第1章 卷首语

一些心理学家曾对100名3－8岁的儿童进行过调查，询问他们的钱是从哪里来的。他得到的最多的答案是“钱是从爸爸的兜里掏出来的”；其次是“钱是银行给的”；再次是“钱是售货员给的”；只有20%的孩子说，钱是工作挣来的；其中最有意思的答案是“钱是长在树上的”。

中学生竟然不会买东西，你相信吗？在某理财夏令营举办的购物比赛中，主办方要求每组孩子用200元购买规定的生活、学习、游戏用品，没想到孩子们的理财意识淡薄，买东西漫无目的，有些孩子花了近一半的钱只买了规定的一件物品。

在内蒙古自治区呼和浩特市，高二学生小垒过年收到了3000多元压岁钱，没几天就在网吧“泡”光了。他如此快速花钱的理由很简单，那就是：“这笔钱来得太容易了。”

一对24岁的小夫妻，当他们自己成家立业时，看到每个月的房租、伙食费、水电费震惊不已，跑回家去找自己的妈妈……

报刊媒体近几年兴起了两个新名词：月光族——每月收入每月花光工薪阶层；啃老族——成年后不工作啃父母老本的新寄生虫，也指伸手向父母要钱买车、买房、买享受的青年人。

看到上面的调查、事例和现象之后，您千万不要一笑了之，因为在这背后，反映的中国家庭理财教育的薄弱。

如果家长们要责备自己的孩子竟然相信钱是从树上长出来的，那么不妨回想一下自己是否很正式地告诉过孩子钱是怎么来的。源于幼儿时期的模糊认识，儿童可能会对钱来自何处产生很多误解。例如，他们看到我们使用自动提款机 （ATM） 时，很容易误以为我们能够获得无限数量的现金……帮助孩子明白钱是从哪里来的，是家长对孩子进行理财教育的一个重要部分。

怎样让孩子学会花钱，是世界每个国家每一个家庭都会遇到的共同问题。由于受传统“重义轻利”思想的影响，长期以来中国青少年的理财教育处于滞后状态，甚至可以说是一片空白。与此相反，世界发达国家很重视孩子的理财教育。在那里，理财是中小学和家庭教育中非常重要的一课，学校和家长根据孩子不同的年龄特点，按照不同的阶段，由浅入深地确定不同的教育目标和内容，已经形成了一整套以投资、创业、消费、理财为核心的理财教育课程。以孩子的零用钱为例：中国的父母是根据家庭经济状况无偿无条件的提供；美国家长也认为给孩子零用钱本质上应该是无偿无条件的，但他们多了一种意识，总想在这种看起来天经地义的事情上，为孩子的未来做点什么。于是便有了方式方法的研究，以及看起来过于苛刻的要求：孩子必须以做家务事为代价，换取零用钱等等，这与他们崇尚独立的精神是一致的。在美国，父子上饭馆各买各的单，孩子18岁以后就独立生活，成年子女向家里借钱立契约的事司空见惯。面对日新月异的社会进步、经济发展，专家们呼吁，我们不能再用保守的观念来看待理财。

许多孩子从不问津日常家庭生活中的必需的消费，当他们自己长大成人甚至成家立业时，会对每个月的房租、伙食费、水电费震惊不已，更谈不上做理财规划，于是乎，月光族、啃老族的出现就不足为奇。

事实上，孩子一般在三四岁时，已萌发了花钱的意识，此时，父母就要开始教育孩子理财方法了，给孩子讲他劳动所得的钱存到一定数目时，就可以随便干什么等以使孩子形成良好的处理自己钱财的观念，同时还能培养孩子从小就形成金钱来之不易的意识，随着孩子一点点长大，他就会自然养成珍惜金钱的习惯。

从心理特点和可接受程度来分析，青少年理财意识的形成和发展一般经历四个阶段：0岁至6岁的萌芽期、6岁至12岁的确立期、12岁至18岁的发展期和18岁以后的升华期。如果您还没教孩子理财，那么现在就赶快行动。

本书以上述研究为基础，针对我国家庭理财教育的现实，系统的借鉴和参考了西方发达国家理财教育理论和方法体系，相信会对读者带去有益的启发。