第2章 犹太富翁的忠告课(1)

——大生意是学出来的，不是做出来的

富人都有一个赚取财富的头脑

富人的富有不仅仅是因为他们现在手里拥有大量的财富，而是他们从根本上就有一个赚取财富的头脑。

穷人的穷不仅仅是因为他们没有钱，而是他们根本就缺乏一个赚钱的头脑。富人的富有不仅仅是因为他们现在手里拥有大量的财富，而是他们从根本上就有一个赚取财富的头脑。

犹太人特奥的母亲不幸辞世，给他和哥哥卡尔留下的是一个可怜的零售店，即以后风靡全球的“阿尔迪”商店。微薄的资金，简陋的小店，靠着出售的一些罐头和汽水之类的食品，一年节余下来，收入微乎其微。

他们不甘心这种穷困的状况，一直探索发财的机会，卡尔问弟弟：“为什么同样的商店，有的人赚钱，有的人赔钱呢？”特奥回答说：“我觉得是经营有问题，如果经营得好，小本生意也可以赚钱的。”

“可是经营的诀窍在哪里呢？”

于是决定到大街小巷去看看，一天他们来到一家“消费商店”，这家店铺顾客盈门、生意红火。

这引起了兄弟二人的注意，他们走到商店的旁边，看到门外有一张醒目的红色告示写道：“凡来本店购物的顾客，请把发票保存起来，到年终可凭发票免费购买发票款额3%的免费商品。”

他们把这份告示看了几遍后，终于明白这家店铺生意兴隆的原因了。原来顾客就是要贪图那年终3%的免费购物。他们一下子兴奋了起来。

他们回到自己的店铺，立即贴上了醒目的告示“本店从即日起，全部商品让利3%，并保证我们的商品是全市最低价，如达不到全市最低价，可到本店找回差价，并有奖励”。

原来他们不仅借鉴了那个商品让利3%的做法，还提出了现款交易就可以让利3%，加上全市最低价的攻势，自然他们的店铺很快就门庭若市，生意火爆。他们的阿尔迪商店出现了购物狂潮，借这个机会，阿尔迪商店在市里发展了十几个店铺，占据了几条主要的街道。此后，凭借这种“偷”来的经营原则，他们兄弟的店铺迅速扩大，南到阿尔卑斯山，北到弗伦斯堡，到处都布满了密密麻麻的“阿尔迪”商店。

如果不是他们当初学习别人并加以利用和发挥，阿尔迪商店是不会发展这么快的。

事实上，犹太商人都知道一条亘古不变的生意经——大生意是学出来的，不是做出来的。

学识是财富的近邻

学会思考是人类智慧的最高境界，它必须在知识被理解、掌握而融会贯通，举一反三的基础上才可能达到，并且还必须辅以敏锐的直觉能力、开阔的视野和胸怀。

在犹太人的商业法则中，重要的是要学会思考。所谓“思考”不单是指对知识的理解、咀嚼，更是指对环境、变化的一种反应。

我们每天都在经历着变化，也在耳闻目睹种种变化，可是，又有几人可以洞悉到变化的规律，预见到变化的趋势呢？应该说，学会思考是人类智慧的最高境界，它必须在知识被理解、掌握而融会贯通，举一反三的基础上才可能达到，并且还必须辅以敏锐的直觉能力、开阔的视野和胸怀。

连锁店先驱犹太人卢宾就是一个善于观察的人。他最早在淘金热中做一些赎卖生意，以满足那些淘金者的生活需要，后来他的生意越做越大。但是，经过八年的经商实践，并深入市场调查研究，他发现：商店不标价，靠买卖双方讨价还价的交易方法既不利于自己业务的发展，也消除不了顾客对商店的诸多不信任和猜忌；而且，由于价格不一且变化莫测，没有一个参照的标准。

针对这些情况，卢宾反复思考终于研究出一种经营方式，叫“单一价格店”，即对每一种商品明码标价并按此价格销售。这样，顾客一目了然，也一扫当时的商业欺诈行为，既增加了交易的效率，也赢得了顾客的信任。

于是，卢宾的单一价格店生意非常火爆。随着顾客的增多，他又发现，大多数的顾客光顾造成了购物空间的拥挤，使得交易速度难以提高，而且也浪费了顾客宝贵的时间；另一方面，一个商店总有一个辐射范围，让太远的顾客前来显然不太可能。

