第1章 前言

走进理财时代

如果你的大部分资金还都用于定期或活期储蓄；如果你的现金、活期储蓄、货币市场基金这些流动性强的资产不足家庭平均月开支的3倍；如果你目前的资产中房产占据了80％以上的比例；如果每个月的住房按揭款占到家庭月收入的50％以上；如果把你们家庭所有成员的各种信用卡的额度加起来，超过了家庭月收入的5倍；如果你的家庭没有购买任何偏重保障功能的保险产品……如果你觉得这些情景似曾相识，那么不得不告诉你，你的财务状况可能正处于亚健康状态！你急需要恶补理财知识，提高你的理财能力了！

如今，理财已经越来越深入到我们的日常生活。那么，理财究竟是怎么回事？它能带给我们怎样的益处和价值？

大部分人在谈到理财的时候都是说要通过理财来为他的钱保值增值，理财确实有这样的作用，但这只是理财带来的表面效应，人们对理财带给我们的益处和价值还并不完全了解。事实上，理财真正的价值应该体现在以下方面：

平衡收支

收入和支出的不同步性是我们需要理财的主要原因。理财就是站在整体的角度，订立一生的目标与计划，让我们在人生的各个阶段都能轻松应变，在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活，实现一个生活无忧、合理有序的生活状态。反之，一个没有提早做好投资理财规划的人，就可能会出现有钱的时候过分挥霍，而收入下降的时候入不敷出的情况。

积累财富

理财的最大目的当然是积累财富，创造收益。通过理财，我们可以采用正确的投资态度和方法，在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积累到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。

明白自己的需求

理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求，然后将财务资源科学地分配到需要的地方。同样的东西对不同的人其效用是不一样的。比如一个汉堡包对于一个流浪汉的价值远高于一个高级皮包，反之对于一个时尚的白领女性，皮包的价值和效用就要远高于汉堡包。这个道理似乎很容易明白，但在生活中有太多的人花去很多的资源去追求一些并非我们真正需要的东西。有很多人尽管很会赚钱，也积累了很多财富，但其生活品质却并没有随着其财富的增加而同步提高。这都是因为他们没有明白自己真正的需求，从而导致财富消费的效用不大。

保障生活规避风险

现代人面对的是一个瞬息万变的世界，风险无处不在。我们时刻都有可能遭遇意外事件。

无论是诸如事业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险，这些风险如果发生都会给个人的财务安全乃至日常生活带来巨大的冲击，而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时就不会惊慌失措。

经济发展迎来“理财时代”，理财能给我们带来经济效益，带来舒适安全的生活。理财二字似乎还给人一种稳健的感觉，是低风险的，而投资或投机都是高风险的，实际上，在中国当前浓烈的投机氛围之下，理财二字几乎与金融投资或投机同义。本书即花费大量笔墨给大家描绘了投资理财的种种方式方法，希冀每个小细节都能让大家有所收获！

现在，你还认为理财是有钱人的事情，而与自己毫无关系吗？如果是，那你已经落伍，该奋起直追了！

编者

2007年5月