第2章 转换脑袋充实口袋：踏上“钱途”做“财女”，有钱的女人最幸福(1)

1、女人就是要有钱，做有财力的优雅白富美

发现女人的理财优势

有人说，男人决定一个家庭的生活水准，女人则决定这个家庭的生活品质。我们经常可以看到，两个收入水平和负担都差不多的家庭，生活品质有时却相差很大，这在很大程度上就跟女主人的投资理财能力有关系。

在理财工具多样化的今天，一位称职的母亲和妻子，其善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值，这就需要女人掌握一些必要的投资理财技巧。

女人掌握理财技巧，对家庭的收入作出合理的规划，不仅仅是因为女人需要有自己掌握经济的能力，更是因为相比男人，女人在理财上有一些特殊的优势。“男人赚钱，女人理财”，是现代社会家庭财产支配的最佳组合。

首先，理财的女人多为全职太太，她们有时间；即使不是全职太太，能够经常理财的女人其工作也相对比丈夫要轻松些。理财其实并不需要占用多少时间，关键是会耗费一些精力，需要时常关注一下行情，比如说，投资房产就需要经常了解哪个楼盘涨了，哪个区域又推了新盘等信息。而这些信息，如果不是专门理财的男人，很少有耐心整天研究，尤其是当他们工作压力大的时候，更不愿意去关心这些琐碎的信息。但女人就不一样了，女人的耐心本来相对就好一些，一旦理财，她们就更会热衷于搜集这些信息。

温女士就是一个典型的会理财的家庭主妇。温女士为了让孩子读更好的学校，买了一套名校附近的二手房，时价每平方米只有2000多元。此后房价不断上涨，特别是名校旁的房子。虽说是80年代的老房子，现在每平方米却已增值到5000元以上。而且，心细的温女士在经历了理财的磨炼之后，慢慢发现现在买房子也要渠道，不是所有的人都可以买得到自己想要的房子，特别是一手房。自认为没有什么关系的她就把眼光锁定在了二手房上，有的是年初买了，年底就卖掉，并不在手上放太久，只要有赚就好。

后来，温女士又分别在她所在城市的三个区先后买了几套二手房，都是买没多久，就卖掉了。现在她手上还有一套单身公寓在出租，每个月的租金1200元用来还按揭。温女士的不动产投资效果越来越明显。

像这些繁琐的房子信息，就需要不少的精力和不凡的耐心来慢慢搜集，很多男人就做不到这一点了，这正是女人的理财优势。

其次，女人细心，更适合理财。与男人在事业上的大刀阔斧相比，女人的心会更细。她们清楚地记着哪天该收房租了，哪个合同到期了；记着哪天该存定期了，哪天存款到期了；记着哪天该发行国债了等信息。女人较男人心细还表现在对合同的研究、对风险的规避上，她们往往不求赚大钱，只求稳健收益。这一点，是女人理财的一个最明显的优势，很多男人即使通过后天的培养都难以具备这种优势。

再次，理财需要借鉴经验，吸取教训，而女人天生爱交流、爱打探，所以，她们总能得到最敏感、最有用的理财信息。哪里新开了一家超市，哪里的店面租金最高，哪些人做哪些投资赚钱了、做哪样投资亏本了，她们都了如指掌。

王女士2002年有了孩子后就一直没有上班，在家做起了全职太太。她的老公吕先生与另外三位股东一道，经营着一家礼品批发公司，每人年均能分到30万~40万元的纯利润。

王女士一家三口每月开支大致为：孩子消费2200元（包括请保姆的费用），水电气物管费电话等杂费600元，生活服装等费用2000元，保险费1000元。算下来她家年正常开支在6.9万元左右。

在王女士决定要当自己家里的理财师之后，就开始对家庭资产摸底，发现家里的资产主要分为以下几个方面：①一套价值60万元的自住房，还有一套面积约90平方米、市值30万元左右的闲置空房。②定期存款80万元。③30万元年收益率3.44%的3年期凭证式国债。

也就是说，可供王女士操作的投资资产包括：一套市值30万元的闲置房和80万元存款。

在和姐妹们交流理财心得之后，王女士发现，如果将自己的闲置房子出租，收益将不错，于是王女士首先将那套闲置房的资产“激活”——她花了5万元对房子进行了简单装修后以每月1400元的价格租了出去，并签了2年租期。这样，这套房1年收益1.68万元。

