活诸多方面，男性的风险承受能力高于女性；C项风险承受能力随着知识和熟练程度的增加而增加。

108．关于个人风险承受能力，下列说法不正确的是（　）。

A．一般地，风险承受能力随着正规教育程度的增加而增加

B．风险承受能力通常与年龄成负相关关系，即平均来说，年龄越大，风险承受能力越低

C．年轻男性和女性之间对财务风险偏好的差异很小或几乎没有

D．长子（女）通常比其弟/妹更愿意承担风险

【答案】D

【解析】出生顺序对风险承受能力也有一定影响，长子（女）通常比其弟/妹更不愿意承担风险。一个合理的解释是，父母对长子（女）小时候的生活控制较多，并教育他们必须为人可靠和承担责任。对孩子来说，这意味着尽量不去承担不必要的风险。

109．关于个人风险承受能力的评估，下列论述不正确的是（　）。

A．风险承受能力是个人风险管理和理财规划的重要考虑因素，金融理财师通常必须在相对较短的时间内评估客户的风险承受能力

B．无论采用何种方法，都必须认识到，整个评估过程就是帮助客户理解如何把握自己的风险承受水平

C．在现实生活中，一般人通常不清楚自己的风险承受能力或风险厌恶程度，或者说只有一个模糊的概念

D．可接受的风险水平应该由金融理财师来确定

【答案】D

【解析】对风险承受能力进行评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。

110．关于个人风险承受能力的评估方法，下列说法不正确的是（　）。

A．从某种程度上，对客户风险承受能力进行准确、可靠的评估需要使用两种或两种以上的方法

B．定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息加以量化

C．定量评估方法通常采用有组织的形式（如调查问卷）来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力

D．在使用定量方法对风险承受能力进行评估时，还要求金融理财师具备良好的面谈技巧

【答案】D

【解析】D项对风险承受能力进行评估时，要求金融理财师具备良好的面谈技巧的是定性方法。

111．关于个人风险承受能力的定量评估方法，下列说法不正确的是（　）。

A．为评估客户风险承受能力而设计的调查问卷有助于启动金融理财师与客户之间的信息交流

B．采用定量评估方法，对减少主观性的作用不大

C．设计调查问卷时，每一个问题都不应该对被调查者产生不当的误导倾向或暗示信息，但还必须论证各个问题之间的一致性，确保评估结果的逻辑性、合理性和准确性

D．使用标准化的指标可以判断其客户的风险承受能力是否高于或低于一般水平

【答案】B

【解析】定性方法存在固有的局限性，金融理财师完全依靠客户的口头描述，并凭直觉理解这些描述的重要性，通常会高估自己的直觉判断能力。如果采用定量评估方法，就可以尽量减少主观性的影响。

112．下列叙述正确的是（　）。

A．年龄愈大，所能承担的风险愈高

B．资金动用时间离现在愈短，愈需要冒风险尽速获利

C．理财目标弹性愈大，可承担风险愈高

D．单项投资占总资产比重愈大，其风险承受度愈高

【答案】C

113．客户风险态度的掌握方法主要有（　）。

A．实际生活中的风险选择

B．财富获取方式

C．对投资产品的偏好

D．投资目标

【答案】B

【解析】B项财富获取方式为影响风险承受能力的因素之一。此外，客户风险态度的掌握方法还包括风险态度的自我评估、概率与收益的权衡等。

114．下列表述正确的是（　）。

A．如果客户最关心本金的安全性，则该客户很可能是风险厌恶者

B．如果客户最关心本金的流动性，则该客户很可能是风险追求者

C．如果客户的主要目标是避免通货膨胀，则该客户很可能是风险厌恶者

D．如果客户的主要目标是避税，则该客户很可能是风险厌恶者

【答案】A

【解析】B项最关心本金的安全性或流动性的客户很可能是风险厌恶者；C、D两项中以避免通货膨胀或者避税为主要目标的客户很可能是风险追求者。

115．在进行风险评估时，要注意（　）。

A．重视短期趋势，忽视长期趋势

B．重视短期趋势，参考长期趋势

C．短期趋势和长期趋势结合考虑

D．重视长期趋势，忽视短期趋势

【答案】C

【解析】短期趋势缺乏代表性，根据大数法则，在进行风险评估时，要考虑短期趋势和长期趋势。

116．（　）是衡量客户风险承受能力最直接的方法。

A．风险态度的自我评估

B．让客户回答自己所偏好的投资产品

C．搜集客户生活中的实际信息

D．帮助客户明确自身的投资目标

【答案】B

117．（　）是风险态度自我评估的常用方法。

A．定量方法

B．定性方法

C．定量方法或定性方法

D．定量方法和定性方法相结合

【答案】C

【解析】风险态度的自我评估主要通过揭示或明确客户对待风险的态度来判断其风险承受能力，可以采取定性方法或者定量方法。

118．人们倾向于将自己最好的一面展示给他人，被人们崇尚的特征很可能会被夸大，这是客户风险态度掌握方法中（　）的弊病。

A．实际生活中的风险选择

B．对投资产品的偏好

C．投资目标

D．风险态度的自我评估

【答案】D

【解析】用风险态度自我评估法来评估客户风险承受能力的主要问题在于，人们倾向于将自己最好的一面展示给他人，被人们崇尚的特征很可能会被夸大。

119．概率与收益的权衡法不包括（　）。

A．最低收益法

B．最低成功概率法

C．最小损失法

D．确定/不确定性偏好法

【答案】C

120．（　）是采用确定/不确定性偏好法做概率与收益权衡时无需考虑的因素。

A．损失概率

B．收益概率

C．投资目标

D．收益金额

【答案】C

【解析】确定/不确定性偏好法属于定量方法，至少需要考虑损失概率、收益概率、损失金额和收益金额四个因素中的一个。

121．有下列两种赌博，方案Ⅰ是2000元的确定收益；方案Ⅱ是50%的概率获得4000元。客户会做出什么选择？（　）

A．Ⅰ

B．Ⅱ

C．与风险态度有关

D．二者等价

【答案】C

【解析】确定/不确定性偏好法通常向客户展示两项选择，其一是确定的收益，如方案Ⅰ，其二是可能的收益，如方案Ⅱ。一般而言，风险厌恶者一般选择方案Ⅰ，风险追求者倾向于选择方案Ⅱ，本题中客户做出的选择与其风险态度有关。