后来，他又发展了“连锁经营”的方式，也就是多个店同货同价，且店面设计、布局、装潢也相同。这样，就等于将一家店开到了更多、更广的地方，当然生意也就越做越大。

卢宾为什么能创新？因为他善于观察、发现问题，进而能针对问题运用知识提供解决方案。

其实，卢宾的这种见识、这种谋略也是一种财富。学识是财富的近邻，智慧是最好的宝藏。正是有了这种卓而不群的思索，令别人不可企及的直觉能力、判断能力，他才拥有了巨额财富。

金钱无姓氏，更无履历表

人的成功标志，人的价值的实现，更多地是靠自己在创造社会财富方面的成功。不管方式方法如何，只要是通过自己经营能力赚来的钱，就受之无愧。

犹太俗语说“金钱无姓氏，更无履历表”。他们认为，不管方式方法如何，只要是通过自己经营能力赚来的钱，就受之无愧。

赚钱有术的犹太富翁不胜枚举，以放债发迹的亚伦就是典型一例。

亚伦移居英国后，从打工开始，用积蓄的一点小钱做些小生意。后来，由于他经营有方，生意越来越大，他需要资金周转，不得不向钱庄或银行借钱。亚伦在实践中发觉，向别人借钱的代价实在太高，往往与商业经营获得的利润相差无几。他想自己辛辛苦苦经营全为银行打工，而且风险比银行还大，倒不如自己从事放债业务合算。

于是，在有了些本钱后，亚伦就开始了放债业务。他一边维持小生意经营，一边抽出部分资本贷给急需用钱的人。另外，他又从银行贷来利率相对较低的钱，以较高的利率转贷给别人，从中赚取差额利润。有些等钱应急的生产者或个人，宁愿以月息20%借贷。这样，等于100元放贷1年，可获得240%的回报率，这比投资做买卖更能赚钱。亚伦就是盯着这个赚钱的路子，迅速走上发迹之路的。据统计，亚伦63岁逝世时，留下的遗产在当时的英国是首屈一指的。

犹太人素把金钱当做世俗的上帝，他们认为，在这个世界上除了上帝之外，就只有金钱最值得人尊敬和重视。犹太人在追逐金钱，聚集财富方面的成功，使得其他民族不得不对其刮目相看，也使得其他民族不得不向犹太人学习。

在商业社会中，人的成功标志，人的价值的实现，更多地是靠自己在创造社会财富方面的成功。从这个意义上讲，犹太民族无疑是世界上最优秀，也最“先知”的民族了。

会赚钱的商人既是“大忙人”，又是“大闲人”

人的一生是短暂而又漫长的，许多人成天忙忙碌碌却无所作为；许多人整日沉溺于酒桌牌桌之间，日子被无端地浪费。这些人都不会合理安排时间，注定成不了大器。

在犹太人看来，没有空闲，不会合理安排时间的人，是不会赚钱的人。

犹太人认为，要赚钱，首先得有赚钱的时间。在赚钱过程中要合理使用时间，否则就等于白白浪费了时间。人的一生是短暂而又漫长的，许多人成天忙忙碌碌却无所作为；许多人整日沉溺于酒桌牌桌之间，日子被无端地浪费。若在犹太人看来，这些人都不会合理安排时间，注定成不了大器。

一个会赚钱的犹太商人，既是“大忙人”，又是“大闲人”。之所以是“大忙人”，是因为他一直在辛苦地工作，为赚钱而忙碌。按照犹太生意经，该忙的时候就要忙，否则没有效率。但是，“忙”与“闲”是相对的。学会“忙里偷闲”，生活才是丰富多彩的。会生活的人才是真正的人，因此，犹太商人又常常是“大闲人”。

犹太人视时间如金钱，他们在做生意时会客观而若无其事地谈论自己和别人的寿命。

“先生今年70岁了吧，大概还可能再活5到10年左右！”对于其他任何民族来说，初次见面就谈这种“不吉利”的话，一定会遭到对方的白眼。犹太人却很坦然，他们认为人生下来以后就注定要死，不必对死畏之如虎。知道自己还能活多久，就意味着知道自己还能赚多少钱。犹太人活到老赚到老。他们对死的态度是客观和冷静的，一旦知道还能活几年，就会抓紧这几年时间来享受和赚钱。