接着她通过和有买基金经验的姐妹交流，再加上自己的研究，对基金有了比较充分的了解后，将80万元存款做了这样安排：①将3万元改存为“7天通知存款”，做家庭备用金，税后实际年收益约为390元。②购买货币基金10万元，实际年收益2000元。③57万元购买了两只封闭式基金，年实际收益为5.1万元。④10万元购买了一个1年期人民币理财产品，实际年收益约2800元。

就这样，在弄清自己的家底之后，王女士通过打听和学习的方式，让钱生钱，来支付一家人的日常支出，而再赚的钱又可以接着作投资，资产就会不断增值了！对这些种类繁多的理财工具，她的丈夫却根本不感兴趣，也没有时间打理，这便是女人得天独厚的优势了。

所以说，女人理财的优势还是很明显的，想要理财的女人可不要将上天赋予我们的优势给荒废了，这些优势可以带给我们宝贵的财富！

女人永远不应该远离时尚

时尚是一种生活品质，代表着一种心态，一种追求。懂得时尚，才能懂得美。一个不懂美的女人，本身就给世界减了一分色彩。人类崇尚真善美，人们奋斗的乐趣在于生活会更美，人类社会进步的动力来源于对美的不断追求。因此，女人不论年龄多大，都不能远离时尚。

生活里美的事物有很多，大自然是一种美，关爱是一种美，时尚则是另一种美，代表着美的潮流峰值。时尚是一种美的进步，美的变化。

世界如果缺少了时尚，将是一个僵化的世界。人如果缺了时尚，则是一座颓废的老建筑，纵使有其古旧美，仍然缺了几分生命中更灿烂的颜色。

每个人都想让自己看起来魅力十足，将自己最好的一面展现给大家。但是很多时候，每当女人面对一堆衣服时，就又开始犹豫了：“我该穿成什么样才好呢？”

尝试新的发型，穿上当下最时髦的衬衫，这些当然对于树立你自己的风格有着一定的效果，但这些都只是“万里长征”的第一步而已。盲目跟随潮流的人，都是那些不知道自己要什么的时尚盲从者，或者即使清楚地知道自己要什么，也不知道应该如何去表达这些追求。

紧跟潮流又不致走偏的最直接的方法是通过Lookbook（国外潮人街拍的网站）来寻找范本。从看到一个造型，把其每一件单品都“肢解”开来，然后找到与其相似的单品，选择你喜欢的，抛弃你不喜欢的，一直搭配到你满意为止。这就是最简单最快速的一个“范本学习”的方法。

同样，你也可以用眼睛来学习你的风格。最简单的方法就是参考那些在大街上遇到的你认为非常“时髦”的人士。不论何时，只要你遇到了一个值得“模仿”的对象，就应该问自己以下问题：“她身上的哪一部分造型让她备受瞩目？是发型？衣服的合身程度？鞋子？颜色的搭配？还是整身衣服的结构组合？”

如果你看到一个穿得非常“老土”的人，你也应该问自己：“她为什么看起来这么‘老土’呢？她应该如何改进呢？”

于是，你便得到了属于自己的时尚法则。例如，脏鞋能够毁掉全身的装扮，或者多少颜色同时出现在身上才算合适等。

如果你不喜欢在大街上盯着别人思考问题，那么，你可以从杂志上学到很多，如《VOGUE》《ELLE》等。这种直接“送上门”的范本比在街上寻找来得更加快捷，更加方便。

明星也应成为学习时尚的榜样，但要选对好的，麦当娜就是其中一位。

某部电影里，麦当娜上身仅着由一方条纹丝巾绕成的上衣，柔软滑爽的质地显出女性的柔美。逆光中，她突然一个转身，浑圆的肩和光洁的背在柔光中显得丰盈柔美，和顺滑贴体的丝巾交相呼应、浑然一体，性感妩媚，女人味十足！你不得不佩服麦当娜的着装方式，她用一方丝巾把温柔和性感两个极端的美和谐地交融在一起，丝巾瞬间变得有声有色。

麦当娜是一位千面女郎，常常用创作艺术品的态度来塑造自我形象。她可以妖娆神秘如午夜的幽灵，也可以高贵典雅如希腊的女神；可以青涩甜美如邻家的女孩，也可以温柔丰盈如多情的少妇；可以夸张另类如疯狂的狂欢，也可以隽永经典如岁月的沉淀。这种矛盾、多变、神秘、丰富的女性特征，在她身上得到了完美的演绎。

世界上有三种人：第一种仰慕时尚，第二种把握时尚，最后一种缔造和引领时尚。麦当娜无疑是最后一种。关于造型，她永远有自己层出不穷的古怪主意。回首30年，麦当娜风情不坠，宛如奇迹，她不变的资本是她自己。

