低风险产品∣“宝宝”根本不用分散投资
当当当当……宝宝类产品全方位解析来了！
“宝宝”是什么？就是余额宝类的互联网理财产品，它们大多数是货币基金。还有一些冒用宝宝的p2p产品，不可一视同仁，购买时一定要小心。
货币基金简称货基，她理财的妹子常叫它火鸡。火鸡的特点是：风险小、流动性强、收益不高但稳定，基本不可能亏损。适合刚刚开始理财的小白同学。
一、货基去哪儿买？
除了菜市场，哪儿都能买啊。以下是最常见的几种渠道：
1. 基金公司官网：各家基金公司都有自己的货币基金。
2. 基金超市：以天天基金网为代表的基金综合服务类网站，各种货基都可以找到。
3. 手机银行：除了基金公司，各家银行也都推出了货币基金产品，比如招行的朝朝盈、工行的薪金宝、中行的活期宝、交行的现金宝等等。
4. 互联网理财：以余额宝、微信理财通为代表。
其中后两类也常被统称为宝宝类产品，实际上都是货币基金，包装了一下而已。
二、货基收益怎么样？
衡量货基收益水平有2个最常用的指标：七日年化收益率、日万份收益。
1. 七日年化收益率是货币基金最近7天的平均收益水平，是通过算最近这7天收益率的几何平均数（什么鬼！）得出。
2. 日万份收益就容易理解的多：表示你持有一万份该货币基金，当日能有多少收益。
日每万份基金净收益=（当日基金净收益/当日基金总份额）*10000
举个栗子：一只货基某天的万份收益是1.4529，而你手上有一万块（也就是一万份，货基每份1块钱）这只基，那你当天就赚了1.4529块钱。你要是持有2万块就赚2.9058块钱，以此类推。
特别说一下， 7日年化收益率并不能准确反映货基当前收益水平，简单来说原因有二：
1.7日年化收益率反映的信息是滞后的；
2. 不同基金公司对货基的7日年化收益率的计算方法不同，造成7日年化收益率之间可能不具有可比性。
而万份收益则直观得多，它真实反映你的货基每天能赚多少钱。所以同学们记住了：看万份收益买货基。
三、 货基买卖时间有门道。
绝大多数货基是T+1起算收益，T+2收益到账。比如你今天（ T日）买进了一只货基，今天是没有收益的，收益最早从明天开始计算，后天到账；卖出货基也是一样。有几点需要养鸡新人们特别注意：
1.买卖时间有技巧。在同一天的15:00之前操作和15:00之后操作，收益的确认以及到账时间都是不同的。以15:00点为一个分水岭，15:00前买算当天交易，15:00后买算下个工作日交易。
2. 周末买基金没收益。今天15点前买货基，明天开始有收益，但这个“明天”其实是有条件的，如果刚好是周末，要等到下周一（下个工作日）才起算收益。
不同时间买货基的收益起算日和到账日具体如下：
卖掉货基和买货基同样道理：T日卖，收益截止到T+1日，赎回的钱T+2日到账；如果赶上周末和法定假日则顺延。