赚钱为了享受，这是犹太人赚钱的目的，也是他们对于商业目的的最好诠释。因此犹太人在经商时劳逸有度，工作与生活两不误，真正体会到了人生的真谛。

靠体力绝不会赚到大钱

财富绝对是靠智慧的大脑得来的，那种传统的依靠体力是不会得到大量财富的。即使是传说中的那些大力士，在今天也顶多是维持自己的生计罢了。

犹太人的智慧宝典《塔木德》上记载了这样一个故事：

有位国王拥有一大片葡萄园，雇了许多工人来照管，其中有一位工人能力特别强，技艺超群。于是国王让他来管理这片园子。

有一天，这位国王来到葡萄园散步，就让他陪同。这天工作完后，工人们排起长队领取工资，几乎所有人的工资都相同，但是当这位看管园子的人领取工资的时候，却遭到了大家的议论和抗议。他们认为这位工人只干了两个小时的活，其他的时间都在陪国王到处闲逛，所以不能领取与别人等同的工资。

国王说话了：“我派他来是因为他熟悉你们的工作，来看管你们的。今天他虽然只干了两个小时的活，但是他走的时候，你们仍然按他给你们的规定完成了任务，他的两个小时就干完了你们一天才完成的工作量，所以他的工资和以前一样。”

事实上，工作成就不能以工作时间来计算，也不是按他干了多少活来计算，而应该以他实际工作所获得的有效劳动成果的多少来计算。想办法提高你的工作业绩，才是真正有效的赚钱办法。

犹太人很早就已经这样做了。在1910年，大量犹太人进入北美，开始的时候，他们和一起移民来的英国人、西班牙人、葡萄牙人一样，都是从事最简单的体力劳动。他们每10个人里有8个是体力工人，但是不久他们就都不干了，这是为什么呢？因为，对于犹太人来说，开始他们从事这些出卖体力的职业是由于遭受歧视，缺乏机会。当他们有了基本的生存保证，就不再需要这样做了。这些工作报酬低微，但是付出的辛苦又很多，工作还很不稳定，尤其是这些工作会降低人的身份，让人没有成就感，这是不符合犹太人的追求的。

于是，他们依靠自己良好的教育背景纷纷去找那些体面、薪水报酬高、工作也富有刺激、有油水可捞的工作。过了几十年，他们中有不少人成为了百万富翁。著名的罗斯查尔德家族就是从这个时候开始闻名的。到了后来，这10个犹太人里就只有1个是蓝领工人了，其他的人都变成了有产阶级。这些犹太人大都已经处于贸易的主干道附近，在大家瞩目的权力视野之内，在人们的眼里，每一个犹太人都成了重要的人物。当年在路易斯安那、纽约和俄勒冈犹太人的几个农业定居点，都已经没有了，剩下的小部分定居点都是用来搞乌托邦实验的。而那些其他民族的人还是不得不继续卖力地挥动他们的锄头，汗流浃背地工作，以求每日的餐饭。

这就是两种不同观念造成的不同命运：前者依靠自己的智慧变得富有，后者则依旧靠出卖体力来维持生活，他们的一生也不得不继续他们祖先悲惨辛苦的被奴役生活。

可以看出，财富绝对是靠智慧的大脑得来的，那种传统的依靠体力是不会得到大量财富的。即使是传说中的那些大力士，在今天也顶多是维持自己的生计罢了。在今天越来越重视知识的年代，富有智慧的人们才是这个世界的主宰者。

借别人的钱，成自己的事

没有能力买鞋子时，可以借别人的，这样比赤脚走得快。

“如果你能给我指出一位百万富翁，我就可以给你指出一位大贷款者。”犹太富翁威廉立格逊在他的自传《我如何利用我的业余时间，把一千美元变成三百万美元》一书中这么说。

一切都是可以靠借的，借资金，借技术，借人才。这些为自己所用的东西都可以拿来。这个世界已经准备好了一切你所需要的资源，你所要做的仅仅是把它们搜集来，并用智慧把它们有机地组合起来。

这就是犹太人的思维方式。他们的意思是说，生意人应该尽量贷款，借助银行的资金为自己办事，如果你不能借用别人的资金，做生意是极为困难的。