麦当娜不变的原则就是：永远变化。在她将近30年的演艺生涯中，她不断地颠覆着自己的形象：高贵忧郁如阿根廷国母，反叛疯狂如“物质女孩”。还有她不可胜数的各种造型：和服、内衣外穿、女战士、巫师她就像是一位疯狂的魔术师，掌控时尚的神秘。

明星的影响的确很大，但在这里，你要注意的是，适合明星的东西，并不一定全部适合你。很多时候，这些适合不适合都要取决于你的身材、肤色、脸型、体形等。虽然这都是很强的限制因素，不过我们还是鼓励你尽量多地尝试一些你从来没有尝试过的装扮。毕竟，你也许会发现一些更新鲜的想法也说不定。

从上到下，你的身价有多少

你问过自己，从上到下，你的“身价”有多少吗？

女人一定要过好生活！当一个人陷在金钱的迷雾里时，往往搞不清楚目前的经济状况如何。女人要过好生活，舍得宠爱自己，不一定是要像贵妇一般逛街、喝下午茶，或是随时夸耀自己的财富。

与其购买名牌衣物，不如投保名牌保险，起码可以让你自己安心。如果你总是不清楚自己的财务状况，或是在财务上没有独立自主的概念，你的生活很容易就会受到外在因素的影响，无法全力掌握自己的生活。

想要塑造属于自己的黄金人生，你就先要学会检视自己的身价。若只是随意地作出理财计划，或是只会赚钱，不会理财，就像每天不洗脸、不卸妆的人，却买了一堆彩妆眼影，到最后，脸上可能不仅没增添光彩，反倒长出了一大堆痘痘，破坏了自己原有的肤质。

检视自己的身价在哪里

想算出自己有多少财富身价，最简单的计算方法就是，找出属于自己的动产与不动产有多少。你可以问自己以下的问题：

·我的存款有多少？

·我的可用现金有多少？

·我的收入（包括月薪、节假日奖金及业绩奖金等）有多少？

·我的工作可以持续到多久？

·我拥有多少有价证券（包括股票、基金、保单等）？

·我所拥有的房地产现值多少？

·我所拥有的车子现值多少？

·我拥有的有价物品（珠宝、收藏品；请勿将购买时昂贵、但现值为零的名牌商品计算进来）现值多少？

·我目前已经在做哪些理财规划？而这些计划以后每年可以为我赚取多少收入？

但是，你一定还要问自己：

·我的信用卡负债有多少？

·我的房贷有多少？

·我其他的欠债还有多少？

总资产–总负债=你目前的身价

希望你看到自己答案的感觉，是一种欢天喜地的快感，而不是冷汗直流的紧张。有趣的是，女性朋友很少去思考这样的问题，而且通常都是在夫妻关系紧张或男女朋友分手、清点双方的剩余财产时，才开始发现自己的身价有多少！

为什么要计算自己的身价

因为这样你才能知道，“我离自己的梦想有多遥远？”你也才能知道，“我还要付出多少努力才能实现它？”

说不定梦想只有咫尺之远，只是你的专注力放错了方向。你只要拉回一点生活的重心，就能在梦想与责任之间找到平衡点；或许你的梦想定立得太遥不可及，了解自己的身价，换一种方向去思考，你会让自己过得更满足。

因为这样的省思，你甚至可以计算出：

·如果我失业，我可以撑多久？

·如果我感情失败，我可以不赚钱“任性”多久？

·我可以用多少钱培养自己的兴趣？

·如果我在一段感情中，扮演经济支出的主要角色，我可以养这段感情多久？

·如果我想放下一切，到异国重新开始，我会有多少生活费？

·我可以不靠孩子的爸爸，独力抚养孩子到几岁？

·如果我生病了，我可以请人照顾自己到多久？

·我可以留下什么给我最亲爱的人？

·我的年度计划是什么？

如果你随时都会检视你的身价，同时亲手画一张梦的蓝图，每隔一段时间你就问问自己：“我的计划实现了多少？”那么你不但可以善用理财创造幸福，而且会有更多的本钱来打造自己的黄金人生。

做一个善于管理财富的女人

懂得要投资智慧的女人，一定会懂得投资学习。而女人最应该学的，就是财务管理的知识。

女人在家庭财务管理和决策中的角色，可能有三种：第一种是家庭收入的主要支柱或支柱之一，也是家庭支出和投资的决策者；第二种是家庭收入的次要角色，但是家庭财务支出和管理的主要角色；第三种是在家庭收入方面是从属角色，在家庭投资方面是非主要决策者，但在家庭支出方面有决策权。